四十年来,从南粤边陲默默无闻的小县城,到快速发展为现代化国际都市,深圳经济特区的飞跃发展,创造了世界工业化、城市化和现代化史上的奇迹。特区的金融产业,在几十年的磨砺中,一直以领跑者的姿态,成为城市进步和创新的先驱,推动特区经济高质量发展。
2020年,是深圳经济特区建立40周年,也是民生银行深圳分行成立23周年。多年与共,民生银行深圳分行紧紧扎根福田“首善之区”,主动融入地方经济发展大局,积极发挥自身优势和特色,在服务本地企业居民的过程中,实现自身的发展飞跃。
对深圳特区40周年最好的献礼,就是为深圳的荣光贡献自己的力量。未来,民生银行深圳分行将继续秉持“为民而生 与民共生”的初心与使命,坚持与区域经济同成长、共繁荣的责任担当,为推进中国特色社会主义先行示范区建设再做新贡献。
与深圳发展同步
以赤子初心服务鹏城经济发展
与深圳特区共生共荣,从初始成立到不断追赶超越、跑步进入第一梯队,“改革”二字贯穿于深圳分行发展始终。
从创建初期的“千军万马做市场”,业务规模飞速提升;到新世纪初的“理性经营、良性发展”,完成从小银行到中等规模行的跨越;到2015年初以来的“全面服务实体经济,推进公司、投行、零售的三大突破”,民生银行23年坚守服务实体经济,以赤子初心一以贯之,实现了自身质量与效益的再度飞跃发展。
“金融企业的发展,必须要回应时代的呼声、民众的要求。”立足区域特色、服务实体经济、精准做好大中小各类企业的金融支持,一直是民生银行深圳分行的战略重点。
在深圳,民企数量占全市企业的96%以上。多年来,民生银行深圳分行始终将民营企业作为服务重点,力推以客户为中心的客户精细化分层服务,持续升级民企金融服务质效。在此背景下,该行积极统筹全行信贷资源,优化配置专业服务团队,着力从客户、产品和配套措施入手,积极探索供应链融资、资产证券化、发债、股权融资、并购融资等创新服务,拓展搭建多层次、多领域的银企合作平台,助推了一大批民营企业茁壮成长。
华大基因是其中的典型代表。自2016年建立业务合作以来,民生银行深圳分行始终不遗余力关注企业的成长与发展。今年疫情之初,银行业尚未全面复工,听闻企业因抗疫急需资金,民生银行深圳分行迅速响应,开辟专项绿色通道“优先受理、限时审批”,为企业紧急发放“抗疫贷”1亿元,支持企业扩大生产规模。
经济生产环环相扣,产业链、供应链是重要支撑点。民生银行深圳分行高度重视产业链、供应链上下游民企的金融需求,积极加大产品创新力度,陆续推出信融E、应收E、赊销E、仓单E、采购E等系列产品,潜心打通产业链、供应链堵点痛点,带动实体经济有序运转。
与小微企业共担风雨
全面助力普惠金融发展
小微企业是国民经济发展的重要力量,在促进经济增长、民生建设等方面都具有不可替代的作用。
自2009年起,民生银行深圳分行就将小微金融服务作为战略业务率先展开。启动小微金融战略至今,即使在市场大幅波动、企业经营困难的年份,小微金融战略定位始终是深圳分行的主动选择与坚持。11年来,深圳分行累计服务小微企业主57.9万户,累计投放的小微企业贷款超过4720亿元。
“还好有民生银行的500万贷款,我们才能挺过来。”深圳市某智能股份有限公司是一家主营耳机制造销售的小微企业,产品在深圳研发制造,通过亚马逊销往国外。受海外疫情影响公司销量持续下降,资金流极度紧张。但由于该公司经营规模较小,无固定资产可抵押,传统的贷款方式难以支持。民生银行客户经理走访了解情况后,立即联系担保公司,采取零保证金、无需反担保措施,500万元贷款资金于5月末顺利放款。
