“商车费改”即将在深圳实施：“高保低赔”不再有！

开车不小心的话，你的车险保费可能得多交一些了，因为商业车险费率改革（下称商车费改）6月即将扩容到深圳。记者5月3日从深圳保监局获悉，按保监会部署，深圳将于今年6月底前完成商车费改工作，实现新旧条款费率的切换。行业普遍认为，从各试点地区的改革成效来看，车险费率改革向全国铺开，有望实现消费者与保险公司双赢局面。

“高保低赔”不再有

自去年6月以来，中国保监会正式启动了商业车险条款费率管理制度改革试点工作，目前已分两批在全国十八个省市地区实施，并初步达到了预期效果。深圳此前虽然未被纳入试点，但我市各保险机构与企业早已未雨绸缪，准备迎接商车费改。据了解，为了改革能够顺利在深实施，深圳保监局早前已经多次召集行业内主要企业开展研讨交流，并委托深圳保险同业公会组织专家展开了一系列分析和评估。

据深圳保监局方面介绍，深圳本次商车费改在切换上将统一使用行业最新版示范条款，相对旧条款而言，新条款更能体现保护消费者利益的原则。首先，是保险金额的确定更合理了，“新条款明确约定车损险的保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定。在发生全部损失时，按照保险金额为基准计算赔付。发生部分损失，按实际修复费用在保险金额内计算赔偿，这解决了此前备受关注的‘高保低赔’问题。”

其次是保障范围也更广了。新条款将冰雹、台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴等自然灾害、驾驶证失效或审验不合格、未上牌照新车、被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击所导致的损失、家庭成员人身伤亡等情形都纳入了保险保障范围。

事故越少打折越多   

在商车费改中，定价与风险的匹配问题一直备受关注。据介绍，费率改革后将按车型确定基准纯风险保费，出险频率高、维修成本大的车型将匹配更高的基准纯风险保费。而且，改革后的保费调整将与出险次数、自主核保系数、渠道系数等更多因素挂钩，公司可以根据车主的年龄、性别，业务来源渠道等不同情况自行确定自主系数使用值，进一步提高风险与保费的匹配度。

此外，改革后将不再区分团体客户与个人客户，统一使用一致的费率调整系数。“改革后的深圳车险保费总体预计将稳中有降，低风险客户将享受到更大的保费优惠。”

开车“稳当”的车主迎来的自然是利好，但对出险次数多的车主来说，以后可得注意了。今年内开车已有两次出险的车主李先生告诉记者，他对商车费改何时在深实施一直非常关切，“为避免保费增加，以后深圳的广大车主开车需要更注意、更守规矩了。”

费率走向市场化

据了解，商业车险费率改革的一大特点就是市场化。“实质是把商业车险产品的制定权交给企业，把产品的选择权交给消费者，释放保险公司发展创新的活力和自我管理的动力。”深圳保监局方面表示。

太平财险深圳分公司有关人士也认为，商车费改将推动保险行业提质增效。“优化调整系数能够逐步提高保险公司的风险识别、风险分类、风险定价和风险管理的能力，引导保险公司转变竞争模式和发展方式。”据其介绍，该公司此前已针对费改提出并推行了一系列应对措施，便于在政策出台后能第一时间做出调整。

此外，改革能更好地发挥车险的社会管理功能。深圳保监局方面表示，“通过发挥车险费率杠杆的‘奖优罚劣’作用，能引导车主安全驾驶，降低出险频率，提升道路交通安全水平。同时，通过实行车型定价，利用费率杠杆影响消费者对车辆的选择偏好，可以引导理性汽车消费。”

编辑 钟润生