科技手段助推创新驱动发展战略

中国科技金融发展始于上世纪80年代科技拨款制度改革，从1985年央行鼓励商业银行开办科技信贷业务起，经过三十多年的发展，随着金融机构、金融市场、金融工具的不断完善和创新，科技金融的内涵逐渐丰富，科技、产业与金融的互动与融合走向纵深，对科技产业发展起到积极的推动作用。

纵观历史，每一次重大的科技革命和产业变革背后，都伴随着金融资本和金融创新的强力支撑，“始于科技，成于金融”。英国工业革命早期使用的技术大多之前就有，直至现代金融的发展带来了长期低成本的资金，才促使其走向大规模的产业应用。以华尔街为代表的强大金融市场与资本支持，使得美国占据了第二、三次产业革命的主导地位，正如《商业周刊》首席经济学家迈克尔·曼德尔所说：“如果说技术是美国新经济的引擎，那么金融就是燃料。”在中国建设创新型国家的背景下，实现创新驱动发展，要着力围绕产业链部署创新链、围绕创新链完善资金链，推动“三链”融合。在此过程中，金融业必须围绕创新链、产业链的服务需求，找准薄弱环节，加快金融创新步伐。尤其在当前中国以银行为主导的金融体系中，商业银行有责任在推动科技创新中发挥更大作用，为科技创新企业提供全面、优质的科技金融服务。

科技金融创新被列入国家十三五科技创新规划。今年8月8日，国务院发布《十三五国家科技创新规划》（下称《规划》），规划提出促进科技金融产品和服务创新，建设国家科技金融创新中心等，科技金融发展迎来重大利好。

《规划》总体部署中提到，要围绕推进大众创业万众创新，构建良好创新创业生态。大力发展科技服务业，建立统一开放的技术交易市场体系，提升面向创新全链条的服务能力；加强创新创业综合载体建设，发展众创空间，支持众创众包众扶众筹，服务实体经济转型升级；深入实施知识产权和技术标准战略。完善科技与金融结合机制，大力发展创业投资和多层次资本市场。《规划》指出，促进科技金融产品和服务创新，探索和规范发展服务创新的互联网金融。科技与金融结合更加紧密，创新创业服务更加高效便捷。

当前中国经济进入发展新常态，创新型企业将逐渐担负起中国经济转型发展重任。金融服务实体经济，关键之一就是要服务好创新型企业，为中国经济转型提供强大的金融支持。业内认为，在投资放缓、经济结构调整的大背景下，曾经是商业银行信贷资产主要投放方向的传统制造业和周期性行业面临较大经营压力，亦使银行业金融机构面临的不良资产压力增大。而通过发展科技金融，使资源更多地向科技型、新兴行业的企业倾斜，逐步改变和优化银行客户及资产结构，无疑是商业银行转型发展的新途径。

近几年来，商业银行在突破创新企业风险方面做了诸多积极尝试，大力拓展特色科技金融服务。

科技金融投贷联动创新业务模式，助力科技企业腾飞

入围年度绿色金融奖、年度科技金融奖、年度创新金融奖

2016年，浦发银行紧紧围绕十三五战略规划、客户视图和一行一策五大重点客群开发工作部署逐步展开，根据总行科技金融战略规划的总体思路，在新五年发展规划制定过程中，已经明确科技型企业是公司业务的重要目标客群之一。浦发银行着眼于高价值、高成长型科技企业，围绕资本市场开展投贷联动业务。重点根据“以大带小,渠道为先”的核心思路，探索推进以“投贷联动”的方式“批量开发”科技型企业的特色经营模式，不断创新科技金融业务模式，打造一个可持续发展的商业模式。

起锚——创新组织架构，强化机制优势

浦发银行根据全行科技金融发展总体思路，浦发银行总行科技金融服务中心落地深圳地区，设立专营机构——总行科技金融服务中心（深圳）服务于高科技、高成长型科技企业，开展科技金融客户专业化经营。该中心按照二级分行风险管理的垂直管理规定，实行审查审批派驻制，内部设置审查审批团队、投资企划团队，投贷联动直营团队。沟通有效、设计合理的组织架构是分行开展科技金融业务的主要优势之一。

落浆——创新合作模式，实现合作共赢

浦发银行与国内顶级股权投资机构合作开展创新投贷联动商业模式。在该模式中，顶级股权投资机构将已投或拟投资优质科技型企业进行批量推荐，浦发银行通过跟投跟贷的投贷联动业务模式对推荐企业进行批量开发。该模式在实现浦发银行从股权投资机构批量开发优质科技型客户的同时，为股权投资机构孵化的企业进行了融资支持，在满足银行、投行、企业的多方共赢的基础上，实现了真正意义上的投贷联动，践行了硅谷银行的投贷联动模式。

