智破电信诈骗疑云 历时三月揪出 “黑手”

近日，一起涉嫌银行卡非法交易和诈骗的案件，在广发信用卡中心历经三个多月的坚持追踪与密切配合警方调查后，迎来突破性进展。

6月21日，广发信用卡中心的欺诈交易风险监测系统突发警报。持卡人林某的账户在武汉某“智能家居馆”尝试进行一笔额度为44860元的交易时，命中了信用卡中心设定的涉赌涉诈交易规则，系统自动进行了拦截。

后台系统显示，就在不到一分钟前，林某的信用卡账户刚刚收到一笔来自他行卡的45000元款项，该卡持卡人却并非林某本人，而是另有他人。

“两笔交易金额和时间都非常可疑，高度切合欺诈交易特征。”反诈工作人员表示，收到警报后，他们进行人工核查发现，这笔44860元交易的商户跟某市警方此前冻结的一个涉诈账户的交易商户以及消费特征高度雷同。

“种种迹象表明，林某账户有涉诈交易风险。”工作人员对这笔交易继续采取了拦截措施，并致电林某核实交易情况，以免发生误判。

“我们联系林某，要求提供交易情况及持卡照片等能够证明真实交易的材料，但他给过来的东西几乎都有问题。”信用卡中心反诈工作人员说。

“综合来看，林某的信用卡很可能不在自己手上。”工作人员表示，当他们引导林某前往广发银行在当地的网点处理这笔交易时，林某先是坚称自己无法前往网点，后又说信用卡已经丢失，并坚持要求尽快取出这笔钱用于还贷。“林某还要求取出资金同时注销账户，并多次通过外部投诉施压。”

反诈团队意识到，这笔交易基本可以确认涉及电信诈骗，且幕后很可能还有更大诈骗链条，必须尽快找到真正的受害人。信用卡中心联系到了属地反诈中心的民警，经过多番联网排查，终于发现了线索。

“找到受害人了，受害人表示遇到了诈骗，派出所已经马上止付了。”终于，广发信用卡反诈团队近日接到了山东某地警方的反馈。据了解，警方在实施账户止付和冻结后，目前已对该起涉嫌电信诈骗的案件正式立案调查。

信用卡中心反诈专家表示，这起案件中广发信用卡精准定位并成功拦截诈骗，从而为受害人守护住钱包。首先是得益于警银联动机制，其次科技赋能也发挥了重要作用。为打击银行卡犯罪行为，广发信用卡中心与各地警方建立了紧密的警银合作机制，常态化开展异常账户和交易的排查、处置，及时向公安机关报送可疑涉案线索，确认立案后全力配合警方侦破案件。

反诈专家呼吁广大消费者提高防范意识，增强自我保护能力，重点做到：不轻信来历不明的电话和短信、不随意点击不明链接、谨慎对待网络借贷，如遇可疑情况及时报警并联系银行。

编辑 温静 审读 甘霖 二审 桂桐 三审 闻坤