“十一”国庆黄金周过去了，不少投资者还沉浸在股市“低迷”的情绪中，而银行理财市场却迎来了不小的变化，9月28日，中国银保监会发布了《商业银行理财业务监督管理办法》，规定投资者购买银行理财产品起购点最低1万元人民币。近日，记者走访深圳多家银行了解到，上周以来，农业银行、中国银行、建设银行、工商银行等国有大行，纷纷下调理财产品起购金额；同时招行、兴业银行、浦发银行等股份行也在加大跟进步伐。那么，银行理财产品起购点降至1万，1万，1万！你买不买？

多家银行抢推万元产品

记者走访多家银行后发现，新规发布以来，深圳银行理财市场反应迅速，自上周起，包括中行、农行、工行、招行以及兴业银行等，多家银行陆续推出一万元起投的理财产品，不过，目前各银行网点并没有将“低门槛产品”作为主推产品向投资者介绍。

如农行深圳分行的“安心灵珑”、“天天利滚利”系列等多款产品，其销售起点已经调整至1万元，收益率在3.00%-4.45%之间；而中行从10月1日起，将“中银日积月累乐享天天”、“中银策略-稳富”、“中银债市通”等产品，起投金额从5万元以上调整为1万元。

在罗湖一家国有大行分行网点，其理财经理告诉记者，从10月12日起，该行的个人“添利宝”净值型理财产品，已经将起售金额调整为1万元，据10日披露的业绩显示，其七日年化收益率约为4.15%。“不过，在我们行购买1万元起投的理财产品，还需要通过白名单审核。”

上述理财经理表示，过去购买“添利宝”产品起投金额为5万元，要求客户在银行的白名单之内，由于新规刚刚落地，配套措施仍需逐步改善，因此随着后期万元起步产品的增多，申购的限制将会逐步取消。“未来，这种万元起购，没有固定期限、固定收益的理财产品将会越来越多。”

购买市民尚未明显增多

“银行理财门槛降了，手头的闲钱终于有投资的地方了。”市民小罗兴奋的告诉记者，她是一家科技公司的普通员工，之前因为动辄5万起投的门槛，让她对银行理财“望而却步”，只能选择“余额宝”之类的宝宝类产品，如今门槛降了，她准备这两天比较几家银行后就“下手”。

“因政策推出时间较短，前来询问或购买的市民，暂未出现明显增多的情况。”某国有大行深圳分行相关负责人表示，以往5万元起购门槛，占家庭可支配资产的比例较高，且收益率与产品期限挂钩，因此流动性较差，这也是很多市民对银行理财持观望态度的主要原因之一。

不过，值得注意的是，此次降低申购起点的银行理财产品，大部分都是开放式净值产品。如招商银行下调销售起点的“朝招金”、“日日盈”、“日日鑫”等系列理财产品；浦发银行的“同享盈增利”、“天添赢”等“T+0”的现金管理类产品，近7日年化收益率分别为4.55%及4.132%。

“相比传统理财产品，这类开放式理财产品的购买、赎回也很灵活。”上述负责人表示，目前货币基金多为“T＋1”交易机制，也就是工作日15:00之前购买，第二个工作日才开始计息，而此次推出的开放式产品为“T＋0”，当日就能起息，不仅灵活性有了大大的提升，收益率也较为可观。

门槛下降更需关注风险

不少业内人士认为，银行理财起购门槛降低后，银行的客户、渠道优势逐步显现，资金有望出现回流，过去被拒之门外的年轻人、低收入群体，或将成为银行的增量理财客户。此外，随着以后更多理财产品下调门槛，银行理财或将对货币基金产生一定的威胁。

据融360监测的数据显示，国庆前后两周（9月28日-10月4日）及（10月5日-10月11日）74只互联网宝宝产品的平均七日年化收益率分别为2.99%、2.98%，今年首次跌破3%；而上周（10月5日-10月11日）银行理财产品发行量共1990款，平均预期年化收益率为4.53%。

以此来算一笔账，购买1万元“宝宝类”货币基金，以万份年化收益2.98%来算，收益为298元；同样1万元购买银行理财产品，年化收益约4.53%也就是453元，二者相差155元。

需要提醒普通投资者的是，尽管购买理财产品的门槛降低了，但仍需提升风险意识，不要盲目追逐高收益。普益标准研究员于康表示，市民今后在购买理财产品时，需要重新衡量自身投资收益的预期和风险承受能力，培养盈亏自负的投资意识，风险承受能力高的投资者可以适当配置权益类、混合类净值型产品，风险承受能力低的投资者可以选择配置债券型产品或者类货基产品；综合考虑产品收益、风险、流动性等特征，选择与自身投资偏好相符的产品类型。

编辑 黄小菊