最近,一线城市房地产大热,购房者们为了抢房可谓挖空心思,花招百出。最夺人眼球的新闻报道是,某家4口人办了20多张信用卡用来“套现”60万元凑首付款,这样做可以吗?有没有风险?
从有关媒体的报道上看,原文引用了一位地产中介的说法,称“连担保人都没有的,就用信用卡套现,我见过一家四口人,一共办了20张信用卡,凑了60多万元,付清首付款后,每个月还几千元最低额,过几个月把房子二次抵押后,信用卡债就能一次性还清。”
不过,文中并没有具体说明到底是在POS机刷信用卡付首付,还是真的将信用卡套现后付款。从实际操作中看,许多楼盘的销售现场都是可以用信用卡刷首付的,但套现是个难度比较大的动作,而且是非法行为,在人头涌涌的售楼部可能性不大。当然,一些中介为了利益教唆客户铤而走险的可能性也不是不存在的。
但无论是套现还是刷卡,只要是透支了信用额度,最后都是要还款的。根据银行的规定,只要商户POS机支持就可以刷信用卡,但房地产类交易是不能分期还款的。所以这家人借来的首付款,只能每个月按最低还款额还款了。那么60万的借款每个月最低还款3万元(最低还款比例5%)除此之外,这家人还要为此支付循环利息。
如果售楼处不支持刷卡付款,用信用卡透支的方法合法取现的话,那么手续费和利息就更多了。
对于是否能够用信用卡支付首付的现象,银行界人士也看法不一。有人认为信用卡其实也算是一种消费类贷款,所以银行通常会比照监管机构对消费贷的规定来执行,使用信用卡凑首付款应当属于违规。
但是,在实际业务中银行只能按照商户MCC代码来进行认定,无论是买房租房交物业费或修缮费,用的都是开发商或中介的POS机,都显示房地产类MCC码,银行难以分辨交易是购房还是交房租,只能通过限制交易金额、要求一次性还款等方式尽量杜绝信用卡刷首付的情况。
而且,信用卡刷卡要及时足额还款,持卡人依据自身的还款能力还信用卡,不要过度提前消费,以免不能及时还款造成信用卡逾期,不仅要承担利息滞纳金,甚至还会影响个人信用记录,在个人征信记录上留下污点。
实际上,这家人为60万元居然办了20多张信用卡,每张卡的额度在3万元左右,可见真的是使用信用卡的“小白”。目前,很多股份制银行都可以发行额度 30至50万元的大额信用卡,甚至更高。即使办不了这么大额的,有些银行也可以临时要求调高信用额度,最高可以调高到15万元。
据有经验的人士介绍,大额款项支付最好使用张大额度信用卡,不要使用过多张信用卡,以免产生信用卡套现嫌疑。
编辑 刘桂瑶