勇立湾区潮头 | 农行深圳分行：服务“双区”建设彰显金融担当

1980年深圳建立经济特区，自此勇立潮头，担当起我国改革开放前沿阵地的重任。四十五载砥砺奋进，深圳华丽蝶变崛起为国际化大都市，书写了无数震撼人心的发展奇迹。

作为植根这片热土、与城市发展同频共振的国有大行，农行深圳分行以服务地方经济社会发展为己任，始终紧贴深圳发展脉搏，以科技赋能金融创新，为产业升级注入澎湃动能；坚守普惠金融初心，让便捷服务惠及万千企业与市民；深耕民生沃土，用心用情托举城市幸福梦想，将金融血脉深深融入城市建设的宏伟蓝图。

创新之城：构筑科技金融新高地

在科技金融的浪潮中，农行深圳分行打造独具特色的服务体系，为深圳这座创新之城注入源源不断的金融动能。

匠心打造，“千帆企航”构筑专属服务高地。该行创新推出“千帆企航”综合金融服务品牌，旨在通过加大股权投资、加强信贷供给、加快债券支持、加深专属服务，“投、贷、债、服”四方面协同发力，满足科创企业全生命周期的融资、融信、融智需求。

农行深圳分行为科创企业提供全流程全周期金融支持。

专业支撑，产行业研究赋能科创企业精准服务。农行深圳分行围绕政府产行业规划，聚焦深圳“20+8”产业集群，组建重点产行业小组。依托农总行资源，设立深圳投资银行科创金融研修院，组织多期产行业专题培训，提升全行对产行业的认识。通过深入研究，形成基于产行业特征的科创企业评价体系、风险识别、管控机制和重点企业图谱，并针对性创设产品和配置资源，精准服务科创企业，支持深圳产业升级。

携手共建，积极融入科技金融生态圈。当前，科创企业对金融的需求愈加多元化，覆盖创新链、产业链、资金链、人才链多个领域。农行深圳分行联合科研院所、证券公司、会计师事务所、律师事务所、创投机构、产业资本、科技园区等80余家机构组建融智联盟，创设上市培育、产业赋能、股权激励等产品和模式，不断丰富“融资+融智”融合赋能的生态环境。

低碳先锋：打造绿色金融新标杆

农行深圳分行深入贯彻落实《关于统筹做好深圳绿色金融大文章支持碳达峰试点城市建设的行动方案》等政策要求，不断完善顶层设计，强化资源保障、加大产品服务创新，全方位推进绿色金融进入新发展阶段。

着力完善绿色金融体系建设。该行成立了跨部门、分支行联动的绿色金融／碳达峰碳中和工作委员会，明确发展规划及年度工作要点，持续完善政策体系和保障机制。该行多年持续推进“Go Green绿色农行”品牌建设，不断丰富品牌内涵，打造“绿色、环保、公益”的“绿色银行”。

创新服务模式和产品服务体系。该行不断迭代升级金融产品，累计承销多项标杆绿色债券项目——深圳首单银行间绿色资产支持票据、大湾区首单蓝色债券等，推出可再生能源补贴确权贷、碳排放权质押贷、合同能源管理收益权质押贷等专属产品，构建覆盖多元场景的低碳融资服务体系。同时，聚焦节能降碳、能源转型与绿色基建等重点领域，开辟重点项目审批投放“绿色通道”。

不断提高绿色金融风控能力。农行深圳市分行高度重视ESG风险管理，连续四年对外发布《年度环境信息披露报告》，探索开展火电、制造业等重点行业气候环境压力测试，进一步提升重点行业节能降碳管理水平。

活力深圳：深耕普惠金融润民企

民营经济在深圳市经济社会发展中发挥着举足轻重的作用。农行深圳分行深入推进小微企业融资协调机制，全力服务小微企业、个体工商户等。

围绕供应链上下游小微企业，该行推出“产业链贷”，企业可实现纯线上办贷，通过网银、掌银随时随地进行贷款用款、还款，为优质小微企业提供自动化、便捷化、线上化的信贷服务。此外，该行通过“千企万户大走访”活动，深入产业链上下游，为企业量身定制融资方案，助力小微企业突破融资瓶颈。

