福田警方打掉一新型复制银行卡跨境盗窃团伙

银行卡在自己手里，钱却被盗刷了。犯罪团伙采用“改装POS机窃取银行卡信息——复制银行卡——制伪卡套现”的新型手法实现银行卡盗刷，其中最大单案竟高达100多万元。近日，福田警方打掉一个新型的特大复制银行卡跨境盗窃、诈骗犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人33名，涉案金额近3000万元。

被改装Pos机成信息泄漏点

今年8月底，福田公安分局香蜜湖派出所接到某银行总行报案称，事主李某、陈某等储蓄卡用户的银行卡出现多笔异常交易，银行卡在用户手里却遭他人盗刷，其中最大单案金额高达106.6万元。

此后，福田警方又陆续接到多起类似的银行卡盗刷案件。专案组通过对涉案50多个被害人的有关情况进行大量研判分析，专案组得知，所有银行卡都曾经在深圳某美发店有过消费记录，警方随即对该美发店的POS机进行现场拆解。

果不其然，民警在POS机内部发现了人为改装的痕迹，并发现了磁条读卡器、密码键盘等作案装置。民警介绍，通过这些人工改造的装置，嫌疑人可以在事主刷卡期间把银行卡的磁条信息、密码等资料自动记录下来，再通过这些信息，嫌疑人就能复制出一模一样的银行卡（俗称“伪卡”）实现消费、取现，进行盗刷。

据了解，相对于以往改装POS机盗刷银行卡手法，本案涉及的犯罪嫌疑人无需出门就能自动接收到POS机发来的银行卡信息，手法更新颖，测录速度快。据统计，从今年4月25日该美发店安装“傀儡POS机”起，已累计发送信息1711条，盗刷消费者银行卡100多张。

据美发店老板讲述，店内的POS机是一个自称为“第三方支付平台”的人员来店里推销的，因为其手续费低、利润返点等优惠被店里采用，其对于银行卡信息被复制盗刷并不知情。

放弃国庆休息,54名警力分为6个抓捕组连日奔赴天津、福建厦门、湖南邵阳、广西桂林、广东揭阳、深圳布吉等地开展统一抓捕行动，截至目前，已抓获以沈某某为核心人物的犯罪嫌疑人33名，现场缴获赃车1辆、作案笔记本电脑9台、手机47部、各类POS机87台（其中改装机8台）、银行卡204张银行卡，76张白卡，打掉了一整条涉金融支付领域犯罪的地下产业链。

针对“磁条式”银行卡作案

近年来，全国银行卡犯罪案件不断增加，其中“伪卡”盗刷案件属于高发性犯罪类型。犯罪团伙在网上即可按照各自分工——采料、中介、制卡、出料完成整个作案流程，一般在A地“窃取”银行卡磁条、在B地制作“伪卡”、在C地盗刷。该案中，福田警方抓获的33名嫌疑人户籍地涉及17个省，呈现“非组织、临时纠合”的犯罪特点，反侦查能力不断增强，跨区域流窜作案成为显著特征。

盗刷银行卡类犯罪行为社会危害大，涉案金额高。本案的犯罪嫌疑人，窃取到磁条信息后，没有立刻制伪卡盗刷，而是慢慢“囤货”，等采集到一定的量后，再找机会集中盗刷，让人猝不及防。其中该团伙仅在8月31日凌晨，短短几个小时内就集中盗刷200余万人民币。专案组侦查到“料主”沈某某掌握了1700多条银行卡信息，“洗料人”马某某等人已经复制好了10多张白卡等待“出料。

“并不是所有的银行卡都能被盗刷，”参与本案的福田公安分局刑警大队刘伟探长告诉记者，“通过调查发现，被盗刷的都是‘磁条式’银行卡。”相比之下，芯片卡安全性相对较高，国内的POS机优先支持芯片卡交易，不支持越过‘芯片’先‘磁条’的降级交易。因此有嫌疑人选择到境外‘降级’套现。”刘警官表示，目前本案触角已经延伸至香港、韩国、泰国等地。

Pos机监管存在漏洞

该案最大的犯罪切入点在于POS机的改造和推销安装。嫌疑人如何利用漏洞实施犯罪？

在本案中，嫌疑人冒充POS机推销维护人员在商户、银行、POS机的第三方收单机构均不知情的情况下，以信号差需要维修的名义将POS机取走，在不破坏POS机授权信息的前提下，拆解POS机，植入一整套“拷贝装置”，将正规POS机改装为可以测录银行卡信息的“傀儡机”。

记者了解到，这种代办POS机模式，出现漏洞的环节就是嫌疑人冒充POS机的第三方收单机构代理商，向商家推广，“带机入网”的环节出现监管缺失。

只需提供任意一张“身份证＋银行卡”，就可向第三方收单机构授权的电子支付公司申请办理POS机，网上也有第三方平台专门代为办理，且Ｔ+0到帐。对于一个已经安装好的POS机来说，缺少后续机器的安全跟踪检查。然而，正是这种POS机的监管漏洞给了这些犯罪嫌疑人有可趁之机。

为了抢占市场，一些收单机构在发放POS机的审核过程中简化程序，疏于防范，造成大量虚假资料不符合要求的商户成功通过审核。POS终端的准入门槛低、移机现象普遍，一些POS机管理部门在发放POS机后缺乏有效监管，容易滋生测录、盗刷和非法套现等涉银行卡的违法犯罪活动。

警方建议第三方支付监管机构要严把POS机特约商户准入制度关，在密钥管理及机具入网方面严格控制，落实责任追究措施，努力从源头上减少银行卡被伪卡盗刷，确保银行卡持卡人的用卡安全。

编辑 高原