12月7日，《深港跨境征信合作研究报告》（以下简称“《报告》”）正式发布，《报告》系统研究了大湾区征信发展现状与趋势、新趋势下征信业的作用与意义，比较分析了世界各国、港澳征信行业及湾区内地各城市间的发展优势，探索了未来深港征信合作的方向、思路以及具体落地举措。

深圳市信用促进会秘书长鲜涛表示，《报告》全面总结了跨境征信合作的需求和重大意义，梳理了深港两地在征信领域的制度差异，提出了推进深港跨境征信合作的工作思路和举措建议。

据悉，《报告》由深圳市信用促进会、西南财大交子金融科技创新研究院联合发布，指导单位为深圳市社会信用体系建设统筹小组办公室、中国人民银行深圳市中心支行，支持单位包括深圳数据交易所、深圳征信服务有限公司。

大湾区经济高度活跃，跨境征信需求旺盛

2021年，粤港澳大湾区经济总量约12.6万亿元人民币，较2017年增长约2.4万亿元人民币；整体城镇化水平超过80%，逐渐形成科技和金融双轮驱动、服务业主导的产业集群，已成为我国综合实力最强、开放程度最高、最具经济活力的区域之一。

鲜涛介绍，《粤港澳大湾区发展规划纲要》发布三年多来，粤港澳大湾区建设已进入纵深推进阶段，三地经贸活动频繁、人员往来密切，持续深化改革开放创新，促进要素资源高效、有序、安全流动，信用需求伴随而生。

比如，在跨境民生方面，粤、港、澳三地在就业、社保、医疗、教育等领域已形成较好的合作发展基础。2020年，香港居民在大湾区内地城市置业成交1.61万宗，成交面积约150万平方米，总成交金额超过309亿元（人民币）。截至2020年底，超20万香港居民申请了内地居住证，澳门居民在横琴购置各类物业8200余套、办理居住证5000多人，近5万人次澳门居民在横琴就医，53名澳门医师在横琴跨境执业。港澳居民往来两岸生活工作，产生了信用需求，2020-2021年，广东省接受港澳台居民来往内地通行证查询信用报告7547份、7939份。

在跨境融资方面，随着大湾区经济加速融合，在粤港澳三地均有布局的商业银行开始整合三地信贷业务，以实现对大湾区企业的跨境服务，但同时也面临跨境征信服务难题。根据中国人民银行广州分行2019年以来对22家商业银行的征信查询需求情况调查及回访，内地及港澳商业银行均有强烈的征信查询需求，如工商银行广东省分行、建设银行广东省分行、广发银行总行表示，在为港澳居民和企业（包括担保企业、关联企业为港澳企业）、在港澳有业务经营的企业或者有港澳人士担任企业法人代表（股东或作为抵押人、保证人）的企业办理信贷、异地开户付款、内保外贷、外保内贷等业务时，需要了解个人或企业在港澳地区的负债及资信情况。

湾区征信孤岛式发展，联通性便捷性大打折扣

“数据信息是国家政治经济与社会生活领域的基础性资源，信息的‘联、通’更是在粤港澳大湾区的特色经济环境中扮演着重要角色。粤、港、澳三地的征信体系在法律法规、监管模式等方面都存在较大差异，征信信息基础服务工作仍以‘孤岛式’的状态开展，相互割裂，难以满足各方对信用信息共享的需求。”

鲜涛认为，“联与通”是粤港澳大湾区融合发展的核心所在，中央从政策与制度层面为大湾区融合做了大量顶层设计，需要地方进一步创新与落地。他进一步提出，对香港本地银行而言，内地客户身份、历史信用记录真实性的核实及资金合法性审查的工作开展难度较大；同样，内地金融机构对于香港居民的信息亦一无所知。这就使得粤港澳大湾区在基础金融服务开展的便利性、便捷性方面上大打折扣。

据了解，粤港澳三地的信用信息系统相互独立，大湾区内市场经济主体在经贸往来中难以充分了解交易对手的信用状况，这不仅限制了市场主体的交易意愿，也大大提高了信贷、贸易过程中的信用风险。跨境征信业务将协助大湾区内部的金融机构更好地了解客户在香港特区和内地历史信用状况及身份信息的真实性，有效解决银行等金融机构在跨境信息核验、特别是授信环节工作中由于跨境征信服务体系不健全带来的阻碍，极大提高内地居民前往香港开立金融账户的成功率，也将有效提升两地金融机构对于跨境金融风险的识别及管理能力。因此，如何突破大湾区内部的信用信息壁垒，有效实现征信数据跨境流动，引导资源优化配置，助力大湾区融合发展，是当前面临的重要课题。

此外，在经济全球化背景下，市场经济即信用经济。大湾区征信服务融合发展对促进粤港澳大湾区经济发展、防范风险具有重要意义，也是建设大湾区安全稳定的营商环境的基本要求。

走出去和引进来，深港征信合作加速大湾区融合

2022年3月，中共中央、国务院印发《关于推进社会信用体系建设高质量发展 促进形成新发展格局的意见》（以下简称《意见》）。《意见》第三部分围绕“以良好的信用环境支撑国内国际双循环相互促进”展开，分别从优化进出口信用管理、加强国际双向投资及对外合作信用建设、积极参与信用领域国际治理等三个方面提出了具体要求和措施。

《报告》指出，深港征信合作符合国家发展的战略方向，必须要做好顶层设计的战略规划，深圳可积极推动深港征信合作，与香港征信机构一起参与全球治理，促进国内国际信用体系融合。香港是中西方经济交流重要连接点，深港征信合作有助于促进我国与“一带一路”国家、RCEP各经济体展开国际双向投资和经济建设。深港双方携手开展深港征信合作，在现行法律政策框架内，共同推动政府政策、数据资源、标准规范、技术平台、市场拓展等方面的合作，协助香港作为国家对外开放的实践“排头兵”以及“走出去”战略的重要推动者，以及深圳作为社会主义先行示范区的特殊地位，构建以市场为主导的国际标准化的信用服务体系。把更多海外机构“引进来”，助力更多的国内机构“走出去”。双方将充分发挥各自优势，以市场和国际规则为导向，建立一套跨境信用的解决方案，服务深圳香港，助力湾区，走向国际。

“深港征信合作是在‘一国两制’框架下，率先对体制机制创新进行局部探索和重点突破，可以为大湾区发展、RECP、‘一带一路’战略等提供跨境征信合作典范。深港征信合作可以为大湾区城市群协同发展提供示范，试验符合大湾区未来发展需要的跨境征信方案，成为大湾区征信合作的标杆。”鲜涛认为，深港征信合作可以打造跨境征信合作的典范。

（原标题《<深港跨境征信合作研究报告>发布，促进大湾区深层次融合发展》）

编辑 连博 审读 刘春生 二审 王雯 三审 刘一平