今年,在疫情严重之时,资金薄弱、抗风险能力弱的小微企业受冲击较大,成为金融业抗疫的“第二战场”。民生银行深圳分行快速行动,推出“力挺深企8条”,并提供专门通道、专业政策、专项支持、专属服务,从构建绿色通道、提升信贷额度、优化业务流程、提供在线服务、降低利息费率等多方面给予专门支持,线上线下齐发力,精准扶持本地小微企业渡过疫情难关。据悉,今年前7个月,深圳分行累计为1.5万户小微客户投放贷款3.3万笔,放款金额超过616亿元。
此外,无还本续贷也是民生银行扶持小微的杀手锏。“我们会按月梳理贷款即将到期的客户名单,符合无还本续贷的,会主动发起续贷流程,民生银行客户只需在手机上简单操作即可。”小微金融事业部深圳分部相关负责人介绍,截至7月末,该行已主动为超万户小微客户办理无还本续贷386亿元,有效降低了小微企业的融资成本亿元以上。
在华强北经营电子销售企业的刘先生就是这一服务的受益者。刘先生于2019年5月在民生银行办理了小微贷款400万元,今年2月,民生银行客户经理主动联系了刘先生,询问其经营中遇到的困难和问题,并主动提出可以给予无还本续贷服务。原本已经联系了过桥资金的刘先生大喜过望,因为这不仅意味着自己不用再为续贷流程操心,还省去了2万多元的额外费用。
拥抱数字化浪潮
全力以赴稳企业保就业
稳企业是“六保”的关键,企业正常经营生产,才能创造就业机会、提供就业岗位。为做好稳企业信贷支持,年初以来,民生银行深圳分行根据企业复工复产的实际需要,不断加码“百行进万企”及“四进服务”力度,千方百计扩大金融服务的覆盖面,不断加大实体经济领域的信贷投放力度,全力以赴帮助企业防疫及复工复产。
数据显示,截至7月末,民生银行深圳分行各项贷款余额达到2095亿元,较年初新增220亿元。其中零售贷款余额达到1224亿元,较年初增长近70亿元。此外,该行还积极顺应市场趋势、扩展资产投放渠道,上半年累计落地资产证券化投放超40亿元,同比增长63%。其中,成功中标高新投南山区知识产权ABS等多笔“疫情防控债”,累计投资超7亿元,积极为实体企业提供低成本资金支持。
针对中小微企业面临的资金周转紧、融资需求急的情况,该行充分发挥金融科技优势,依托线上化、模块化的审批作业模式,将网络融资作为服务市场主体的“重要渠道”,着力解决中小微企业融资难问题。“云快贷”、“纳税网乐贷”、“自助贴现”、小微普惠信用卡等创新产品受到市场广泛欢迎。
“这可比以往的线下方式快太多了。”从事不干胶制品生意的赖先生近日通过“云快贷”获批贷款347万元。据赖先生介绍,公司复产后,配货需求量大增,在民生银行客户经理的帮助下他申请了“云快贷”,没想到线上提交资料一天后,贷款就顺利获批了。
赖先生提到的“云快贷”,是民生银行推出的线上贷款产品,最高额度1000万元,额度期限5年,线上申请、随借随还,可大大提升企业融资效率。
“对于部分成立时间不长、轻资产运营的企业,我们还推出纯信用线上贷款产品‘纳税网乐贷’,通过与税务部门紧密合作,根据企业的纳税情况自动核算信贷额度,在线秒贷、按日计息、随借随还。”民生银行深圳分行相关负责人介绍。
另外,疫情以来不少中小微企业还通过民生银行“自助贴现”业务获得融资支持,经营数码产品的陈先生就是其中一例。3月复工以来,陈先生已累计在线自助办理银票贴现1800万元,线上办理、秒速到账、7*12小时无休,日常运营资金需求迎刃而解。
据悉,今年以来,民生银行深圳分行已累计通过贴现放款106亿元,较去年同期增长20%;其中线上“自助贴现”放款4.8亿元,是去年同期的2倍以上。