疫情叠加经济转型的大环境之下，大湾区的中小企业特别是新进创业者也呈现新的样貌和趋势。星展银行（中国）有限公司中型及中小型企业银行部主管、董事总经理王伟强近日接受媒体采访表示，大湾区特别是深圳的中小企市场嗅觉灵敏，创业机制灵活，近几年一些创业者的方向就开始向轻资产方向发展，融资方式也出现新的特性。

“现在创业者比较喜欢新能源、新零售、物流、跨境电商以及物联网甚至短视频经济等等。”王伟强说，星展银行从2017、2018年就开始做这些轻资产的客户，与以前主要拿土地厂房做抵押物再加点信用额度的授信方式不同，由于现在很多中小企的厂房、办公室和设备都是租赁的，银行开始大胆尝试，通过应收现金流，或者通过数字化手段拿到征信卡以及法院起诉、税务信息等，以此为基础给一些轻资产公司做授信。

大湾区“轻资产”中小企蓬勃发展

星展集团素有服务中小企业的基因。1968年在新加坡成立时，其前身新加坡发展银行就在当地辅助一些中小企业的成长。星展银行亦多次获得全球最佳中小企业银行的荣誉，对中小企业的痛点有比较深的理解。

就在2021年，星展银行与深圳农商银行建立战略合作伙伴关系，星展集团控股有限公司以人民币52.86亿元认购深圳农村商业银行13%的股份，双方展开战略合作。

最近一两年，尽管星展银行的存量企业客户还是以生产型企业多，但新客户里轻资产企业占比已经高于传统行业。王伟强说，这个趋势对于银行的贷后管理提出挑战，但通过数字化手段加强贷后管理，效果非常好。在大湾区乃至整个中国的中小企业内，目前与电子和科技相关的行业，比如TMT行业、医疗大健康行业、电商和跨境电商，还有新能源节能减排行业都有不错的发展。在全社会经济增长压力普遍加大的情况下，星展银行去年的中小企业贷款总量仍然有两位数的增长。

“在中小企业领域，我们很敢尝试不同新的行业，就算是短视频行业客户我们都有，跨境电商也有。在大湾区，跨境电商发展得非常好。”王伟强说。

中小企业融资要避免“十个瓶九个盖”

中小企业融资难、融资贵是个老问题，但在新形势下该如何应对？王伟强指出，一方面，企业要加强数字化，因为银行融资现在不仅仅只看企业的财务报表，还要综合评估第三方数据和企业的财务数据，数字化手段丰富；另一方面，要看自己企业的资金架构，中期、长期、短期的资金匹配是否合理。有些企业很难拿到长期贷款，就短债长用，万一应收账款出现了问题，就“十个瓶九个盖”，没办法偿还前面一笔短贷，出现流动性的问题。

国家现在出台很多政策为企业减负减费，企业融资利率也呈下降趋势，在一个良好的架构下，中小企容易实现风险可控，也能获得较低的供应链融资。

今年第一个季度，中国对东盟的出口已经超过欧盟，东盟成为中国出口的第一大地区。王伟强说，现在的中小企业与以前不一样了，他们也要“出海”。这些企业如果要对新加坡、印度尼西亚、越南等东盟国家出口或者投资，不仅要了解当地的法规及营商环境，还特别需要加强汇率管理，因为东盟国家的汇率波动较大。

（原标题《“跨境电商”、“短视频”如何融资？“轻资产”中小企业可撬动银行杠杆》）

见习编辑 刘悦凌 审读 吴剑林 审核 李怡天