境外“撞库”测试盗刷1美元，广发卡智能风控精准识别交易风险

清晨的两条短信，帮助市民识别出信用卡被盗刷的风险。近日，广发信用卡帮助用户成功识别和处置一起来自境外不法分子通过“撞库”方式盗刷信用卡的突发事件。

清晨的两条短信提示出现风险

2月某天的清晨6时许，广发信用卡用户章某（化名）的手机突然震动了两下。他拿起手机，发现两条来自广发银行的短信几乎同时到达。第一条短信提示，他的信用卡因输错有效期导致一笔交易失败；第二条短信则显示，他的信用卡在几秒钟前发生了一笔1美元的境外交易，交易没有成功并附有风险提示：如非本人真实交易，请回复短信暂停卡片使用。

章某心头一紧，意识到这可能是遇到了盗刷。他迅速按照提示回复短信，成功暂停信用卡使用功能。随后，广发信用卡风控人员的电话也打了进来，进一步确认章某的身份和交易情况。章某明确表示，自己人在国内，信用卡也在手中，并未进行过任何境外消费。至此，一起潜在的跨境盗刷案件被成功拦截，章某信用卡账户中的数万元额度资金得以保全。

从交易异常到风险提醒仅在毫秒之间

“这起案件极有可能是犯罪分子通过‘撞库’手段实施的盗刷尝试。”广发信用卡风控专家分析，所谓‘撞库’，是指犯罪分子利用非法获取的信用卡账号信息，通过自动化工具在线上进行批量用卡尝试，试图匹配出有效的账号和密码组合。一旦成功，犯罪分子便会在短时间内进行小额交易测试，随后迅速发起大额盗刷。

近年来，盗刷犯罪手段不断变化，但广发信用卡的风控技术也在持续升级。这起案件的快速拦截，得益于广发信用卡实时风控系统。据广发信用卡风控专家介绍，该系统通过大数据和人工智能技术，能够对每一笔交易进行毫秒级分析，包括交易地点、用户消费习惯等，从而快速识别异常交易并采取行动。

“当章某的信用卡在境外尝试交易时，系统立即捕捉到了多重疑点。”广发信用卡风控专家表示，多重异常数据在毫秒之间内被系统整合分析，并触发了实时风控机制。系统不仅自动向章某发送了风险提示短信，还同步通知风控团队进行人工核查。整个过程从交易发生到风险提醒，耗时极其短暂。

多维数据模型构建智能风控系统

广发信用卡的实时风控系统并非简单地依赖单一规则，而是通过多维数据模型构建了一个智能风控系统。该系统整合了用户的消费习惯、交易时间、商户类型等多维度数据，实时评估每笔交易的风险概率。广发信用卡风控专家解释这种基于大数据和人工智能的实时风控能力，使得广发信用卡能够在盗刷行为发生的第一时间进行拦截，最大限度地降低用户损失。

近年来，广发信用卡持续推进大数据、人工智能等技术在风险防控领域的运用，通过场景、技术、数据的有机结合，实现全业务场景的实时智能风控。目前，广发信用卡应用大数据风控建模可实现毫秒级智能决策，精准拦截首笔欺诈交易，欺诈交易的侦测及止付拦截精准度达到同业领先水平。2024年，广发信用卡通过拦截欺诈交易挽回客户潜在损失超1亿元。

编辑 白珊珊 审读 秦天 二审 王雯 三审 潘未末