在人工智能方面，微众银行发布了全球首个工业级人工智能联邦学习开源框架FATE；在区块链方面，微众银行联合国内多家金融机构和科技企业共同发起成立了深圳市金融区块链发展促进会，并搭建了金融级的区块链底层平台FISCO BCOS；在云计算方面，微众银行在开业之初便集中资源搭建起国内首个具备完全自主知识产权、可支撑亿量级客户和高并发交易的分布式银行核心系统……在微众银行身上，人们能感受到高科技企业的浓郁气息，而不像是一家银行。

凭借技术优势，微众为银行业发展趟出了一条全新的路子。与此同时，它的身上依然有着银行对于金融的敬畏之心及社会责任感，比如对于“长尾客户”的聚焦以及多年执着的“让金融普惠大众”使命。

深圳媒体高质量发展调研行采访团通过与微众银行党委书记、行长李南青的深度对话，洞察其普惠初心及对未来方向的研判。

走特色化差异化的金融服务之路

问：微众到底是怎样一家银行？与普通商业银行、与高科技企业有何异同？微众是如何从先天不足到稳健发展、后来居上的？

答：作为国内首家成立的数字银行，微众银行是中国金融业深化改革的产物，肩负着“让金融普惠大众”的使命。

7年多来，我们始终坚持普惠金融的定位不变，坚持差异化竞争的特色不变，坚持依法合规经营、严控风险的底线不变，坚持人才、科技、创新驱动业务发展的方向不变，打造了一家有温度、有情怀、有担当、有贡献的新型银行，成功走出了一条差异化、特色化的发展之路。

微众银行以服务普罗大众和小微企业为第一任务，专注普惠金融、深耕金融科技，在践行社会责任、支持脱贫攻坚等方面积极作为、主动担当，努力为推动实体经济发展贡献力量。

但普惠金融在世界范围几乎没有先例，这条路并非坦途。微众银行刚成立时，品牌知名度不高、客户基础弱、吸收存款能力不足、没有线下网点、服务载体少。面对这些困难，如何提升客户的服务体验？

微众的实践经验就是加强科技自主创新，抓住金融科技的时代机遇。自成立之初，微众银行即依托数据科技能力，通过运用互联网、人工智能、区块链、云计算、大数据等技术缩小数字鸿沟，解决困难人群面临的使用不足、效率不高和信息安全难以保障等问题，拓展服务范围、提升服务效能，努力让每个人都平等地享有、获取可持续金融服务的权利。

问：金融科技在国家战略中有怎样的地位？微众银行在普惠金融方面的探索实践，对银行业乃至世界金融业发展有哪些积极意义？

答：民营银行设立的初衷，是丰富和完善现有银行业金融机构体系，激发民营经济活力，增强对中小微企业、“三农”等经济发展薄弱环节的支持力度，更好地服务实体经济。

微众银行的初心是希望以特色化、差异化的金融服务，解决长期以来围绕普罗大众和小微企业客户获得平等金融服务的难题。这些年来，微众银行以国家战略为支撑，致力于为发展普惠金融、服务实体经济贡献价值。

譬如我们始终高度重视对金融科技的建设和投入——微众银行自成立之日起，就率先制定了“ABCD”（AI人工智能、Blockchain区块链、Cloud Computing云计算、Big Data大数据）金融科技战略。至今，微众银行持续深耕四大领域的技术研发和应用场景，实现一系列前沿技术的积累和应用，在部分领域取得了国际领先水平。通过运用科学技术的优势，提升运营效率，优化客户体验，不断优化金融产品和服务，微众银行初步走出了一条商业可持续的发展模式，有效支持了中国及世界普惠金融的发展。

同时，我们充分认识到“长尾客户”和小微企业发展的难处与特殊性，依托数据科技能力，不断推出普惠型金融产品及差异化服务，努力让每个人都平等地享有金融服务的权利。

凭借领先的科技创新能力，微众银行率先打破了金融科技的大容量、低成本、高可用性“不可能三角”，同时实现了这三个目标。在有效满足普罗大众和小微企业小额高频金融需求的同时，为实现既“普”且“惠”的发展目标提供了有力支撑。这在全球银行业引起了强烈反响，微众一时声誉鹊起。

用更高的社会责任标准来要求自己

问：微众银行是一家企业，如何在企业天然的逐利本能与社会责任之间寻求平衡？

答：微众银行是一家以科技创新驱动的数字银行，也是一家非常有社会责任感的银行。在创新产品、提升服务质量的同时，也积极履行社会责任，用更高的社会责任标准来要求自己。

比如持续升级无障碍金融服务。在金融业，微众银行“微粒贷”是全国较早增设手语视频客服的银行金融产品。早在2016年，我们就针对听障客户，专为听障人士开通了远程视频身份核验流程，并聘请专职手语专家，组建了一支手语服务团队，同时为视频手语服务搭建了专门的网络设备。通过全年不间断的远程视频手语服务，“微粒贷”满足了听障客户的咨询、借款、还款等需求，提供及时有效、安全便捷的无障碍普惠金融服务。截至2021年末，“微粒贷”已累计服务听障客户超13万人次。

不仅如此，“微粒贷”还在实践中不断完善无障碍服务。自2021年起，针对视障客户的金融需求，又组建了一支无障碍专项团队，对产品进行无障碍改造。截至2021年末，微众银行App无障碍版已累计服务逾5000位视障客户，提高了视障客户的金融获得感、幸福感和安全感。

