“科技赋能在微众银行经营的方方面面都得到了充分的体现,从根本上发挥了科技和数字化引领高质量发展,非常值得传统银行学习和借鉴。”对同样来自银行业的资深金融从业者,深圳市人大代表、北京银行深圳分行党委书记、行长徐毛毛发出了这般感叹。
她说,微众银行作为一家互联网银行,诞生在前海,创新的基因和良好的营商环境加速了企业从小到大。微众从公司文化、客群定位、业务拓展模式都与传统银行有所不同,将互联网、区块链、云计算等技术充分与业务相融合,实现科技赋能,真正做到了数字化引领,特别是10天即可上线一款全新产品,这是大多数传统银行都难以做到的,非常了不起。“微众银行对科技、人才、创新的坚持,对服务大众、服务小微的坚持,从根本上体现了科技创新引领金融业高质量发展、服务实体经济、服务人民群众的本源。”
“无科技不金融”早已成为业界共识。徐毛毛以北京银行为例介绍,目前,北京银行全面进入打造“数字京行”、以数字化转型统领发展转型的新阶段。北京银行深圳分行在总行党委领导下,目前正全面布局、大力推进数字化转型工作,包括购置专业书籍,组织员工学习数字化转型专题课程,参加中国银行业金融科技师认证培训,加强数字化转型理念传导和数字化能力培养等。同时,总行与分行联动,成立“敏捷团队”,快速推进短期急需解决的问题,围绕营销数字化、运营数字化、风控数字化、管理数字化四个方面,全面推动26个数字化项目研发和落地。
“北京银行深圳分行与微众银行在‘微粒贷’、‘微车贷’和同业投资等创新业务上早已开展合作,接下来还会在‘微业贷’、‘微粒贷经营版(微户贷),’及微众银行货基快赎垫资等业务方面开展更深入的合作。”徐毛毛说。
她认为,传统金融机构要积极响应国家要求,大力发展普惠金融,深入贯彻银保监会《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》,充分发挥传统银行固有优势,主动拥抱互联网,探索营业物理网点经营的新发展路径,不断建立、丰富敢贷、愿贷、能贷、会贷的机制,提升客户体验,让客群服务更加下沉,推动金融业高质量发展,更好服务实体经济和满足人民群众美好生活的需要。徐毛毛说:“深圳各大金融机构应抢抓‘双区’建设机遇,尤其是围绕深圳‘20+8’产业集群及20大先进制造园区,为实体经济、中小微企业开展定制化的专属金融服务。”
微众银行年谱
● 2014年12月16日 获国家监管部门批准设立国内首家民营银行
● 2015年 建成全球首个分布式商业银行核心系统;“微粒贷”、“微众银行App”、“微车贷”上线
● 2016年 建成中国最早且最大的区块链底层技术开源平台
● 2017年 获国家高新技术企业资格认定,成银行业首家“国高”企业
● 2018年 获得企业主体信用“AAA”评级
● 2019年 获得穆迪“A3”及标普“BBB+”评级,成为国内首家获得国际评级的 数字银行
● 2020年 实现软硬件全面国产化;“微业贷”法人客户超170万家
● 2021年 首倡分布式数据传输协议(DDTP);小微企业贷款累计发放超1万亿元
58位
●最新的“中国银行业100强榜单”显示,微众银行位列第58位,是榜单上唯一的民营银行
7.98亿笔
●没有一家线下物理网点,日金融交易峰值却高达7.98亿笔,2021年管理资产规模突破1万亿元
微粒贷(截至2021年末)
●服务个人客户超过3.2亿人
●逾44%的客户来自三线及以下城市
●逾80%的客户为大专及以下学历和非白领从业人员
●笔均贷款仅8000元
●约70%的客户单笔借款成本低于100元
“微业贷(截至2021年末)
●累计触达小微企业超270万家,累计发放贷款金额超1万亿元
60%
●累计授信客户89万家,约60%为首次获得银行企业贷款
9.5万家
●2021年,该行新增首贷户9.5万家
(图片来源:微众银行)
(原标题《深圳市人大代表、北京银行深圳分行党委书记、行长徐毛毛:科技赋能银行业高质量发展》)