中国银行深圳市分行:让金融活水润泽粤港澳大湾区科创沃土

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如今,深圳正处于加强改革创新,深化开放合作的重要时期。《粤港澳大湾区规划发展纲要》中提到了深圳在科技创新、先进制造业、战略性新兴产业方面的优势,无论是推进“广州-深圳-香港-澳门”科技创新走廊建设,还是支持深港科技创新合作区建设,都赋予了深圳新的历史使命,期望深圳发挥更大的引领作用。

在这历史的转折点,立足深圳市的科技创新产业特点,中国银行深圳市分行借助其金融科技创新、科创企业融资服务等方面的优势,积极助力科创企业发展,切实提升科创企业融资便利。迄今为止,深圳中行已为许多世界五百强集团、行业龙头企业提供综合化金融服务,帮助上千家各类型企业用好大湾区政策红利,有效拓宽了实体经济的融资渠道,降低了融资成本。

深圳中行正成为参与粤港澳大湾区建设重要的金融力量,也为深圳企业走向更加广阔的世界舞台注入坚定信心。

创新业务模式

拓宽融资路径

作为国家自主创新示范区和创新型城市,深圳以其开放、包容的特质,滋养着这一片创新沃土,创新已经成为这座城市的发展基因。数据显示,深圳在2018年全社会研发投入超过1000亿元,国家级高新技术企业总量超过1.4万家,居全国第二。一批批具有国际竞争力的创新型龙头企业从小到大迅速崛起,在深圳落地生根。然而,融资难、融资贵也成为科创企业发展路上的瓶颈。

对此,深圳中行相关负责人谈到:“传统融资业务的风险分析和审批标准往往拘泥于‘收入’和‘抵押物’,而科创型中小企业具有高成长、轻资产、经营波动大等特点,破除科创型中小企业的融资难、融资贵瓶颈和壁垒,必须开创思维,放开视野。”

基于这样的理念,深圳中行创新思路,发挥主体优势,整合资源,积极探索供应链金融服务新模式,各类在线供应链金融产品持续投产上线,为企业发展提供不竭动力与源泉。

供应链融资,是中国银行依托核心企业在其产业链中稳定的交付能力与良好的信誉保障作为核心风险控制手段,在与核心企业形成利益共同体的前提下,将核心企业的良好信用能力延伸到供应链的上下游企业之中。中行通过核心企业把控其供应链的贸易真实性及融资风险,从而为核心企业的上下游客户提供完整全面的融资解决方案,力图为核心企业供应链的链条成员提供资金支持,保障贸易金融业务的良性发展,最终达到银行、供应链客户、核心企业共赢的局面。

据了解,深圳中行在“1+N供应链融资”模式基础上创新推出银企直连合作模式,获得了大批企业客户的青睐。通过银企直连方式,该行打通华为与银行的内部系统,以更加便捷的融资申请渠道为更多的华为上游中小企业供应商提供融资服务、降低融资成本;并通过智能核验系统切实提升银行对贸易背景真实性的审核能力与效率,大幅降低人工干预,在为企业提供便利的同时也为银行带来了降低人力成本的间接效益。2018年,深圳中行通过华为银企直连项目累计为上游民营企业降低财务成本约6400万元。

针对深圳中行的创新之举,业内人士提到:围绕核心企业,管理上下游中小企业的物流、资金流、信息流及商流,以核心企业的信用做背书,向链条中的中小企业提供金融服务,无疑,深圳中行推出的供应链金融为中小企业融资打开了一扇“开放的窗口”。

创新平台合作

领跑科创金融服务

今年1月15日,深圳中行携手中银国际控股有限公司、中银国际证券股份有限公司、中银香港资产管理有限公司等集团综合经营公司发布“中银科创企业综合金融服务方案”,通过中银集团全球化、综合化的优势,聚焦科创企业在发展过程中的融资难题,旨在为科创企业提供全周期、全产品、全球化的综合金融服务。

