创新跨境金融服务 江苏银行深圳分行积极助力外贸新业态新模式发展

2023年，商务部、中国人民银行联合印发《关于进一步支持外经贸企业扩大人民币跨境使用 促进贸易投资便利化的通知》，推动银行提供更加便捷、高效的结算服务，鼓励银行开展境外人民币贷款，着力加大对中小微企业支持力度，便利其在跨境贸易投资中使用人民币结算，规避汇率风险、降低汇兑成本。

江苏银行深圳分行积极响应总行号召，深入推进本外币一体化经营，全力提升跨境结算、跨境投融资、汇率风险管理及自贸区离岸金融等领域的跨境人民币业务服务水平。截至11月，江苏银行深圳分行实现跨境人民币结算量超88亿元，努力以高质量金融服务助推人民币国际化稳步向前。

创新产品

激发跨境企业新动能

随着全球化的不断深入，跨境贸易中的融资难、融资贵问题一直是制约中小企业发展的重要瓶颈。为了破解这一难题，跨境供应链金融应运而生，通过创新业务模式，为跨境贸易提供了更加便捷、高效的融资解决方案。江苏银行深圳分行持续开展供应链金融业务的专业化经营，推出供应链云平台，综合运用大数据、区块链、物联网等技术，为企业上下游的中小微企业提供高效便捷的融资服务；并上线“e签票”，盘活企业票据资产，提高企业用票灵活度和便捷化。

同样的困境，科技型外贸企业也在面临。针对科技型企业“轻资产”、研发投入高等特点，江苏银行深圳分行持续加强产品创新，大力拓展知识产权质押贷款“苏知贷”升级、线上科创e贷、投贷联动“融合贷”等产品的运用，持续完善适合科技外贸企业全生命周期的信贷产品。截至目前，“科创e贷”产品已有共近800户客户获批超20亿元。

此外，江苏银行深圳分行持续强化离在岸、境内外、本外币一体化经营，积极探索跨境金融发展新模式，着力提升跨境金融服务高水平，通过NRA直贷、境外银团等方式加大对传统外贸企业“走出去”提供跨境金融支持，为湾区内优质企业提供境外融资便利，降低企业经营成本，提高企业经济效益，助力拓展跨境金融市场质效发展新业态。

据悉，江苏银行深圳罗湖支行实现XYCZ境外银团贷款全额投放累计2800万欧元。该笔贷款用于支持客户欧洲建厂项目，为支持“一带一路”的5年期绿色银团贷款，是该行首笔欧元境外银团。

风险管理

定制汇率避险新策略

在全球化的浪潮中，全球经济不确定性、地缘波动以及国际市场复杂性，也让企业“引进来”“走出去”面临诸多挑战。江苏银行深圳分行积极响应国家外汇局对企业汇率风险中性理念的倡导，为企业提供全方位、定制化的汇率风险管理解决方案。

江苏银行深圳分行为客户量身定制汇率避险服务方案及产品，通过专业设计的汇率避险方案，为客户实现了外汇资金的保值，增强企业汇率风险管理能力。在主动向客户宣导风险中性理念的基础上，该行引导和帮助企业建立汇率风险管理制度，同时加强系统赋能，整合分析客户外币资产负债、跨境资金流动、外汇交易等情况，全面、审慎、前瞻地做好外汇衍生业务信用风险管理。

某股份有限公司是国家火炬计划重点高新技术企业、国家级企业技术中心、世界上最大的光通信器件和模块供应商之一，在北京、杭州、中国香港、北美洲和欧洲设有多家分公司。江苏银行深圳分行了解到客户近一年进口量约有3亿美元、出口约有1.5亿美元后，针对客户实际情况出具营销合作方案，以客户付境外供应商货款需求为切入点，及时为其提供资金增值、汇率避险等服务，充分利用资产包优势帮助企业降低融资成本。

为助力企业规避汇率风险，该行积极落实监管机构关于引导企业树立汇率风险中性理念的指导意见，持续宣传汇率风险中性理念，坚持“以客户为中心”，通过专业化、定制化的外汇衍生产品以及多样化的服务，协助进出口企业，特别是中小微企业，共同应对外汇汇率波动风险。为切实提升企业的风险管理能力和市场适应能力，江苏银行深圳分行在衍生品交易场景取得了新的突破，成功落地系统内首笔委托代理项下远期购汇差额交割业务。

据了解，GMJS股份有限公司是中国通用MCU、安全芯片领军企业。企业委托供应链公司代理进口业务，约定以人民币结算，由供应链公司进行购付汇，企业本身无实际外币支付需求，但存在一定的外汇风险敞口。针对其交易场景，该行基于汇率风险中性原则设计差额交割方案，成功落地了多笔差额交割业务，切实帮助企业进行有效的汇率避险和财报管理，得到企业的高度认可。

金融服务

优化流程畅通新脉络

在全球化背景下，企业的资金流动日益频繁，金融服务的效率和专业性成为了其开展国际业务的核心竞争力。为进一步加大金融对稳外贸的支持力度，江苏银行深圳分行积极推进跨境人民币结算业务，落实跨境人民币便利化措施，拓宽合作渠道，以优质的服务来保障各类企业的发展需求，为实体经济的高质量发展注入了持续的动力。

优化服务流程提升便利性。今年该行通过数字化技术落地了一笔GDKG 5.2亿元跨境人民币资本金增资业务，此笔业务资料的提交采取先电子交单办理入账，再补提纸制单据的方式办理，高效便捷，解决企业资本项目收入的用款需求，提升企业资金使用的时效性。

全面护航中小微发展壮大。该行积极落实政府各项惠企政策，协助外贸科创企业申报市区政府各主管部门科技金融、专利质押类贷款贴息贴保政策，参与中小微企业风险补偿资金支持。在数据开放、名单共享等信息支持方面，该行已参与“小微通”、南山“信易贷”、南山科技金融在线平台等多个政府项目。

加强内外联动提高精准性。该行积极参与政府主管部门、产业园区、行业协会及创投机构的项目推介会及宣讲会，营造金融支持外贸科技创新的良好氛围，今年已参加知识产权质押融资入园惠企活动、小巨人发展之路主题分享会、粤海街道办银企活动、创投领军人才共话ChatGPT、高促会企业家日等百余场活动，持续提升品牌影响力。创投合作方面，该行新产品“融合贷”聚焦创投投资企业，以投贷联动模式深化双方合作，同时与深交所下属科融通平台开展合作，上线科创类产品，定期举办银企对接会，提升科创企业服务精准性。

未来，江苏银行深圳分行将不断与时俱进、开拓创新，探索服务产品及技术创新，挖掘金融服务新领域新模式，加强风险管理与合规建设，提升跨境投融资便利化服务水平，护航企业“出海”和跨境贸易投资发展，积极当好服务高水平对外开放的金融主力军。

编辑 吴诗敏 审读 吴剑林 二审  李璐 三审 甘霖