积极协同集团内上海信托开展股权直投业务模式，开展“上海信托股权直投＋科技贷款”组合运用的投贷联动业务创新模式；积极与浦银国际探索“股、债、贷”结合的合作方式，通过“集团协同模式”，集团内协同协作开展投贷联动业务，充分运用集团化运营优势，提高集团内部协同效应。

扬帆——批量开拓渠道，夯实基础客群

结合深圳科技创新城市特点，浦发银行通过与政府平台、顶级投资机构、大型科技园区、大型企业及上市公司等重点渠道合作，批量开发高科技企业，以大投行、大资管、跨界思维构筑科技金融服务生态体系，对科技型企业全程、全生命周期综合金融服务。为提升科技金融投贷联动的方案设计及谈判效率，浦发银行在深圳地区开展“科技金融客户路演”，是全行提升中台服务能力的一项创新举措，搭建一个高效的行内营销服务平台，通过“风控前移、评审推动”的方式在营销 机构接触企业初期对企业情况作出判断，对有潜力客户进行投贷联动方案的设计和磋商，从而提高投贷联动业务落地效率。通过批量开拓渠道，夯实基础客群，提升科技金融的服务效能。

腾飞——浦发银行服务科技企业初见成效

通过加强顶层设计，创新的投贷联动机制、商业模式和投决机制，截至目前，浦发银行总行科技金融服务中心落地深圳地区成效渐显，已累计为3000多家科技企业提供金融服务，发放贷款167多亿元。在科技金融服务生态体系合作的渠道平台超过100家，合作机构批量推荐企业600家以上。截止2016年9月末，浦发银行与深圳市科技创新委员会联合推出“银政企”合作项目已入库企业累计900多户，浦发银行为200多户入库企业提供金融服务，已累计发放贷款总额达到29亿元，贴息贷款金额已达15亿元。该项目取得了非常好的社会效益，并引起了政府和社会各界的关注。

远航——成就中国科技巨人

一直以来，浦发银行着眼于成长型科技企业的培育，不断探索科技金融业务服务新模式，浦发银行将以“科技小巨人”品牌为引领，以多层次、立体化、专业化的科技金融服务体系为支撑，以高价值、高成长型科技企业为主要目标，将继续加大与集团内外机构的合作交流，摸索建立创新投贷联动机制，完善投资决策机制，在实践中形成具有浦发银行特色的科技金融服务生态体系。浦发银行将继续坚持深耕科技金融沃土，积极构建服务科技企业的内外部生态环境，努力为服务中国的科技型企业做出更大的贡献。用专营姿态积极回报深圳这片创新创业的热土，成为支撑深圳科技创新城市快速发展的巨人。

科技助力，将“普惠”进行到底

入围年度品牌影响力奖、年度科技金融奖、年度创新金融奖

近年来，深圳民生银行加快网络金融战略布局，持续发力平台和产品创新，成为金融科技助力普惠金融发展的坚定践行者。

针对小微企业融资“小、频、快”的特点，深圳分行推出的“摇钱屋抵押E贷”产品，客户通过手机APP或“民生银行深圳分行”微信公众号登录民生“抵押e贷”网贷平台，即可实现线上贷款审批、线下一站式签约、最快“2小时审批+3天放款”的极速授信服务。在移动支付领域，该行手机银行、直销银行均有新动作。今年9月，继首批支持Apple Pay、Samsung PAY之后，民生银行手机银行业内首推虹膜支付，安全、快捷、新鲜的支付方式迅速引领潮流。该行直销银行则致力于打造富有场景化的综合金融生活平台。在直销银行的“生活服务”频道,用户开通支付缴费功能后，不仅可实现水、电、煤、话费等生活缴费，还可在线进行车票、挂号、签证、名品购买等商户支付。安全是金融不变的主题。近日民生银行上线“安全账户”，为客户提供夜间锁、快捷支付锁、限额锁、跨境锁、常用地锁五把“安全锁”，确保资金安全。

发布国内首款跨境电商B2B支付产品

入围年度品牌竞争力奖、年度科技金融奖、年度创新金融奖

近日，中信银行发布国内首款跨境电子商务B2B支付产品，开启了国内跨境支付历史的新篇章。该产品通过直联外管总局系统，不但可在“全线上”环境为支付机构提供企业基础跨境支付服务，还额外新增了企业基础信息登记及企业资质查询服务，在大量缩减人工，实现批量化处理B2B交易的同时，切实解决了企业客户在外贸业务中面临的身份准入难与资质评定难的现实困境。

