2月26日，“跨境理财通2.0”正式落地。在香港工作的深圳市民蓝女士，一早便到渣打香港分行咨询跨境理财通的相关业务。她说，此次政策的优化升级大大提升了她购买相关产品的兴趣。记者采访多家银行了解到，“跨境理财通2.0”的落地市场反响热烈，投资者热情高涨，主动咨询尝鲜，银行方面则上架多款全新产品，丰富投资渠道。

“跨境理财通2.0”相比1.0阶段，从参与机构、准入条件、投资额度等五个方面进行了优化升级，进一步提升了湾区居民资产配置的吸引力，更好满足湾区居民跨境投资和跨境理财需求。记者从人民银行深圳市分行了解到，2023年全年，深圳跨境理财通资金跨境汇划达39亿元，新增个人投资者1.6万名，分别占大湾区业务总量的三成、新增人数的六成。

满足多样化投资需求 市民争相“尝鲜”

“26日当天，我就在中国银行手机银行上，提交了‘南向通’投资者准入资质证明材料，全程线上申请资料审核。”深圳市民张女士告诉记者，作为金融行业的从业者，她一直都在关注跨境投资的领域，此次准入条件的调整让她跃跃欲试。“作为一个跨境理财的新手，我会更倾向短期的存款产品，风险相对较低，且收益还较为可观。”

记者从深圳中行了解到，2月26日其全市150余家网点均实现了额度、产品、优惠、渠道、服务、品牌六大方面全新升级，且市民投资者热情高涨，该行接待了不少主动到店的投资者咨询、申请相关业务。

事实上，“跨境理财通”业务自2021年试点以来备受市场关注。截至2024年1月末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”业务的个人投资者达7.1万人；跨境理财汇划金额138亿元，其中“南向通”130.13亿元，“北向通”7.87亿元。

此次政策的优化主要聚焦在提升便利性、拓宽市场、规范服务等方面进行优化，在准入条件方面，调整“南向通”业务的内地投资者参与条件，新增内地投资者“近3年本人年均收入不低于40万”的可选条件；在投资额度方面，将个人投资者额度从100万元人民币提高到300万元人民币；在业务试点范围领域，增加了证券公司参与试点，同时将内地销售银行的人民币存款产品纳入“北向通”合资格产品范围，公募证券投资基金由“R1至R3”扩大为“R1至R4”风险等级（不含商品期货基金）。

“‘跨境理财通’业务试点优化，将推动香港和澳门地区以及粤港澳大湾区内地9市之间的资本高效流动。”星展银行（香港）有限公司执行董事兼零售银行业务及财富管理业务规划、客户策略及产业生态系统主管关家敏认为，试点业务的优化将使更多湾区居民获得更广泛的投资选择，能够根据市场状况和风险偏好灵活调整投资组合，更好满足湾区居民跨境投资和跨境理财需求。

银行机构期待丰富产品提升服务

“我们期待通过‘跨境理财通2.0’进一步推动大湾区的财富管理业务增长。”渣打银行大湾区行政总裁林远栋表示，跨境理财通对推进大湾区金融市场互联互通，以及促进内地金融市场双向开放均有重大意义。自跨境理财通推出以来，投资者反应相当踊跃，参与人数、汇划金额均在稳步增长，显示出大湾区居民对优质金融服务和多元化资产配置的强烈需求。

此次渣打银行分别在“南向通”和“北向通”上架多款全新产品，包括将“南向通”的理财产品增加至近550款，涵盖中高风险包括主要投资股票市场的基金和低至中风险的债券。“北向通”则增加人民币存款产品及逾40只风险等级为‘R4’的公开募集证券投资基金，涵盖新消费、新能源、新基建、新制造、新科技等新经济行业。

恒生银行（中国）有限公司将为投资者提供的合资格“跨境理财通”投资产品增加至超320款，较2021年上升近100%。其中，“南向通”产品主要包括不同资产及市场的基金、债券、存款证、人民币、港元及外币存款，当中更有最新获纳入合资格产品类别的香港证监会认可投资大中华区股票的基金。

作为第一批推出“跨境理财通”银行的星展银行，将为“南向通”投资者提供超过220种理财产品，包括基金、债券、人民币、港元及外币存款等，其中“南向通”个人投资者额度根据内地合作机构情况有不同额度安排，最高为300万元人民币。

业内人士认为，“跨境理财通”业务试点优化后，粤港澳大湾区居民参与“跨境理财通”业务试点将更加便利，参与渠道更加多元，可购买的理财产品更加丰富，将进一步提升湾区居民资产配置的吸引力，更好满足湾区居民跨境投资和跨境理财需求，有效促进大湾区民生融合，推动大湾区建设高质量发展。

编辑 秦天 审读 韩绍俊 二审 党毅浩 三审 甘霖