近几年，健康险站上风口，成为保险行业的重要增长点，但其中也充满挑战。营销难、成本高一直是困扰保险公司发展的两大难题。如何在激烈的竞争中构建起自己的独特优势？数字化转型成为突围关键。在9月14日-15日召开的2020 年“第五届北美精算师协会中国年会”上，来自监管、行业及智库的专家就保险及医疗健康行业的发展提出前沿洞见。 

京东数字科技集团副总裁、金融机构合作部总经理杨辉也分享了关于健康险数字化转型的行业观察。他认为，健康险的数字化转型呈现两大趋势：第一，健康险经营将会脱离传统产/寿险业务模式，向生态化、专业化、智能化经营转变，逐步走向以满足个人客户医疗需求为中心，以家庭为单位的服务闭环。第二，依托技术与产业结合优势，保险业正在加大转型力度，保险业牵手科技公司共同开拓健康险业务成为趋势。保险公司提供产品，平台赋予能力，科技作为手段，三者协作成为保险市场数字化变革的主流方式。

作为一家以AI驱动产业数字化的新型科技公司，京东数科为金融机构提供“科技（Technology）+产业（Industry）+生态（Ecosystem）”的全方位服务，帮助金融机构拓宽获客渠道、优化产品运营策略、提升风险识别能力、增强信息系统敏捷能力。

具体在健康险领域，京东数科从产品设计、场景拓展、客户运营、风险定价等环节入手，以定价、分销、承保、理赔服务等节点的智能化运营，重塑健康险商业模式，以数字化驱动健康险行业的价值新增长，助力机构实现降本增效。

例如，基于智能机器人应用的智能客服平台，可以为保险机构提供端到端的产品与服务，提升客服人效，减少用户等待时长，优化体验。数据中台的体系搭建，将推动大数据的多维应用，实现保险产品设计的合理定价、面向精准客群的高效营销，以及自动核保反欺诈。

杨辉表示，京东数科可以提供数据驱动下的用户全生命周期管理，针对客户获取、提升、成熟、衰退到流失不同客户旅程阶段，提供相适应的解决方案，提升智能化营销管理能力。其中，除了技术产品与解决方案之外，京东数科还聚合生态内外部的资源平台，提供APP、小程度等多场景内的线上店铺搭建及一体化广告营销服务，以及线上线下的精准媒体推广资源，全方位满足险企的数字化转型及业务增长需求。

例如，今年8月在京东金融App正式发售的“超医保”，正是中国人寿财险与京东金融联合推出的百万医疗保险产品，合作中，京东数科以大数据分析用户需求与痛点，反向定制了这一创新产品，双方合作在保障风险可控的同时，提升了保险服务能力与用户体验。

“未来的健康险将与健康管理服务形成协同效应，贯穿到客户生活的各个细节，推动多元化的产品设计与服务。保险将在大健康生态的整合方面迎来历史机遇。“杨辉表示，京东数科也将依托京东集团资源优势，以互联网医院、药房、物流、医疗器械等生态体系，构建起全面的生态场景，以全链条的解决方案向险企输出营销、渠道、流程再造等核心能力，实现与险企的共建共生。

编辑 范锦桦