2019年8月18日，深圳被赋予落实新发展理念、推动高质量发展的先行使命，拉开了建设先行示范区的历史大幕。紧跟国家创新发展战略，以金融服务实体经济，2020年8月18日，农行深圳分行发布“千帆企航”科创专属品牌，旨在打造“1+1+N”服务模式，通过加大股权投资、加强信贷供给、加快债券支持、加深专属服务，“投、贷、债、服”四方面协同发力，满足科创企业初创、成长、成熟全生命周期的融资、融智、融信需求。

经过一年的创新推进，如今农行深圳分行已构建了“分行专营部门+特色支行+特色网点”三级营销体系，通过整合内外核心资源，为科创企业提供全方位、多领域、跨界别的服务。今年以来，该行深入开展“我为群众办实事”实践活动，以金融力量助力科创企业蓬勃发展。目前农行深圳分行科创企业贷款规模合计超350亿元，服务科创企业已超过7000户，已签署20亿元规模的科创企业股权投资基金合作备忘录，落地可认股安排权超400户，与20多家深圳头部创投机构签署战略合作协议。

优化信贷模式

为科创企业提供全周期服务

随着以科技创新企业为代表的新产业、新业态、新模式等经济新动能逐渐崛起，为助力深圳在推进产业转型升级的经济发展中加速领跑，在科技金融领域颇有建树的农行深圳分行发挥特长，以主动服务科创企业为落脚点，持之以恒提供全面有力的金融支持。2020年7月，该行便在系统内率先设立科创企业金融服务中心，牵头推动全行科创企业产品创新和专属服务。同年8月18日，“千帆企航”科创专属品牌发布，精准服务科创企业实现创新突破。

转变传统信贷思路，提升科创企业对金融资源的可得性与适用性。农行深圳分行结合科创企业轻资产、前期研发投入大、盈利周期长、技术迭代快等经营特征，摒弃过去银行以资产、盈利和担保的“老三样”贷款审核条件，转化以研发能力、核心技术、商业模式、市场前景等“新要素”的科创企业专属评估体系，降低真正有潜力的创新企业的资金获取门槛。

探索产品创新，完善科创企业全生命周期服务。农行深圳分行围绕各成长阶段科创企业的不同需求打造了独具针对性的产品方案。考虑科创企业轻资产、前期研发投入大、盈利周期长、技术迭代快等经营特征，创新“科易贷”产品；加强投贷联动，引入创投思维，通过创投机构专业特点助力风控，创新以投定贷服务模式，系统内首创投贷联动类专属信贷产品“科创赋能贷”；对新一代信息技术、互联网、节能环保、高端设备、新材料等10个重点行业的小微企业，研发并落地了线上化产品“孵化e贷”。

为助力“专精特新”企业高质量发展，农行深圳分行推出了针对国家级、广东省、深圳市“专精特新”企业的专属服务方案，为多家“专精特新”企业提供合计约50亿元的授信支持。数据显示，截至目前，该行服务科创企业超过7000家，重点支持科创企业贷款户数超过1200户，贷款余额超过350亿元。一批初创期的小微科创企业、高成长的中型科创企业以及具有战略支撑地位的大型科创企业在农行深圳分行的支持下获得成长，成为深圳经济高质量发展的生力军。

扩充融资渠道

链接资本市场为科创企业赋能

为了推动金融资源与科创企业需求“更合拍”，农行深圳分行在充分专研高科技领域的行业特点基础上，依托集团内外部资源，在“投、贷、债、服”方面发力，进一步扩充科创企业的融资路径。

一方面，该行创新可认股安排权业务，从前端跟进科创企业股权需求，通过投资载体行权加强支持科创企业股权融资的手段，截至2021年7月末，累计签署可认股安排权超400户。同时，携手农银国际、农银投资等集团子公司形成合力，通过股权直投和科创基金多种形式，为科创企业提供直接融资支持。3月9日，农行深圳分行、农银国际（中国）投资有限公司、深圳市投控资本有限公司在深圳签署“深圳科创基金”合作备忘录，旨在以股权直投方式为信息技术、医疗健康、先进制造等新兴产业赋能，助推粤港澳大湾区优势产业集群发展。同时推进农银投资在深圳设立5-10亿元科创债转股专项基金。

2021年3月9日，深圳科创基金合作备忘录签约。

此外，该行积极联动外部第三方机构，提升投贷联动的覆盖面，通过与同创伟业、松禾资本、投控东海、招商局资本等20多家深圳头部创投机构签署战略合作协议，结合各自资源、品牌、管理能力及渠道优势，优化资源配置，在股权投资、投贷联动、可认股安排权等业务领域开展深入合作，探索创新科创企业服务模式，共同打造科创投资生态圈。

另一方面，为加速科创企业与资本充分融合，农行深圳分行积极探索资产证券化、科创企业高成长债券等业务创新模式，为创投机构、科创企业等民营经济搭建资本市场融资桥梁，开拓出科创企业登陆银行间市场的新渠道。

2020年，农行深圳分行为深圳市贝斯达医疗股份有限公司注册2亿元高成长型企业定向债务融资工具；成功注册100亿元科创ABN储架，并于2021年3月成功发行全国首单创投主题资产支持票据——深圳易睿投资发展有限公司2021年度第一期定向资产支持票据，发行规模6亿元，成为全国首单助力创投企业、支持新兴产业的资产证券化产品，备受关注。

加强专属服务

搭建多元化科创综合金融服务平台

除了更贴近科创企业真实需求的创新产品，农行深圳分行进一步创新思路和模式，打破传统银行服务静态、割裂、区间式的定势思维，联合社会各方资源形成科技金融服务的合力，打造金融服务与非金融服务相结合的“全方位、专业化、一站式”的创新型综合服务平台。

从支付结算、投资理财、资源导入等多维度出发，该行开展了包括“科创企业专属服务品牌——千帆企航发布会”“深圳天使母基金&农行——千帆企航进创投”“100@财智荟科技创新英雄峰会”在内的一系列多元化活动，提供全方位、多层次的投行产品和综合金融服务，得到了深圳众多科创企业高度认可

与此同时，农行深圳分行通过深交所创新创业投融资服务平台为科创企业提供常态化股权融资路演服务，以线下、线上的方式帮助科创企业对接知名创投机构。目前，该行已推荐20家科创企业提交深交所路演平台审核，每家企业均获得8-10家投资机构点评，并已为多家科创企业对接深创投、中银粤财、国电投、中南资本等多家知名创投机构，实现从投资机构向银行单向推介客户到银行反向为投资机构推荐投资标的双向互动的良好氛围。

8月18日，在农行深圳分行举办的TMT行业专场路演活动中，该行借助“参会企业路演+投资机构点评”的活动形式，为5家优质科创企业与63家创投机构搭建了沟通对接平台，活动后有多家投资机构反馈投资意向。

在银政企合作方面，农行深圳分行积极发挥桥梁作用，加强与政府机构、金融服务协会、园区管理方等对接。近一年来，该行通过龙岗科创局的惠企平台、宝安区金融服务协会的金融超市，以及为多个园区制定专属金融服务方案，为科创企业参加创新创业大赛提供指导支持等，共同搭建科创企业的金融服务平台。

今年是“十四五”开局之年，高质量发展格局加速构建，深圳创新引擎高速运转。立足这片热土四十余年，未来农行深圳分行将继续以党建为引领，发挥国有大行的责任与担当，全力构造科创金融服务生态圈，通过专业管理、综合服务、示范先行、创新引领助力企业价值提升，护航科创企业在新时代新航程中乘风破浪。

编辑：曾思玮