2月26日起，新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》正式施行。该实施细则被业内称为“跨境理财通2.0”，在投资者准入条件、参与机构范围、合格投资产品范围、投资者个人额度等方面均有所优化调整。记者获悉，为配合“跨境理财通2.0”实施，多家银行已在积极推进产品与服务升级。

“跨境理财通”自2021年推出以来，一定程度上满足了投资者需求。人民银行广东省分行最新数据显示，截至2024年1月末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”业务的个人投资者7.1万人，其中涉及港澳个人投资者4.6万人，内地个人投资者2.5万人；跨境理财汇划金额138亿元，其中“南向通”130.13亿元，“北向通”7.87亿元。

此番新修订后的“跨境理财通2.0”将单个投资者投资额度提升为300万元人民币，投资者同时选择银行和证券公司渠道进行投资的，两种渠道投资额度各为150万元人民币，同时新增的基金及债券产品数目超过100只。

对此，星展银行率先响应。“星展银行将为‘南向通’投资者提供超过220种理财产品，包括基金、债券、人民币、港元及外币存款等。”星展銀行（香港）有限公司执行董事兼零售银行业务及财富管理业务规划、客户策略及产业生态系统主管关家敏在接受记者采访时透露。

据悉，星展银行（香港）是第一批推出“跨境理财通”的银行，亦是首家在“跨境理财通”计划下拥有三间“南向通”合作伙伴的银行，包括中国邮政储蓄银行、深圳农商银行及星展银行（中国）有限公司，这三家银行均为星展香港的合作伙伴，为粤港澳大湾区投资者提供多元化的“跨境理财通”服务。

关家敏同时透露，星展银行计划推出具有竞争力的产品优惠，包括基金认购费豁免，不同货币的优惠定期存款利率以及账户服务费豁免优惠等。星展银行的“丰盛理财大湾区专属团队”也将为“跨境理财通”投资者提供专业、快捷、个性化的服务，通过利用广泛的产品组合，为内地投资者提供更多的投资选择。

与此同时，星展银行还早已规划充足的资源，以应对可能出现的投资者问询、开户增加以及交易量增加的情况。截至2023年12月，星展银行的客户数量比去年同期增加了4倍。“南向通”个人配额使用量较去年同期增长10倍，平均配额使用量比市场平均高出近2倍。

此外，星展银行亦不断优化销售及开户流程，加强前线客户经理的培训，为投资者提供最优质的跨境财富管理服务。

“截至目前，已超2.5万个人投资者通过深圳中行签约“南向通”和“北向通”业务，保持市场领先。”中国银行深圳市分行方面告诉记者。此前，作为“跨境理财通”业务首批试点银行，深圳中行同样率先落地首批“跨境理财通”业务，并实现香港和澳门、南向和北向、线上和线下全面首发。

据悉，在“跨境理财通2.0”正式实施之后，深圳中行将进一步充分发挥全球化、综合化经营优势，联合中银香港和澳门中银共同推进“跨境理财通2.0”优化升级工作。“我们目前已在业务流程、系统开发、产品甄选、客户服务等各方面基本准备就绪。下阶段，将在监管部门支持指导下，继续做实做细‘跨境理财通2.0’业务开办工作，为建设便捷高效的跨境资产配置通道、支持粤澳港大湾区互联互通持续贡献金融力量。”

关家敏表示，“跨境理财通2.0”业务试点优化，将使更多大湾区居民获得更广泛的投资选择，能够根据市场状况和风险偏好灵活调整投资组合，更好满足湾区居民跨境投资和跨境理财需求。

“‘跨境理财通’是国家支持粤港澳大湾区建设、推动大湾区金融市场互联互通的重要举措。‘跨境理财通2.0’的实施，不仅将丰富投资产品的选择范畴，提高了个人投资额度，还极大地提升了大湾区居民跨境资产配置的便利性，势必进一步助力粤港澳大湾区跨境金融互联互通，促进内地金融市场双向开放及财富管理业务增长。”博通咨询首席分析师王蓬博接受记者采访时表示。

审读：孙世建