园区作为科技创新与新兴产业的聚集区，该行安排专属团队逐户对接，形成“一对一”团队服务模式，率先推出“园区·圳享贷”特色产品，通过企业提供的水电数据、纳税记录、专利信息等第三方数据，构建智能化授信模型，精准地对企业进行画像，滴灌专精特新、绿色低碳等重点行业。

针对小微企业、个体工商户等重点群体，农行深圳分行积极探索数字化、线上化服务模式，为“菜篮子”保供产业链上客群打造专属金融信贷产品“菜篮子e贷”；而“商户e贷”凭借高额度、低利率、纯信用、快速审批等优势，成为深圳小微商户的重要融资工具。

银发经济：绘就养老金融新图景

农行深圳分行顺应老龄社会人口结构变化和“银发经济”发展要求，将养老金融列为全行重点业务，通过“深耕三支柱、赋能产业科技、升级适老服务”三位一体模式，书写金融守护“夕阳红”的深圳答卷。

农业银行将养老金融业务作为战略业务之一，构建多层次、多支柱的养老保障体系。该行高效承接基本养老保险服务，完成社保系统标准化改造，实现养老金发放“社银直联”；推出“农银金穗养老壹号/贰号”集合计划，为不同规模企业提供差异化年金管理方案；在个人养老金领域提供账户管理到咨询的“一站式”服务，包含储蓄、理财、基金、保险的全品类专属产品。

为促进养老产业发展，农行深圳分行将养老产业列为重点介入领域，为智慧健康养老企业、养老服务机构提供多元化融资支持，加强与政府、行业协会合作，拓宽普惠融资渠道，让金融不仅服务“养老生活”，更助力“养老产业”高质量发展。

针对“一老一少一新”群体，该行为老人提供反诈宣讲，在幼儿园开设财商游戏课，将反诈知识融入端午香囊，在社区开展“反诈鸡蛋”答题活动等，并组建136支“青骑兵”突击队，通过方言教学、情感共鸣、趣味互动等方式，在深汕合作区田间地头、养老院、企业车间筑牢金融防火墙。

技术浪潮：塑造数字金融新范式

从2019年成立数字人民币试点项目组，到2021年设立总行级数字人民币创新实验室，农行深圳分行将数字人民币融入消费者日常场景，以实际行动助推数字人民币试点工作纵深推进。

农业银行首批、深圳银行同业首家“5G智慧银行”——农行深圳新洲支行。

近年来，市场上预付费经营领域长期存在“退款难、追偿难、举证难”等问题，该行结合数字人民币智能合约等特性，创新推出“智付安心”数字人民币智能合约预付费资金监管平台，为消费者的预付资金提供全面监管。

数字人民币一直与消费场景同频共振。农行深圳分行聚焦文体旅游、餐饮、教培等重点行业与消费场景，携手各区政府，举办主题宣教活动，加强数字人民币推广应用宣导；联合深圳地铁开展的“农行钱包、伴您出行”数币优惠活动，累计40万人次参与；联合龙岗甘坑小镇、大鹏海滨、光明虹桥、盐田大梅沙等旅游景区开展的数币优惠活动，累计12万人次参与，有效推动数字人民币融入“衣食住行娱”行业及城市经济各领域。

在跨境交易领域，该行在口岸、机场等22个重点服务网点为外籍人士提供数币软硬钱包服务，有效解决了外籍来华人士携带现金不便和支付场景受限的问题。另外，通过与香港地区银行、供应链企业合作，利用多边央行数字货币桥（mBridge）平台，该行率先实现在货物贸易项下的数字人民币跨境交易，完成货币桥最小可视化产品（MVP）试点。

站在深圳经济特区建立45周年的新起点，农行深圳分行将始终胸怀“国之大者”，聚焦科技创新，深耕绿色低碳转型，践行普惠金融初心，打造有温度的适老服务，引领数字化浪潮，以更高站位、更强担当，奋力书写科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”的新篇章。

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