《中国区域性银行数字化转型白皮书》:超九成区域性银行已启动数字化转型工作

7日,京东数字科技集团(下称“京东数科”)与第三方市场研究机构IDC共同发布《中国区域性银行数字化转型白皮书》,基于对50余位区域性银行CIO、信息科技部负责人的深度调研,就城商行、农商行等区域性银行数字化转型的现状及发展挑战进行全面分析。            

白皮书显示,调研中有超九成的区域性银行已经启动数字化转型工作,有20%以上的银行希望想借助政策鼓励,以科技实现弯道超车。而内在的业务经营创新需求、外部客户群体与需求的变化,也是驱动区域性银行数字化转型的重要驱动力。            

城商行和农商行应走出差异化道路            

IDC认为,数字化银行的打造,是要通过重塑组织与人的关系、构建数据驱动的能力来由内而外地进行变革,由内部管理运营向外部客户服务进行延伸,拓展营销渠道,提高客户体验,实现业务增长。            

目前,白皮书将区域性银行的数字化转型划分为领导力与组织架构转型、技术革新转型、运营模式转型、渠道与全方位客户体验转型、信息与数据治理转型这五个方面。而不同体量和基因的银行在推进数字化转型的过程中,所面临的挑战各有差异。            

相比于国有大行和股份制银行,区域性银行普遍存在的短板在于转型战略目标不够清晰,科技投入及人才储备相对较弱,场景连接不够丰富,产品迭代速度较慢等;而其优势则在于决策链条相对较短、业务历史包袱较小等。            

基于其自身条件,白皮书认为,区域性银行需要选择差异化的发展路径:城商行应“小步快跑”,积极尝试创新应用,向平台化、生态化方向转变,发展移动端战略;农商行可从线上渠道建设、产品创新等开始,积极尝试。            

组织变革是数字化转型首要任务            

调研显示,目前区域性银行数字化转型面临的挑战中,前三位分别是部门间沟通困难、权责不清;缺乏技术人才和技术能力;数据基础较差、整合存在难度。            

相应的,区域性银行对于数字化转型最为看重的因素调研中,有约32%的受访银行最为看重领导力与组织架构转型;其次,关注技术革新与运营模式转型的分别都占到约22%。            

白皮书建议,在推进数字化转型中,区域性银行可以构建可视化、扁平化的组织架构,提升组织沟通的效率与精度,做到权责分明,才能增强企业内部、团队之间的凝聚力,有效发挥组织及个体的真正价值,打破业务和科技部门的壁垒,持续提升组织协同的效能。            

此外,区域性银行还需要重点关注以人为本的持续变革能力、稳健的技术能力、完善的数据资产化能力、智能的营销运营能力、健全的风险管理能力等五大关键能力。            

新兴技术投入前三位:大数据、移动、云计算            

数字化转型,技术是根本。白皮书指出,除了传统的机房建设、服务器及网点终端设备采购、应用系统开发、日常运维等开支项外,区域性银行IT投资正向更广泛的信息科技建设领域延伸,尤其在大数据等新兴技术领域的投入逐年增加。而大部分已上市城商行的IT创新性研发投入占IT总投入的比例超过15%,高于城商行整体平均水平。            

数据是未来银行的核心资产。银行对于大数据技术的关注度也由此而来。银行的数据治理,不仅是要将“沉睡”在后台的、庞杂而分散的数据形成相对标准化、便于存储、调用的数据资产,而且要通过可定制开发的算法模型,将数据资产“活用”于前端业务。            

而从整体技术架构来看,随着区域性银行业务线上化、场景化、智能化等趋势的发展,高并发、高可用、高性能、扩展能力、迭代能力等互联网架构的能力成为银行所关注并重点建设的内容。            

针对区域性银行与外部科技服务商的合作,调研显示,银行最为关注的是合作方的技术先进性与安全性。白皮书建议,区域性银行同时还会关注解决方案的效果是否直观可见,是否具备兼容性和灵活性、是否具备长期陪伴式服务能力等。从自身发展诉求及选型偏好出发,选择采购整套方案或若干单个组件产品进行灵活配置,并通过高频交流咨询,有效利用合作伙伴提供的长期陪伴式服务,建立健全自身科技能力。            

自2019年正式推出金融数字化解决方案JDD T1以来,京东数科持续与区域性银行在内的各类金融机构加强沟通合作,助力金融机构实现以数据驱动的业务流程重塑,实现在基础架构、风险管理、业务流程、客户经营等各个核心节点的效率提升,成本降低,最终形成规模效应。 

编辑 程思玮

(作者:读特记者 张程)

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