酷！科技正在成为金融未来的引导力

你相信电脑能比你更了解人的真心吗？如今，商汤的人脸识别精确度已经高达99.15%，甚至比一个熟练的银行职员还要准确。已接入这一技术的天机大数据风控系统可以10秒钟自动识别坏人，10分钟实现放款，比人工审核的放款成本降低了30%。而类似的智能机器人、VR、生物验证技术等纯科技在金融方面的应用正在越来越广，甚至已经成为金融革命的引导者。

10月27日，汇聚了全行业顶尖风控官的“第二届普惠金融CRO全球峰会”在北京召开，吸引了上千位来自银行、小贷公司、互联网公司、征信机构、技术商等普惠金融产业链上下游的首席风控官（CRO）与会。面对金融科技发展新趋势，计葵生、俞勇、胡本立等40位金融大咖认为，科技不是负能量，是金融未来的引导力，将让“贷款越来越聪明”。

“之前的互联网金融更像是金融业务科技化的一个阶段”。与会的互金行业代表认为，与万亿P2P规模相比，更值得关注的市场进步是便捷支付、数据化风控、互联网和移动获客、零售金融的数字化创新、以及电商衍生出金融服务的业务，传统金融机构的互联网化。人们可以在菜市场进行手机支付，可以随时随地提交金融需求，可以分期付款购买手机，以及虚拟信用卡的使用……这都是金融与科技融合的结果。

“中国金融科技已经过萌芽期，进入探索阶段。”峰会主办方融360的CEO叶大清表示，技术进步，数据的开放、整合，两者是金融科技发展的驱动力。大数据和机器学习、人脸识别等技术逐渐成熟，最近三年开始在金融行业大规模应用。在基础研究层面，中国同美国相比还有较大差距，但技术在金融科技的应用层面，中国已经超过美国。特别是普惠金融的服务对象是小微群体，借款金额一般是几千块钱，通过人工进行审核难以覆盖成本，未来数字普惠金融的趋势是用智能化的风控模型逐步替代人工决策。

陆金所联席董事长兼CEO计葵生也认为，“中国将有机会引领全球互联网金融发展”。他认为，大批量中产阶级财富日益增长，理财需求旺盛；传统的资本分配模式依旧相对集中，给数字化零售创造了超越机会；中国人口对新兴的数字化解决方案更开放，国内智能手机、支付、电子商务已经在世界领先。此外，中国的政策制定者对互联网金融相对开放，利好行业发展。

前世界银行首席技术官胡本立认为，普惠金融的挑战是“目标群体广，需求交叉”，需要权衡和平衡多种考虑、优化综合决策。普惠金融借助互联网等现代信息技术手段，降低金融交易成本，为利用最先进的技术为最困难的群体服务带来希望和可能。

“随便找一张图片，通过人的姿势距离、互动和倾斜度可以判断这两个人的关系。主导、友善、依赖、信任、温暖等各种各样的关系可以算出来。如果合影中的一个人信用度很高，你跟他有一个很亲密的关系，你的信用度也增加了。” 香港中文大学工程学院副院长，商汤联合创始人汤晓鸥表示，目前人脸识别技术的识别精准度超过了99%，比肉眼更精准。人脸识别技术不仅对于互联网金融公司做远程开户非常重要，而且可以辅助征信。

“这就好比在信贷员的电脑后面藏了一个机器人。目前这种人工+智能的方式，可以实现最快10分钟放款，10秒钟拒绝。” 叶大清说，当积累足够多经验后，“天机”有望独立审批，甚至比99%的人类审批员都要聪明。最大优势是，这个机器人已经学习并掌握了融360平台五年中积累的3000万人信贷申请的历史数据。而一个信贷经理一年最多审批一万笔贷款，一辈子也不过积累几十万笔贷款的经验。

编辑 白驹