探索化解不良债权新路径，深圳首例“带封带押过户”案件办结

记者从深圳市公证协会获悉，为平衡债权人、债务人权益与盘活不良资产，深圳市先行公证处联合法院创新开展“执行+公证带封带押过户”不良资产处置机制，并于近日成功办结深圳市首宗“带封带押过户”案件，为不良债权处置开辟“法治化+市场化”的高效解纷新模式。

该案中，张女士向某银行申请贷款并办理赋予强制执行效力债权文书公证，后因贷款逾期构成违约，银行依公证债权文书向公证处申请执行证书，并向法院申请强制执行，法院依法查封其抵押房产。此时，买家李某有意购买该房产，但房产因抵押及查封状态无法办理过户，交易陷入僵局。

今年5月，在法院主持下，银行与张女士达成执行和解协议。先行公证处基于三方需求，创新引入公证提存机制，构建全流程资金监管体系。公证处首先为交易资金设立了独立提存账户，明确定金、首期款、按揭贷款等资金均通过提存账户划转，由公证处担任中立第三方监管资金流向。随后，公证处对张女士与买家李某的《二手房买卖合同》及《确认声明书》办理公证，明确约定定金由居间方代收后提存至公证处指定账户，待房产解押手续启动后释放给张女士。首期款由买家存入公证处提存账户，经银行确认收款后，公证处协助办理解除查封及抵押登记。买家申请的按揭贷款由银行审批通过后，直接划入公证处提存账户，专项用于清偿张女士剩余债务。根据不动产登记进度，公证处分阶段释放资金，确保每笔资金使用符合《执行和解协议》约定，防范资金挪用风险。

在公证手续办结后，法院依据执行和解协议及公证书解除房产查封。买卖双方在公证处监督下，通过带押过户登记完成产权转移：公证处凭不动产登记中心出具的《过户登记受理回执》，将提存账户内的首期款及按揭贷款划转至银行指定账户，优先清偿债务；剩余房款（如有）则按协议支付给张女士。最终，买方顺利取得房产证，张女士通过提存资金全额清偿债务，银行同步完成抵押物处置，实现了债权人、债务人和买受人的三方权益平衡。

据悉，在金融借款合同纠纷案件中，债务人名下抵押房产被法院查封。传统司法处置需历经评估、调查、公告、竞价、交付、分配等环节，处置周期通常超过6个月，且存在资产贬损的风险。在“带封带押过户”模式下，公证机构联合法院、金融机构构建三方协作框架：在债权人同意的情况下，由债务人与买受人以市场合理价格确定交易金额，交易资金通过“居间托管+银行专户监管+债务直接清偿”的闭环运行，从确定交易至交割完毕，仅10个工作日即完成。从“被动获偿”到“共赢生态”的价值重构，该创新模式实现了不良资产高效盘活、交易安全强力监管、各方利益均衡保护的突破性进展。