洋女婿想在中国买房买车 月入2.8万如何理财？

希伯来，是嘉丰瑞德接待的一位“倒插门”洋女婿，一米八几的身高，清清瘦瘦，金黄的头发，看上去很有艺术气质。他和他的中国妻子是在飞机上认识的，一见钟情，后来希伯来为了妻子，决定留在中国生活。

虽说是“倒插门”，可以享受女方带来的一切优渥条件，但是希伯来却不愿“坐享其成”。丈母娘说要为小两口买房，希伯来一口回绝了，他下决心要靠自己的努力在中国买房买车。如何实现目标呢？深圳是房价超高的大城市，地段好的房子，房价简直高上了天。希伯来说自己看中的小公寓也需要大约300万元，再要买一辆20万元左右的车，还真是一笔不小的数目。

【财务状况】

目前，希伯来和中国姑娘已经结婚了，眼下仍和丈母娘住在一起，未来，夫妻俩想靠自己的努力买房买车。现在，希伯来在一家民营教育机构教外语，每月收入约有15000元，其他兼职的月收入大约有5000元，没有缴纳任何保险。他的中国媳妇是一名中级会计，每月收入8000元，有五险一金。平时每月给丈母娘生活费4000元，夫妻俩每月就餐费、交通费、娱乐费等需要3000元。如今，两人手中有了100万元的积蓄，其中55万元存银行定期，20万元进行炒股，20万购买银行理财产品，剩余的5万在余额宝中，便于平时取用。

【理财目标】

1、合理规划家庭资产，使其稳定增值；

2、未来5年内顺利买房买车。

【财务分析】

根据希伯来及其中国妻子提供的家庭财务状况，国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德的理财师对这个家庭的收入、支出、资产及负债进行了统计和分析：

年度收支状况（单位：元）

本人年收入18万

配偶年收入9.6万

其他收入6万

合计33.6万  

年收入年支出                      

两人基本生活开销3.6万

给丈母娘生活费4.8万

其他支出  0万

 合计8.4万

家庭资产负债状况（单位：元）

每年结余25.2万   

家庭资产

活期及现金（余额宝）5万

银行定存55万

股票投资20万

银行理财20万

家庭资产净值100万 

房屋贷款0元

买车贷款0元

家庭负债0元

希伯来早已习惯了中国的生活方式，买房买车也成为希伯来未来5年的家庭理财目标。从以上希伯来家的年度收支状况表可看出，夫妻俩目前有稳定的工作和收入，也是典型的中国普通工薪家庭生活状况，每年收入不错，达到了33.6万元。同时平时生活简单，每年的生活开支仅有8.4万元，结余每年达到了25.2万元，结余率达到了75%，非常高，希望能继续保持。

再从以上希伯来的家庭资产负债状况表来看，目前家庭净资产达到了100万元，无任何负债。有稳定的工作和收入，而且没有任何负债，建议未来买房可以采取贷款的方式买房和买车。

另外在家庭投资方面，像股票这类高风险的投资比例过高，嘉丰瑞德理财师建家庭资产需要重新配置。其次，目前银行定存利率低，家庭大半的资金全部存银行，这不利于资产的增值。

1、建议先买房，再买车

从希伯来家目前对房和车的需求来看，买房是刚性需求，所以建议5年理财计划中先买房后买车。另外，选房时，首先建议不需要一味追求一步到位的大户型，不妨先买小户型二手房，“贪大”未来还贷压力会很大；其次房贷贷多少款要早做盘算，一般而言，还贷压力是与家庭的收入水平有关的，收入越高，还贷压力就越小。不过，随着家庭收入的增长，也需要及时调整贷款余额。

2、重新调整资产配置比例

希伯来和妻子，在5年内买房买车是主要目标，而且，买房是刚性需求，为此，嘉丰瑞德理财师建议希伯来在家庭投资方面，要以稳健为主，优选安全且稳定收益的产品，减少股市投资资金。

此外，目前银行存款1年期的利率仅为1.5%左右，而且2016年三四月份还有可能会降息，为此建议尽快减少银行存款的比例。有闲余的资金可置一些安全且稳定收益的产品，就比如说去年走销市场的稳利精选基金，年收益8%左右，今年仍是不错的选择。对于银行理财这块，理财师建议时时关注产品后期的运营情况，以及产品的到期时间，一旦到期及时选择下一个投资，别延误了投资好时机。

希伯来在中国生活，保险必须要配上的，可以选择一些纯保障类的商业保险，比如养老型保险或重大疾病险，目前配置海外保险也是一种趋势，优势是保费低，保障的疾病种类多，希伯来可以根据财务情况及保障需求，综合考虑选择配置。

来源 嘉丰瑞德

编辑 刘桂瑶