近年来，中信银行顺应经济全球一体化趋势，积极贯彻落实国家“互联网+”和“一带一路”行动战略，2013年中信银行正式推出了国内首套“全流程、线上化”跨境支付产品，并于2015年11月正式推出了业内首个跨境支付综合品牌“跨境宝”，旗下包含“跨境电子商务外汇支付”、“跨境电子商务人民币支付”“全流程跨境支付”三款产品，凭借“全流程、全渠道、全币种、全线上”的突出优势获得了市场的广泛认同。该产品正式赋予了国内二十余家支付机构企业跨境支付能力，实现了国内跨境支付对零售客户与企业客户的全覆盖，为彻底解决国内企业类客户，特别是出口企业存在的收汇难、结汇难、审批难的现状提供了完整的解决方案，开启了国内跨境支付历史的新篇章。

锻造特色金融品牌  助力实体经济发展

入围年度科技金融奖、年度小微服务奖

北京银行深圳分行自2008年扎根深圳以来，始终坚持“服务小企业，成就大事业”的经营理念，着力破解科技类小微企业融资难题，打造出以科技金融为旗帜的小微特色金融品牌。为进一步解决初创期科技型小微企业面临的“轻资产、高风险”的融资瓶颈、科技成果产业化难以实现的难题，北京银行深圳分行以支持科技创新为切入点，通过深入行业研究、突破传统思维模式，探索出支持科技企业的新产品“深智贷”、“普税贷”及“网速贷”。

“深智贷”是北京银行深圳分行结合深圳市知识产权局的相关扶持措施和风险补偿政策，创新推出的知识产权质押融资贷款产品，引导小微企业将“产权转化资本”，通过“智慧贷动财富”。2016年4月20日，分行与深圳市知识产权局签署50亿元的战略合作协议，成为首家与市知识产权局达成战略合作的银行机构。

“普税贷”是分行以小微企业在税务部门的纳税信用评级和纳税金额作为主要准入条件，借助评分卡等技术手段实现快速审批，向按时足额纳税的小微企业发放的、用于短期生产经营周转需要的人民币信贷业务，并与深圳市地方税局建立了合作关系，银政合作打造优质一站式金融服务平台。与此同时，为了进一步简便企业提款、还款流程，深圳分行顺应“互联网+”潮流，推出“网速贷”产品。

助力万众创新，解决融资难题

入围年度科技金融奖、年度小微服务奖

“大众创新、万众创业”是我国扩大就业、实现富国强民的根本措施，也是深圳这座科技创新城市经济腾飞的主要动力。为解决科技企业担保弱、融资贵的难题，华夏银行深圳分行适时推出“科创贷“产品，旨在进一步加大对科创型中小企业的金融支持力度，助力科技企业将研究成果转化为社会生产力。

华夏银行深圳分行“科创贷”具有融资形式多样、担保措施灵活、审批效率快、专项资金保证、融资额度高等五大特点，最高融资额度可达2000万元人民币，分行还为“科创贷”划出专项资金，用于保证该产品的顺利落地。通过高新企业信用贷、准信用贷款（信用保证贷款）、政府贴息贴保项下贷款等融资途径为科技企业解决资金难题。

华夏银行深圳分行积极贯彻落实国家“科技驱动发展”战略，着力打造“中小企业金融服务商”品牌，进一步推动深圳科技企业的健康发展。华夏银行深圳分行“科创贷”自推出以来，深受科技企业的欢迎，截止目前，该产品贷款余额已占中小企业贷款规模的三分之一，累计发放贷款金额超50亿元，有力地支持了科技创新，带动企业加速成长。

着力打造科技人才金融综合服务

入围年度品牌成长力奖、年度科技金融奖、年度创新金融奖

来了深圳就是深圳人。要真正实现从“深圳速度”向“深圳质量”的转变，最重要的就是人才支撑。在深圳倾力打造科技创新型城市、大举推进人才引进战略、贯彻国家“大众创业、万众创新”的时代背景下，江苏银行深圳分行抢抓机遇，借力东风，实施人才战略工程，及时推出《人才金融综合服务方案》，在人才金融方面不断推进本地化、特色化金融服务。

为积极配合国家、省、市扶持科技人才创业，进一步提升科技金融服务水平，探索科技金融业务新模式，江苏银行定制了“小快灵•人才贷”业务，向符合条件的科技型人才发放的在约定的授信额度、用途及期限内可循环使用的个人组合贷款。根据科技型人才所拥有的相关人才认定证书，最高可给予授信额度500万元。

今年以来，江苏银行深圳分行持续大力推进“人才贷”拳头产品金融服务，助力人才安居乐业，只要是深户，符合相关条件即可获得最高50万元的信用贷款额度。满足深圳科技人才及各行各业各类人才的消费用途。

深圳的创新驱动源自于人才的驱动，江苏银行深圳分行将借力政策东风，不断探索、持续推进深圳人才金融本地化、特色化发展，着力打造科技人才金融综合服务。

实习编辑  木杭