金融市场中有一个存在了多年的“十万美元困境”，即个人可投资资产在十万美元左右的中产阶层，无法获得专业投资顾问的服务，只能通过自己研究的方式进行资产配置和投资，无非是买点理财，炒点股票，没少给市场交学费。如今，智能投顾出现了，融合了机器学习技术与量化投资理念之后，可以实现一键进行资产配置并购买，而且成本极低。

近日，宜信创始人兼CEO唐宁表示：“过去11年，金融科技在中国从无到有、从小到大，财富管理、资产配置、长期投资等金融理念也在宜信手上同科技进行了融合。今年是宜信的第11周年，在金融科技处于不同发展阶段的各个领域，宜信都在扮演着创新者、引领者的角色。”

按照国际权威机构金融稳定理事会（FSB）的定义，金融科技是指技术带来的金融创新。而说到技术创新，可能很多人都会认为是互联网技术、数字技术，在宜信看来，金融技术扮演着重要性不亚于数字技术的角色。例如，尤努斯教授开创的五人联保小组，将熟人关系转化为风控手段；股权众筹为只有“3F”（家人、傻瓜和朋友）才参与的项目找到更多天使投资人，甚至帮助这些项目获取机构投资人青睐。从整体来看，金融科技由理念创新、模式创新、技术创新相互交叠，金融底蕴与先进科技相辅相成。

目前的全球共识是，中国金融科技行业的发展已超越美国，中国已然成为全球金融科技的领导者。作为一个快速增长的跨界产业，金融科技在开启巨大机遇的同时，也给金融监管、学术研究和企业实践带来了新的挑战。

中国金融科技行业的巨大发展，原因之一就恰恰来自于政府的智慧监管。政府鼓励创新，同时也让创新有底线，金融企业和监管部门通力合作，从而使得金融创新更好地服务于社会，促进了社会的可持续发展。央行行长周小川多次表示，央行高度鼓励金融科技发展。就在本月，央行宣布成立金融科技委员会，加强对金融科技的研究规划协调。

唐宁认为，今后十年、二十年真正影响人们财富创造和传承最重要的事，应该是与贴心、信任、专业的财富管理机构一起进行资产组合的架构，进行资产配置。要充分了解自己的投资组合，包括短期、中期、中长期、长期的流动性，风险情况是什么样，跨地域国别、跨资产类别都是什么样。

依靠金融科技的力量，中国的财富管理行业将实现快速发展。唐宁对于财富管理行业未来十年的研判是，投资标的将从固定收益类变化到权益类；投资理念从短期投资到长期投资，从单一产品投资到资产配置；投资范围从中国到全球；投资目的从更多的一代创富到更多的二代创富。

例如，股权众筹是帮助高净值人群实现全球资产配置的有效工具。宜天使平台上的项目都拥有新兴的模式或技术、有广阔的发展前景和丰厚的投资回报。一方面，股权众筹用比较小的金额，就可以撬动大的回报，可以丰富高净值人群的资产包，为合理的资产配置提供优质基础资产；另一方面，试水股权投资，也可以为下一步投资VC/PE产品奠定基础，帮助客户分享到经济新增长点带来的巨大回报。

那么，如何将资产配置这一理念在更广泛的人群中践行，而且以简单的方式让人易于实现呢？借助于互联网技术和机器算法，宜信财富投米RA应运而生。投米RA把以前只对高净值客户的资产配置服务，以极低的成本，快速、大范围地推广给广大投资者。它最大的价值，就在于让人数众多的中产阶层也能够享受到以往高净值人群专属的全球资产配置红利。

唐宁表示，宜信正在金融科技的道路上循序渐进并越走越快，通过业务孵化和产业投资参与全球金融科技创新，在金融科技诸多细分领域，如支付、网贷、众筹、智能投顾、智能保险、区块链等，通过业务实践将新理念、新模式、新技术落地。利用科技的创新，宜信正在将更好的金融带给全球更多用户，支持他们过自己喜欢的生活，实现自己的人生梦想。

见习编辑 郑蔚珩