2014年，P2P大行其道，远高于银行理财产品的收益和非常广阔的前景吸引了谢明（化名，30岁，2014年从银行理财产品转向投资P2P），转投P2P或许可以尽早实现自己的理财规划，他是这样想的，也是这样做的。  

"P2P产品的收益率比银行理财的选择更多，各种期限，不同的平台不同的收益，感觉就像是逛市场，内容很丰富，但是也有宰客的，也有卖假货的，这是需要改进的地方。银行就像超市，东西好，但是贵；让人放心，但是限制很多。比如不能转让，起点资金高。"

不过，现在P2P进入行业洗牌期，谢明说，一方面自己投资更加小心翼翼，对平台的选择更加严苛了；另一方面，P2P的投资收益也在下滑，从高峰期的25%左右下降到目前普遍的10%左右，几乎下降了一半。

八年千万的梦想飘远了

"投资P2P之前，我是投资银行理财产品的。我有自己的理财计划，但银行的收益让我无法完成理财目标，只有投P2P了。只希望有天能尽快自由一些吧。" 谢明说投资P2P之后他最大的改变是"对单位工资的变化没那么敏感了"。据他透露，去年和前年他投资P2P的收益一共在30万元——40万元之间，如果放在银行的话收益只能是网贷的25-30%。

"P2P收益挺高，但是要整天盯着平台，又担心会踩雷，有点很累很梦幻的感觉。"

谢明说，希望能尽快积累1000万存款，实现财务自由。而根据目前他投资的几个平台的综合利率在15%计算，在不中雷的前提下，他还需要8年。不过，在利率下行的情况下，他也觉得这个估计有点乐观。如果综合利率降低到10%，所需要的时间就更长了。

关于"雷"，他曾在"薅羊毛"时中过一笔2万的"小雷"，不过老板拖了2个月就还钱了，而且还发了红包作为封口费。平台名称谢明并未透露，但他说该平台现今仍在运营。

除此以外，谢明说自己是幸运的人，投资了10多个平台都没有出事。有的朋友就没那么幸运了，在有些平台的投资者群里，常听到一些其他平台倒闭的消息，"触雷"的朋友只能自认倒霉。

互联网金融的快速发展加快了利率市场化的进程，高于银行理财产品的收益，是众多理财人士转战P2P的主要原因。但因为行业监管暂未落定，各类负面信息较多，P2P还未进入到普罗大众的视线。"等到大妈们都开始在手机上用APP抢标的时候，这个行业的发展就到了一个比较成熟的阶段。"谢明说道。

跟踪十几个平台很辛苦

"我投P2P不太在乎大标小标，选的是平台，只要平台好，长期短期、大标小标其实都是一样的，平台可靠就有保障，平台不行了就什么都没有了。"

现在信用体系没建立，项目违约后，平台如果不承担责任，那投资人的利益很难有保障的。对于很多投资人来说，即使安全投资了3年，第四年出事了，还是亏的很。

谢明认为投资P2P选的是平台，而不是单个项目。选平台最重要的是背景，在他看来，背景实力越强，平台的风险驾驭能力就越强，那么信用就越好。投资初期，他都是上网查背景，接着看看平台的钱主要是做什么事情（项目垂直领域），业务模式自己能不能理解，最后就天天泡在投资人中间感觉平台的人气，了解大家的投资意愿，他说，平台的人气也很重要。

但随着政策越来越紧，监管越来越严，他现在最担心的不是跑路问题了，他说到，最烦躁的是资金站岗和抢标。

谢明说，作为投资人在一个平台投久了、投多了之后会越来越信任、习惯。 投资P2P两年，谢明始终坚持着分散投资的原则。每天要关注10来个平台，还要关注qq群和论坛，心里还要记得大概的待收时间，同时还要时刻担心平台自融和运营的问题。投资P2P，谢明自觉比之前投资银行理财产品要更累一点，但同时各种金融知识也学习了不少。

"因为投P2P的人不会只投资P2P，通过P2P了解到了更多的理财方式，自己对未来生活也有了更详细的规划。"他说道。谢明说他P2P投资资金占闲余资金的70%以上。

最早的P2P平台发展已近10年，每个平台在投资人心里面都有自己的位置。其实一个平台只要能安全运行几年自然在投资人心中就有地位了，这是作为投资人谢明最直观的感受。

变成VIP 维持高收益

近期P2P的收益持续下降，谢明也很犹豫是否应该重回银行、信托等其它理财产品，可是又放不下P2P平台的高收益。他说自己投的平台多了，已经成为一些平台的VIP客户，收益还比普通客户高一点点，更加不舍得放弃了。

有些 P2P平台会依据投资人的投资金额来进行VIP等级划分，据谢明透露，他投资的一个平台就是按照近3个月平均待收金额评定VIP等级，而且配备"加息标"，近3个月的平均待收本金在10万以下的投资没有加息，10万元以上的，随着等级的升高，加息也逐渐增大，分成从10万到300万元五种等级。

还有就是投资期限长的标收益会高一点；有些小平台因为知道的人少，收益也相对高一点。谢明说，要追求高收益，一定要小心翼翼，对平台要有足够的了解。他说自己投资了几个平台收益仍然在15%以上，但是都是他非常熟悉的朋友做的，而且是做垂直细分的产业链融资的。"产业链融资的风险在于行业风险，我投资的行业是医药、电子、农产品，而且有朋友在平台做高管，所以才敢投。"

在谢明的未来投资规划中，P2P仍然占有一席之地，因为投资收益还是比银行理财高许多，可以早日实现财务自由的梦想。不过，他也希望经过今年的行业规范，剩下的P2P平台更加靠谱，不用整天提心吊胆。

编辑 莫 娟