聚焦数据赋能智慧处置不良资产业内大咖在深探讨金融风险防控

防范和化解金融风险，特别是疫情下如何预警可能出现的不良贷款？如何更好规避金融风险做好防控？6月21日，“数据赋能与智慧处置·不良资产研讨会暨资产推介会”在深圳举行，业内“大咖”聚焦当前金融、地产和中小企业的资产问题，其中开源大数据与人工智能助力风险防控成为焦点。

研讨会由深圳市不良资产处置协会主办，福田区社会组织总会、福韵数据服务有限公司毕马威中国微软（中国）有限公司平安陆易拍联合主办，平安银行股份有限公司前交所深圳市卓效清算事务有限公司深圳前海玉彬基金管理有限公司、百业时代（深圳）集团、深圳正宣科法律咨询顾问公司、深圳市前海德丰泰兴资产管理有限公司协办。

深圳市不良资产处置协会会长章成说，协会成立于2016年，四年来一直致力于搭建起资产、资金及专业服务三方平台，打造一个优质的不良资产处置生态圈。

章成认为，中国不良资产市场经过20多年的发展，处置方式不断地创新，已经取得了一定的成果，但是不良资产处置效率的提升还是有很大的空间。所以除了商业银行金融不良资产之外，随着经济增速的发展，以及以深圳地区为代表的网贷、P2P爆雷现象层出不穷，新一轮多样化的资产正在到来。

章成分析认为，随着互联网、云计算、移动互联网的发展，一个以海量信息和技术挖掘为特征的大数据时代已经到来，不良资产处置也将随着科技与技术的发展更加智慧和高效。

银保监会日前公布的数据显示，2020年一季度末，商业银行不良贷款2.6万亿元，较上年末增加1986亿元，不良贷款率1.91%，上升0.05个百分点，已升至2009年以来的最高水平。国家金融与发展实验室《2020年第一季度银行业报告》认为，考虑到疫情冲击对银行业不良率影响的“滞后性”，下半年，银行不良贷款率大概率还会呈上升趋势。央行行长易纲两会期间曾表示，由于不良贷款风险暴露存在一定滞后性，加之疫情以来银行业对企业延期还本付息等政策，后期银行可能面临较大的不良率上升、不良资产增加和处置压力。

中山大学经济学博士、国务院特殊津贴获得者朱小黄认为，不良资产的本质是经济资源的错配，比如说时间错配、行业错配、地域错配、企业错配、还有周期、产业等等的错配。不良资产是一个行业，需要专业中介公司做估值、处置等工作。

“现阶段银行不良贷款率呈上升趋势，一方面上半年疫情导致企业复工复产难，短期内大量企业出现了产业链、资金链断裂现象，客观上导致还款能力大幅下降；另一方面个别借款人主观上缺乏道德约束，通过手段故意逃避银行追讨债务，成为‘老赖’。”一位银行业人士说。

行业重量级企业纷纷到场。平安陆易拍高级技术总监李剑说，陆易拍平台由平安集团重点打造的输出资产、资金、投资主题、专业能力的不良资产投资管理平台，依托平安集团的全金融牌照，可以为特殊资产处置双方提供支付、结算、保险、担保、贷款等多样化服务，并建立资产端、资金端、服务商、投资人的整个生态圈。

如何用专业的方式查找资产，是业界颇为关注的事。深圳市不良资产处置协会大数据专委会主任单位、福韵数据服务有限公司创始人黄劲认为，不良资产的最大痛点就是无可执行财产，这是制约不良资产处置的关键所在。

黄劲表示，当前国内外经济环境趋紧的背景下，信用债务违约事件不断发生，单一的依赖传统尽调及审查年度财务报表，容易被人为淡化与隐藏的假象所蒙蔽，利用数据公司基于全网多维度碎片化调查数据，挖掘企业底层关联真实数据，反向对比人为加工的年报公告数据等，揭示隐情，呈现真实的企业情况，防范金融风险。

开源网络数据成为数据公司对不良资产调查的关注焦点。开源网络数据即在互联网中公开的数据，包括政府公开的公权数据，法人企业公开的商业数据及大量互联网用户留下的行为、社交轨迹等政府和法人所不具备的数据。“这些数据无时无刻不在生成繁衍，内容涵盖各行各业，来源可溯，信息直接，面向全社会开放，价值更大，应用更广。”黄劲说。

