5月19日，“平安大讲堂·家族传承洞察与平安传承服务体系升级”在深圳举办，中国首席经济学家论坛理事长连平、平安信托高级董事总经理宫丽平及平安银行私财事业部顶级私行经营中心总经理贾敏等行业专家围绕财富管理的发展趋势、家族财富传承所面临的挑战与机遇等话题进行分享。

会上，平安私人银行联合平安信托宣布平安传承服务体系升级。该体系包含家族财富、家业规划、家族精神、社会价值四大领域，为不同的中国家庭提供有温度的传承服务。

一站式满足家族传承需求

贾敏表示，此次平安传承服务体系升级源自对于客户需求的深入洞察，充分发挥了平安综合金融优势，通过打造一站式、定制化、综合化传承服务体系助力中国家族平安、有序传承，背后则体现出社会对传承的思考，家庭对财富延续和家族兴旺的美好期望。

在家族财富方面，平安银行将发挥多维金融账户组合能力，打通客户“人家企”多方面需求，满足综合化的财富传承需求。家业规划方面，平安发挥资产配置能力和事务管理能力，拓展金融业务边界，以金融账户承载家业规划，满足客户教育、养老等方方面面的生活需求。家族精神方面，平安通过家风传承规划、慈善资源链接等助力客户家族精神传承，增进家庭和社会的和谐、稳定。社会价值方面，平安以慈善战略及架构设计，助力家族实现公益心愿，提升社会美誉度。

这也意味着平安家族的传承业务已从1.0产品级服务、2.0账户级服务进阶到3.0家族办公室级服务。针对超高净值客户，平安私人银行通过平安家族办公室，为家族提炼核心价值观形成“家族宪章”，并搭建财富管理、健康管理、代际成长、慈善规划、企业智库、法税筹划等6个领域家族办公室，从顶层设计上一站式满足家族整体需求。

平安保险金信托业务规模超千亿

信托业务分类新规作为2023年银保监会发布的1号文，体现了监管对于信托业高质量发展的高度重视，引导行业回归信托本源。同时，“新分类”办法将资产服务信托列在首位，强调信托的服务属性，特别是像家庭服务信托等的出现，将进一步展现信托的普惠性质，让信托服务工作逐步走向大众。

“平安信托将持续打造产品体系、服务生态、投资管理、科技赋能、营销支持五项核心能力，对财富管理服务业务进行全面升级。”宫丽平表示。

据中信登数据显示，截至今年4月，平安保险金信托业务规模已突破1000亿元，市场占比超60%、服务客户超2.3万、落地超1亿元大单25笔，在市场规模、客户数量、设立时效等各方面持续领跑行业。

“作为家族传承业务的入门级产品，保险金信托通过丰富保险赔偿金分配方式，实现财富有效传承，为中产家庭客户提供全生命周期财富管理，受到越来越多家庭青睐。”宫丽平表示，信托已经从简单的金融工具逐步演变成为职责更为丰富的受托管理人，基于客户需求的信托目的实现，是信托回归本源和满足广大人民群众美好生活的关键。

独立家族办公室催动家族信托发展

“第一代先富人群的财富传承需求已迫在眉睫。”中国首席经济学家论坛理事长连平在大讲堂活动中直言，近几十年来，中国经济的腾飞式增长造就了一大批本土高净值人群和华人家族，预计未来10年内将有18万亿财富传承给下一代。

在财富传承途径选择方面，他认为，家族信托具备家族财产安全严实防护、家族财富灵便管理方法承传、资产个人信息严苛保密及其提高家族公司操纵四大作用，是当前家族财富传承的最佳途径。

截至2022年9月，我国家族信托业务存续规模4694亿元，存续家族信托约2.4万个，同比增长51.61%。高净值群体数量不断壮大是驱动保险金信托业务的快速增长的重要原因。

随着年初信托业务分类新规落地，保险金信托、家庭信托、家族信托有望加快成为信托公司转型的重要抓手，业务增速与存续规模也有望继续保持高速增长态势。连平指出，独立家族办公室将成为促进家族信托发展的催化剂。“作为国内推广家族信托传承理念的主力军，独立家族办公室对家族信托发展发挥了积极的推动作用。同时，独立家族办公室可以在制定家族传承架构过程中提供法律和税务的咨询服务，也为进一步设立家族信托创造了条件。”

（原标题《平安传承服务体系升级，迭代至3.0家族办公室级服务》）

编辑 黄力雯 审读 韩绍俊 二审 李怡天 三审 董晓敏