此外，微众银行长期投身于各项社会公益行动，以期在力所能及范围内更好地回馈社会。

问：微众银行的探索和创新，在哪些方面体现了高质量发展理论的精髓？下一步还有哪些设想？

答：数字经济已成为我国经济高质量发展的新引擎。作为在经济社会发展中肩负重任的银行业，推动数字经济发展责无旁贷。一方面，数字化是银行业打造高质量发展新引擎的现实需要；另一方面，是更好支持实体经济发展、更好满足人民群众日益增长的美好生活需要的内在要求。

微众银行把握数字化发展新机遇，在科技创新上持续投入，发力数字金融、金融科技，有效提高了金融服务的效率，改善了用户体验，提升了金融服务的覆盖面和可得性，有力支持了普惠金融的发展，同时还大幅降低了成本与风险。尤其是在新冠疫情的特殊时期，微众银行数字金融所支持的“非接触金融服务”有效助力疫情防控，加快了金融业的数字化转型。

未来，微众银行将进一步思考如何更好地发挥数字金融的能力和价值，进一步推动经济高质量发展及数字经济发展、碳达峰碳中和等国家战略目标。

四个方向发力，争取掌握普惠金融国际话语权

问：微众的成功与国家的大环境、深圳的小环境有什么关系？

答：微众银行的成长，离不开国家战略的指引与支持，同样也离不开深圳开放、创新的城市文化和良好的营商环境支持。

从国家大环境来说，作为国内首家成立的民营银行，微众银行是中国金融业深化改革的产物。促进民营银行发展是深化金融体制改革、激发金融市场活力、优化金融机构体系的具体举措，是加强中小微企业、“三农”和社区金融服务的重要突破口。

而深圳是一座年轻的城市，凭借勇于开拓、敢于创新、不断进取的精神，取得了世界瞩目的成就。

也正因为根植于深圳这片热土，微众银行血液里就有深圳敢闯敢试、敢为人先的基因。自诞生以来，微众创新思维，聚合力量，不断探索创新技术与金融业务的融合，并将最新研究成果应用于金融服务实践，构建普惠金融的新模式、新业态。如今，微众银行已跻身中国银行业百强，并被国际知名机构定义为“全球领先的数字银行”。国际评级机构穆迪和标普分别给予微众银行“A3”和“BBB+”评级，这是仅次于六大国有银行、与优秀股份制银行相同的评级。

问：在先行示范区、粤港澳大湾区“双区”驱动的背景下，微众在助力深圳乃至大湾区实现经济高质量发展方面还可以发挥哪些作用？

答：过去，微众银行的金融科技在助力数字普惠金融发展方面取得了一些成果，同时我们也在思考，由于金融立足于服务实体经济，金融科技的本质是最大程度发挥技术和数据等新型生产要素的价值，因此金融科技也应该助力产业数字化及其他国家战略，发挥更大的作用。未来金融科技的使命应从聚焦于“提升效率”逐渐过渡到聚焦于“促进公平与可持续”。

具体来看，我们将主要从四个方向发力：

一是赋能乡村振兴，精准滴灌小微。微众银行已推出了基于金融科技的供应链金融服务模式，精准滴灌小微，在农业领域打造了差异化的服务。譬如不仅通过前沿区块链技术和大数据风控手段，与饲料、化肥、农机等行业的核心企业建立合作，挖掘这些核心企业的采购、生产、仓储、物流等环节的数据价值，为其上下游供应商提供服务；还基于小微养殖户与核心企业的交易记录、纳税记录等可信数据，为其提供信用贷款服务，有效支持了农村金融服务的发展。

二是弥合数字鸿沟，解放数据要素生产力。微众银行已开展了移动金融App的无障碍改造、适老版本的App，通过AI语音合成、结合速度传感器、人脸边缘检测、光线活体等技术，为视障、听障、有语言障碍客户及老年人提供更切合其体验的服务。未来，金融科技还可在解放数据要素生产力方面发挥关键的推动作用。

三是实现绿色经营和绿色计算。微众银行通过金融科技实现了业务的全流程数字化、无纸化，从源头上确保绿色低碳。其次，通过分布式架构及云原生技术，有助于形成绿色计算范式，实现弹性分配计算资源，提升计算效能，从而减少服务器的用量，达到减少碳排放的效果。例如，微众银行2021年每客户每年的碳排放量已降至基于传统IT架构1/3左右的水平。

四是实现关键软硬件的安全可控，推动开源技术应用与发展。未来希望进一步推动将我们的优秀实践提炼形成事实标准乃至行业法定标准，进一步提升全行业的自主可控程度，提升我国金融科技技术的竞争力。

问：6月初，深圳发布金融业高质量发展相关政策措施，提出将加快建设全球金融创新中心，微众计划如何参与其中，为深圳做出哪些努力？

答：未来的金融中心，也必然是金融科技中心。科技是微众银行驱动业务发展的核心引擎，也是一大特色。过去几年，微众银行大力进行技术攻关，确保核心技术的自主可控和信息安全，推出了30多个开源项目，累计申请专利超过3200项。未来，我们将进一步加快金融科技底层技术的推广应用，强化金融服务普惠金融及实体经济的基础技术支撑能力，积极参与国际标准的制定，争取掌握国际话语权，助力深圳加快建设全球金融创新中心。

同时，人才是国家创新驱动发展的关键所在，也是金融科技行业能否健康快速发展的核心。在人才培养方面，微众银行已与多所国内外高校保持紧密合作。同时，通过开展校企协作、高校技术大赛的方式，为行业输送优质人才。通过这些举措，微众银行将为行业培养和储备更多的优秀金融科技人才，满足深圳乃至整个大湾区对金融科技人才的需求，提升大湾区金融科技在全国、全球的竞争力。

（图片来源：微众银行）

（原标题《对话微众银行党委书记、行长李南青——打破金融科技“不可能三角”》）