12月27日，记者从中国人民银行深圳市分行（以下称深圳人行）组织的数字人民币试点新进展调研采访中获悉，深圳作为首批数字人民币的试点城市，三年来，数字人民币试点已实现了从“尝鲜”到“常用”、从“支付”到“智付”、从“产品”到“产业”的三大转变。并实现了日常消费、生活缴费、交通出行、教育医疗、文体旅游、政务服务等六大领域全覆盖，截至11月末，深圳已有线上线下受理数字人民币商户超300万家。

促消费成新常态 应用领域不断拓宽

临近春节，盐田区数字人民币文旅消费券、光明区数字人民币消费券等活动正在如火如荼的开展。纵观全年，从年初的“新春欢乐购”1亿元餐饮数字人民币红包开始，深圳数字人民币促消费活动贯穿了2023年全年，深圳人在“赶时髦”与“薅羊毛”的愉快氛围中体验了丰富的数字人民币优惠活动。

据了解，2023年深圳各级政府与运营机构已累计开展了80场数字人民币促消费活动，活动范围从餐饮零售拓展到了旅游、住宿、黄金消费等领域，形成了带动消费的新常态，同时也为夯实数字人民币用户基础提供了有效保障，2023年前11个月，深圳平均月活钱包近200万个。

“数字人民币促消费活动，更像是一场数字人民币的全场景大练兵。它覆盖人群广、优惠力度大，为数字人民币从老百姓‘熟悉起来’到真正‘用起来’打下了坚实的基础。”一家参与银行的相关负责人分析说。

事实上，自试点以来，深圳不断创新数字人民币的场景应用，推动数字人民币受理环境覆盖范围逐步扩大，生态体系逐步完善，各项支付服务的互联互通初步建立。目前，已实现日常消费、生活缴费、交通出行、教育医疗、文体旅游、政务服务等六大领域全覆盖，并打通了小程序、视频号等微信生态的数字人民币支付渠道。截至11月末，深圳已有线上线下受理商户超300万家。

持续创新探索路径 智能合约生态渐成

不久前，农行深圳分行以大学生慈善助学金为发力点，开展了业内首笔基于智能合约的数字人民币慈善业务，开启了“数字人民币金融+慈善”的合作新模式。

与传统慈善捐款的模式相比，以数字人民币形式发放的慈善捐款资金，在发放前已通过写入的智能合约，约定了该笔资金的流向、使用对象、使用比例等规则，还可以根据实际需求控制最大使用金额、使用起点等，实现自动化的捐赠资金分配及税金缴纳，极大提高了资金使用的透明度和效率。

公益慈善迈入数字化的背后，源于数字人民币试点的不断开拓创新。目前，深圳是全国唯一开展数字人民币智能合约规模化应用的城市。今年6月，深圳人行联合多部门印发了《深圳市开展预付式经营领域数字人民币试点推广工作方案》，在11个预付式经营领域推广数字人民币智能合约应用，为解决预付式消费领域难题提供金融方案。让消费者和经营者能够进行互信交易，也为预付资金加上了一把“安全锁”。

在中小微企业融资领域，由财付通与微众银行联合运营的腾讯数字人民币项目，推出了数字人民币智能合约企业信贷解决方案，商业银行可以精准追踪贷款资金去向，相关记录不可伪造和篡改，有利于避免资金流入赌博、炒房、股票理财等与贷款申请用途不匹配的领域。同时，通过智能合约分析安全、合规等多维度信息，商业银行还进一步增强了提供优惠利率等精准扶持的能力。

在深圳，数字人民币智能合约的生态正在建立。

支付体验不断升级 首个产业园投入运营

今年2月22日，全国首台数字人民币硬钱包自助发卡机正式启用，为来深港人提供安全高效便捷的数字人民币支付服务。目前，罗湖区已在口岸地区布设17台数字人民币硬钱包自助发卡机，累计2.5万名来深港人申领了数字人民币硬钱包卡。

“有别于手机APP形式的数字人民币软钱包，硬钱包是数字人民币的一种硬件表现形式，可以是卡片式的，也可以做成嵌入式的，嵌入衣帽、手套、甚至手机SIM卡里。”深圳中行数字人民币项目负责人介绍，硬钱包里面存储的是数字人民币，在经过升级的商户POS 机上使用。未来，在整体受理环境升级后，持卡人可以在全国消费。

得益于数字人民币硬钱包在跨境支付领域的持续探索，罗湖构建了良好的数字人民币产业生态。2023年10月，罗湖区成立全国首个数字人民币产业园，目前已有15家企业入驻，推出全国首个数字人民币专项政策，罗湖“数币十条”，三年投入1亿元专项扶持资金，重点推动数字人民币产业集群和载体建设、应用创新以及覆盖普及。

在财富管理场景下，建行深圳市分行顺利落地全国首笔数字人民币向资金账户转账操作，实现证券资金账户与数字人民币体系的互联互通；同时全面覆盖数字人民币申购赎回基金、数字人民币购买场外理财、数字人民币购买付费证券产品等场景，拓宽了投资者参与财富管理的场景选择，形成全方位的数币财富管理服务体系。

编辑 贺佳艺 审读 韩绍俊 二审 桂桐 三审 张雪松