政策市场双向发力，深圳探索智能网联汽车保险创新发展

当前智能网联汽车正加速跑进人们的生活，创新技术和应用快速迭代。风口之上，保险行业也迎来了机遇和挑战。记者了解到，当前深圳保险业已在智能网联汽车、新能源汽车等领域展开创新探索，在服务新兴产业高质量发展上有力彰显出保险职能担当。

新风口为保险业带来机遇

智能网联汽车行业中，V2G（Vehicle to Grid，即汽车到电网）技术备受市场关注，它允许电动车通过电网进行充电，同时将车辆储存的能量反馈到电网中，达成新能源汽车和电网之间实现“双向奔赴”，被认为是构建新型智慧电力系统的重要支撑。

通过这一模式，可实现电能在电网和车辆动力电池之间的双向流动，通过电网系统的统一控制，在用电低谷期有序协调车辆充电，在用电高峰期利用电动车存储的能量向电网释放能量，实现削峰填谷，产生社会性储能经济效益。

新技术、新模式不断出现，孕育出多环节的次生产业需求，保险业就是一例。以V2G技术为例，它使新能源汽车已不再仅仅是交通工具，还作为分布式移动储能设备参与到电网互动中，其潜在风险和收益都需要在保险设计中予以考量。

深圳已有保险机构对此展开探索。记者从鼎和保险了解到，该公司目前完成了公司级《车网互动（V2G）发展路线设计的思考及未来展望》课题研究申报，形成了“V2G+保险”模式的初步设想。该课题主要在V2G商业模式、权益平台、收益方式、V2G场景保险方案等方面进行开创性研究，力争填补细分市场空白。

“智能网联汽车正在快速发展，新能源汽车、V2G技术、无人驾驶等创新技术应用层出不穷，作为多行业深度融合的新型产物，其发展需要配套的保险体系保驾护航。”鼎和保险有关负责人表示。

政策层面，深圳全力推动智能网联汽车发展。2022年出台的《深圳市推进智能网联汽车高质量发展实施方案》中提出，要“研究面向智能网联汽车创新保险的政策，形成完善的风险分担机制”。显示出深圳对智能网联汽车产业发展的支持，也对保险业提出了服务新型产业高质量发展的新要求。

深圳新能源车险实现良好增长

近年持续火热的新能源汽车市场，是智能网联汽车产业高速发展的典型缩影，它一方面改变了传统车险格局，推动新能源汽车保险市场成为蓝海，但另一方面，汽车动力电池风险、充电设施故障等新兴风险也亟需新的保险产品来覆盖，这在一定程度上考验着各家新能源车险公司的产品创新能力和经营能力。

聚焦新能源汽车、智能网联汽车等领域，深圳保险业当前正加强产品、服务和理赔等各类制度建设。来自深圳金融监管局的数据显示，2024年上半年，深圳辖内新能源车险保费收入约35亿元，同比增长31%，成为深圳车险市场的有力增长引擎。

在新能源车险方面，深圳保险业积极开展新能源车险专属投保提示，加强消费者风险教育；制定实施《新能源车险承保理赔工作指引》，规范保险公司承保理赔业务流程；联合政府相关部门加强新能源货车智能视频监控报警装置的管理运用。

智能网联汽车保险方面，深圳积极开展智能网联汽车保险专题调研，制定实施《深圳智能网联汽车承保指引和理赔实务要点》，印发《深圳市促进新能源汽车和智能网联汽车产业高质量发展的若干措施》，为推动完善智能网联汽车全产业链保险服务提供有力支撑。

由于智能网联汽车技术快速迭代，涉及汽车、通讯、计算机等多个领域，仅靠保险公司自身的能力很难提供全面优质的保险服务。下一步，跨行业的资源整合和合作，是搭建智能网联汽车保险服务体系的关键。

“保险公司、再保险公司、车企及运营商等机构可以形成优势互补。”一位深圳保险业人士表示，可由保险公司负责开发个性化的智能网联汽车保险，并持续优化产品、评估风险；由再保险公司主攻风险定价模型和评估体系，协助保险公司更精准进行产品定价，对风险评估模型进行优化迭代，使保险产品更符合车企和消费者的需求。

编辑 杨渝嘉 审读 秦天 二审 桂桐 三审 甘霖