黄劲表示，当前国内企业对开源网络数据的研究和应用少之又少，一是对开源网络数据价值认识不足；二是对开源网络数据应用能力不足。上述专家表示，随着数据要素上升为推动社会生产力发展的基础要素，数据要素对其它生产要素的倍增效应正在显现，开源网络数据的

毕马威（中国）管理咨询合伙人赫荣科先生、前交所不良资产跨境团队业务总监华宏宾也都结合自身平台，分享了平台为不良资产提供的支持。

嘉宾还在圆桌论坛上就不良资产行业发展进行深入探讨。

平安银行股份有限公司特殊资产管理事业部法律事务部总经理周海良说，平安银行特资部是管全国所有平安银行的不良资产，同时非常体系化、机制化的建立了一套清收处置的制度体系或运行机制，这套体系机制建立起来以后，成效翻倍，第一年翻倍，第二第三年还继续增长，这是非常成功的一个管理案例，同时一直在做全流程的全方位的线上系统的开发，并初步建立了一个生态圈，合作的律师所应该现在有3000家以上，催收公司600家，评估公司将近100家，合格的机构投资者，包括AMC，包括私募基金，包括民间投资者很活跃的，有真实投资行动的有1000个以上。

周海良认为，现在不良资产找机会，靠信息不对称、靠关系、靠某些资产随着时间自生的涨价都已经过去了，一定要靠专业化的能力，他重点提示，要注意类似地产行业的，对其它行业的细分行业背景下的重整整合，是将来赚大钱的机会。

中国信达资产管理股份有限公司深圳市分公司资产保全处处长张洪华说，信达作为在深圳AMC的领头羊，按照银监局的统计，占到深圳份额市场一半，现在的市场规模大概超过了500亿，不良资产800亿，大概480亿的投资，基本上围绕着不良资产行业做一些大的企业重整和企业的救助，包括上市公司的出困，和企业剥离中配合的融资业务。

广东省律师协会金融委副主任、广东法盛律师事务所首席合伙人主任尹星说，他19年来一直以不良为主，团队60多人做不良，含地产类项目尽调过大概1000多亿。

深圳市前海玉彬基金管理有限公司总经理黄杰说，房抵贷是他们特别感兴趣的板块。产业方面板块之前有几十万平方米的写字楼和工业厂房的运营经验，在物业并购和产业园的升级改造方面也积累了一些经验，公司专注于在不良资产投资、处置和推动方面，以及给投资人创造财富，化解金融风险贡献力量。

黄杰认为，不良资产行业里发展到现在，已经从单纯的债权交易转化成债权交易+产业整合，一方面要继续在债权交易方面注册更多的关系网，怎么样把这些孤岛串联起来，形成影响力中心，让中间商、服务商、上下游给你提供更多的后援。另外要回归初心，绝对不是简单的三打，打包、打折、打官司，想尽一切办法三打，这个时代怎么变成共赢的中心，怎么样定价、修复，初心一定是要转化为共赢，能够让上游产业链、银行体系、AMC体系，怎么样能帮他们解决这个问题，怎么样帮债务人输困，让他盘活他的产业，让它有机会把好东西释放出更大的价值，同时需要更多的跟律师团队合作，在重组重整方面做更多的导入，能够让整个生态圈的人去共赢。

特别是疫情时期，不良资产市场有何前景，广东省法学会破产法学研究会常务理事、广东省高级人民法院破产一级管理人卓效清算总经理王辉认为，平安陆易拍总经理助理喻晓、广东省律师协会执行与不良资产处置法律专业委员会副主任、深圳市律师协会不良资产处置法律专业委员会主任、深圳市不良资产处置协会副会长、广东信通律师事务所主任凌学庆、广东申粤垣智资产管理有限公司总经理吴勇辉，广州海棠投资公司投资二部总经理辛海洋也深入探讨。

各大银行的不良资产包一直是业界关注的焦点，在本次研讨会上，来自平安银行、中国信达资产管理股份有限公司深圳市分公司、浙商银行深圳分行的代表也各自推荐了本单位的资产。

研讨会最后举行了授牌环节，经协会批准，授予福韵数据服务有限公司深圳市不良资产处置协会大数据专业委员会主任单位，毕马威企业咨询（中国）有限公司深圳市不良资产处置协会破产重整专业委员会主任单位，平安 · 重庆金融资产交易所深圳市不良资产处置协会拍卖专业委员会主任单位，深圳前海金融资产交易所深圳市不良资产处置协会跨境交易专业委员会主任单位。