套现信用卡凑60万房贷首付？当心上黑名单！

最近，一线城市房地产大热，购房者们为了抢房可谓挖空心思，花招百出。最夺人眼球的新闻报道是，某家4口人办了20多张信用卡用来“套现”60万元凑首付款，这样做可以吗？有没有风险？

从有关媒体的报道上看，原文引用了一位地产中介的说法，称“连担保人都没有的，就用信用卡套现，我见过一家四口人，一共办了20张信用卡，凑了60多万元，付清首付款后，每个月还几千元最低额，过几个月把房子二次抵押后，信用卡债就能一次性还清。”

不过，文中并没有具体说明到底是在POS机刷信用卡付首付，还是真的将信用卡套现后付款。从实际操作中看，许多楼盘的销售现场都是可以用信用卡刷首付的，但套现是个难度比较大的动作，而且是非法行为，在人头涌涌的售楼部可能性不大。当然，一些中介为了利益教唆客户铤而走险的可能性也不是不存在的。

但无论是套现还是刷卡，只要是透支了信用额度，最后都是要还款的。根据银行的规定，只要商户POS机支持就可以刷信用卡，但房地产类交易是不能分期还款的。所以这家人借来的首付款，只能每个月按最低还款额还款了。那么60万的借款每个月最低还款3万元（最低还款比例5%）除此之外，这家人还要为此支付循环利息。

如果售楼处不支持刷卡付款，用信用卡透支的方法合法取现的话，那么手续费和利息就更多了。

对于是否能够用信用卡支付首付的现象，银行界人士也看法不一。有人认为信用卡其实也算是一种消费类贷款，所以银行通常会比照监管机构对消费贷的规定来执行，使用信用卡凑首付款应当属于违规。

但是，在实际业务中银行只能按照商户MCC代码来进行认定，无论是买房租房交物业费或修缮费，用的都是开发商或中介的POS机，都显示房地产类MCC码，银行难以分辨交易是购房还是交房租，只能通过限制交易金额、要求一次性还款等方式尽量杜绝信用卡刷首付的情况。

而且，信用卡刷卡要及时足额还款，持卡人依据自身的还款能力还信用卡，不要过度提前消费，以免不能及时还款造成信用卡逾期，不仅要承担利息滞纳金，甚至还会影响个人信用记录，在个人征信记录上留下污点。

实际上，这家人为60万元居然办了20多张信用卡，每张卡的额度在3万元左右，可见真的是使用信用卡的“小白”。目前，很多股份制银行都可以发行额度 30至50万元的大额信用卡，甚至更高。即使办不了这么大额的，有些银行也可以临时要求调高信用额度，最高可以调高到15万元。

据有经验的人士介绍，大额款项支付最好使用张大额度信用卡，不要使用过多张信用卡，以免产生信用卡套现嫌疑。

编辑 刘桂瑶