这只是深圳中行整合多方资源,搭建科创金融服务平台,支持科技创新的一个缩影。以创新为抓手深圳中行在金融改革中先行先试,强化与政府、担保公司等平台的联动,让政策的红利落地开花,充分发挥自身多元化、综合化优势,敢为人先,多项业务在同业中拔得头筹。

深圳中行还积极投入“中国人民银行贸易金融区块链平台”建设,成为该项目首批参与银行之一。2018年11月29日,深圳中行联合中国银行澳门分行,在“中国人民银行贸易金融区块链平台”上成功为本地科创企业比亚迪集团办理600万元跨境融资业务,这也是全国首笔基于区块链技术的跨境供应链融资业务。

2018年,该行成为深圳市知识产权质押贷款风险补偿基金首批合作银行。近三年来,针对科创型企业特点,深圳中行发挥知识产权增信增贷作用,联合深圳市再担保中心、高新投、中小担等担保公司积极探索企业“融智”之路,通过以知识产权质押为突破口,为“轻资产”但拥有知识产权及专利的高科技企业带来 “融智”服务的业务创新,进一步为企业解决融资难题。截至2019年一季度末,该行累计发放知识产权质押贷款超12.6亿元。

同样在2018年,该行积极推动并参与政府中小企业扶持政策的制定,成为深圳市发改委战略性新兴产业合作计划、深圳市中小微企业银行贷款风险补偿资金池首批合作银行,为服务科创型企业增加有力保障。

多个“首批”、“首家”,是深圳中行强化国有大行的责任担当,切实践行“建设新时代全球一流银行”宗旨的有力表现,也为该行服务粤港澳、提供专业全面的金融服务赢得先机。不仅如此,该行还通过推进“深圳高新企业模式”、开发“民政e线通”系统等方式强化加深银企合作,为科创型企业搭建更广阔的平台,进一步落实普惠金融,打通金融活水流向中小企业的“最后一公里”,助力粤港澳大湾区科创型企业的发展。

创新科技金融

争做粤港澳“金融先行兵”

深圳中行在粤港澳大湾区能取得上述成绩与该行的科技战略分不开。“科技兴行”的理念贯穿于深圳中行四十余年的发展中。

如今,金融科技技术的加速发展,为深圳中行核心竞争力的进一步提升注入了强劲动力。生物识别、大数据、人工智能、云计算、区块链等技术,均已在该行的业务经营、渠道管理、客户服务、风险管控等领域全面开花,在解决“融资难、融资贵”的问题同时,优化科创型企业信贷审批流程,提高效率节约时间成本,落地科技金融服务模式。

通过科技赋能提升供应链金融的科技服务水平。自2017年以来,深圳中行已先后为医疗行业领军者深圳迈瑞生物医疗电子落地网银供应链融资项目,为全球500强企业——华为落地银企直连供应链融资项目,与互联网企业巨头——腾讯在供应链金融领域紧密合作,已形成了由网银+供应链融资、银企直连+供应链融资、第三方平台+供应链融资、区块链+供应链融资组成的多维产品体系,多渠道为本地科创企业及其上游供应商提供贸易融资金融服务。

同时,该行致力于构建多元化、国际化、跨区域的科技创新投融资体系。2017年深圳中行落地投贷联动本地化业务方案,并积极推进与内、外部股权投资机构建立投贷联动业务合作关系,与中银集团内附属机构合作开展投贷联动项下“债权+认股选择权”业务,以信贷投放与远期股权投资业务相结合,为客户提供授信资金支持的同时,通过中银系投资为企业品牌增值。此外,该行还与渤海产业基金、力合金控等落地投贷联动项下“债权+直投”业务,为科创企业引入源源不断的资金活水。

南海之滨,粤港澳大湾区建设的号角已吹响,湾区建设的蓝图正化为脚步坚实的行动,深圳中行将秉承百年中行优良传统,持续发挥全球化、多元化的优势,为湾区提供全面金融服务,争做参与大湾区建设的先行兵,用金融力量支持深圳向全球创新链上游攀升赢得先机。

编辑 陈冬云

(作者:黄 璜 曾思玮)

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