金融活水奔腾，如遇到“堰塞”或者“改道”，风险不可小觑。刚刚闭幕的中央金融工作会议指出，坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题。深圳近年来多措并举，通过出清非法集资风险、打击金融“黑产”、提升居民金融素养等，不断夯实防范化解金融风险长效机制，为金融高质量发展营造良好生态环境。

重点金融风险防范化解见成效

“加强监管，防范风险，是金融监管的主要职责。”深圳市地方金融监管局相关负责人向记者表示，深圳金融监管机构坚持金融风险早识别、早预警、早发现、早处置的整体策略，逐步完善金融稳定履职框架，持续丰富金融稳定工具手段，切实推动金融监管统筹协作，金融风险传染外溢性明显收敛。

网络借贷、私募基金、交易场所、股票质押、债券违约、非法集资等多个领域是金融风险的多发点。近年来，市地方金融监管局在防范化解金融风险、守护市民“钱袋子”方面，开展了系列探索：

深入推进P2P网贷风险整治。在市委书记、市长“双牵头”的网贷风险处置领导小组统筹推动下，行业风险得到有效缓释，全市400余家P2P网贷平台全部停止运营，P2P网贷机构借贷余额、出借人数大幅下降，风险大幅出清。

加强地方金融业态监管治理。在国内率先成立地方金融行政处罚委员会，构建“查处分离”工作机制，提高执法监督的规范化水平。开展商业保理、融资租赁行业清理规范，加强小额贷款、融资担保、典当等业态的合规督导，提高现场检查的覆盖面，引导行业“减量增质”。

加强监管科技应用。推动灵鲲金融安全大数据平台等“三大监管系统”优化提升，开发上线信访回复智慧平台，并建立监管科技外部专家库，持续完善地方金融风险监测预警系统功能，全力打造监管科技品牌。

另外，深圳率先发布《深圳清廉金融文化建设倡议书》，扎实推进深圳清廉金融文化建设。

治理“资金链”堵住非法金融空间

人民银行深圳市分行加强对非法金融活动、异常资金交易的监测，指导银行和支付机构落实“资金链”治理主体责任。

2023年以来，深圳银行卡“断卡”线索同比下降约50%，在全国的占比较2022年降低约1.6个百分点；3-7月涉案资金降幅等指标优于全国平均水平。深圳商业银行配合各级公安机关对潜在受害者及时劝阻，网点人员拦下正在转账汇款的受骗群众超过1000人。

为做好账户风险防控，及时堵截涉诈资金，人民银行深圳市分行组织商业银行对“频繁开销户”“涉案账户关联户”等超出正常需求、存在涉诈特征的账户，及时完善客户尽职调查，逐步挤压诈骗分子转移涉诈资金的空间。

账户风险防控，不仅靠“人防”，更靠“技防”。随着攻防升级，诈骗分子转移涉诈资金的手法不断更新，对商业银行“技防”要求越来越高。2023年以来，人民银行深圳市分行推动辖内商业银行加强与深圳市反诈中心交流，了解最新作案手法特征，提升模型建设水平，涉案账户量级持续压降。

据了解，各商业银行协助市反诈中心以多渠道、多方式围堵涉诈分子。警银联动、合力打击犯罪源头的场景，无时无刻不在深圳辖内上演。今年初，12家商业银行向深圳市反诈中心精准举报本行网点出现ATM异常取现。福田公安据此研判出击，捣毁了一个包含100余名犯罪嫌疑人的特大洗钱团伙，缴获现金500余万元、作案银行卡和手机卡700余张。

竖起金融反诈的“防火墙”

守护市民“钱袋子”，更要在市民心中树起金融反诈的“防火墙”，市地方金融监管局着力解决群众金融风险意识不强的问题，联合各金融监管单位、区政府、持牌金融机构、行业协会等单位持续深入推动居民金融素养提升工程，普及金融知识、防范金融风险。

今年4月至6月，针对各类金融诈骗受害者多发人群，居民金融素养提升工程持续开展“一老一少”特色活动：

面向老年群体，他们走进多家养老院，重点普及养老金融知识、防范养老诈骗、跨越数字鸿沟等相关内容，活动形式包括游园会、生日会、茶话会、春游踏青等。

面向青少年群体，金融机构在六一儿童节之际举办“我是金融安全小卫士”青少年公益彩绘活动，通过手绘形式将金融知识融合在绘画长卷中，提高财商教育的趣味性和实效性，让家长与孩子在互动中传递知识、碰撞火花，让青少年在锻炼创造力和绘画能力的同时，学习金融知识、提升财商素养。

面向大学生群体，监管机构走进深圳信息职业技术学院，聚焦大学生群体生活场景，着重讲解征信知识、新型非法集资圈套、帮信罪相关知识，重点传导讲诚信、守信用理念，提醒大家警惕“征信修复”与非法集资骗局。

此外，人民银行深圳分行负责人介绍，2023年人民银行深圳市分行组织全市商业银行持续开展反诈宣传，先后启动“金融为民 暖心工程”“全民反诈在行动”等宣传活动。全市76家商业银行、超过1800个网点积极响应，聚焦“反诈识诈 安全支付”“贯彻实施《反电信网络诈骗法》 防范电信网络诈骗人人参与”等，走进企业、社区、校园等，开展反诈主题宣传。截至2023年8月末，相关宣传累计覆盖群众超过700万人次。

编辑 秦涵 审读 刘春生 二审 高原 三审 周斐斐