科技赋能普惠金融：平安担保深圳分公司的“小微服务密码”

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“点击申请，5分钟到账！这在以前想都不敢想。”

“点击申请，5分钟到账！这在以前想都不敢想。”深圳某酒庄负责人邓先生惊叹道。因急需采购原料扩建店面，他在平安担保APP提交借款申请后，10万元资金瞬间“秒达”账户。这个让小微企业主直呼“意外”的场景，正是平安担保业务集群下属深圳分公司让数字科技革新传统金融的鲜活注脚——以科技创新赋能小微融资服务，为小微企业搭建起一座“融资高速路”。

精准画像，数字科技赋能普惠金融

人工智能等前沿科技，如何加持小微企业的金融服务？平安担保方面介绍，其AI视频贷款方案“行云”从2021年6月正式推出，以人工智能为核心，对小微融资业务流程进行改造，可实现最少零文字输入、全程拟人AI面对面服务体验、大幅降低等待时间。去年推出“行云2.0”，通过技术升级，使中大额小微借款申请时长进一步下降20分钟，95%的用户可在1.3小时内获得借款。截至2024年9月底，已累计服务客户104.4万，客户累计获得借款约2395亿元，申请流程平均耗时降低31%，成为数字科技赋能普惠金融的生动样本。

值得一提的是，平安担保搭建“人+企”风险评估体系，通过大数据分析和AI技术，实现审批、风控等融资全流程的数字化、线上化，减少了对抵押物的依赖，较好满足了小微企业主的融资需求。“人+企”风险评估体系将小微企业主个人信用、企业的多种资质纳入模型，每个借款人包含7000多个预测变量、1600多个关键变量。通过多维数据挖掘提高小微企业主画像的精准度，帮助解决因轻资产、无抵押而带来的融资难问题。

贴身管家，提供顾问式“身边服务”

从科技到服务，科技力量无微不至。为更好满足民营企业群体融资需求，平安担保业务集群下属深圳分公司搭建了围绕小微经营场景的线上线下相结合的获客渠道，最大化覆盖小微人群，为小微客户提供多渠道、全方位的综合服务。

为让普惠金融触及更广泛的小微企业与大众，平安担保于业内率先推出“AI+O2O”服务模式，线上实现小微企业主通过平安担保APP提供的7*24小时搭配融资方案。

在线下，深圳分公司搭建约600人线下咨询顾问团队，主动走到小微企业主身边，向有较大额、中长期资金需求或数字技术应用能力薄弱的人群提供个性化、顾问式的“身边服务”，为客户介绍和推荐适合的融资产品。至2024年第三季度，平安担保业务集群下属深圳分公司已为15377名客户提供借款咨询服务，超七成的新增贷款流向了小微企业。

走深走实，金融权益保障进入千家万户

除融资服务外，平安担保业务集群下属深圳分公司联动25家机构开展“守护者行动”，让金融安全知识和防诈反诈内容传到千家万户。为增强金融消费者权益保护意识，2025年3·15期间，平安担保业务集群下属深圳分公司持续发力。

今年3月，平安担保业务集群下属深圳分公司走进福田区沙头街道新洲社区党群服务中心，深圳地区25家金融机构共建开展“保障金融权益，助力美好生活”活动，现场吸引了近千名居民参与。