9月10日下午，由人民银行广州分行、深圳市中心支行牵头，广东、深圳银保监局、证监局共同参与起草的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》（以下简称《实施细则》）正式发布，拉开了粤港澳大湾区居民个人跨境购买理财产品的序幕。

据悉，《实施细则》将于30日后正式生效，预计粤港澳大湾区“跨境理财通”业务最快可在10月初正式面向社会公众开放。届时，内地和港澳投资者可实现直接跨境投资对方银行销售的合资格投资理财产品。

总额度和单个投资者额度将限额管理

根据《实施细则》“跨境理财通”业务试点支持大湾区内地及港澳居民个人跨境投资对方银行销售的合资格投资产品，按照投资主体身份可分为“南向通”和“北向通”。“南向通”指粤港澳大湾区内地居民通过在港澳银行开立投资户，购买港澳地区银行销售的合资格投资产品；“北向通”指港澳地区居民通过在粤港澳大湾区内地银行开立投资户，购买内地银行销售的合资格投资产品。

为最大限度地提高投资者业务办理效率，“跨境理财通”支持线上签约、代理见证开户、线上风险测评、远程购买产品，基本能实现全流程远程办理。同时，鼓励银行优化简化业务流程，让内地和港澳居民能够享受更加便利、快捷的跨境金融服务。

在风险防控方面，“跨境理财通”有着严密的机制安排。无论是“北向通”，还是“南向通”，投资者在购买投资产品时均需在投资产品购买地开立投资户、在资金汇出地开立汇款户。对投资户与汇款户之间建立资金闭环汇划关系，加之对跨境资金实行总额度和单个投资者额度管理，能够有效地防范跨境金融风险。

与此同时，跨境理财通业务试点将实行总额度和单个投资者额度限额管理。“南向通”和“北向通”的总额度暂定为各1500亿元人民币——港澳个人购买内地理财产品资金，净流入额不超过1500亿元；大湾区内地个人的购买港澳理财产品，资金流净流出额也不超过1500亿元。此外，为了体现试点政策的普惠性，让更多的投资者参与业务、享受政策红利，目前单个投资者的额度暂定为100万元。

各大银行机构“摩拳擦掌”

“‘跨境理财通’是中国改革开放过程中一项‘水到渠成’的重大突破，也是大湾区积极 ‘开渠引水’的金融创新举措。”渣打银行（中国）总裁、行长兼副董事长，区域行政总裁（中国及日本）张晓蕾表示，跨境理财通将向大湾区个人投资者打开一条新的跨境投资渠道，为存款和理财市场引入万亿规模资金“活水”。

张晓蕾表示，目前，渣打在“跨境理财通”的服务流程、系统研发、投资者权益保护、内部制度等方面的筹备工作已接近完成。期待监管机构批准后，能够成为第一批参与”理财通”业务的银行。从保护投资者的角度出发，计划先推出中低风险产品。以北向通为例，初期会有超过20只基金进入“跨境理财通”渠道销售，涵盖股、债等多种资产类别，包括中国新经济主题相关的基金，以及固收+策略基金。

“目前处于中国金融开放的关键窗口期，资本流入中国动能很强，外资金融机构都增大了资产配置中投资中国内地市场的权重。”恒生中国首席经济学家王丹对记者表示，对大湾区居民来说，跨境理财通将拓宽资产配置渠道，在股票和基金之外还可以进一步投资香港的银行理财产品，投资标的和方式均能实现多元化。

王丹认为，细则的一大亮点是允许采用远程方式为港澳居民开立内地银行结算账户，这大大简化了跨境理财通的开户流程，便利了港澳银行开展跨境理财通业务。但细则同时提出诸多与港澳银行相关的监管要求，港澳银行在内地开展跨境理财通业务时，应当严格遵守内地的法律法规。

“跨境理财通开通后，将立刻激活大湾区内财富管理行业，提升金融服务质量，吸引更多金融相关人才落户，对香港来说，客源、业务量和整体资金流入增大，由此将扩大香港财富管理市场的辐射范围和其在内地居民间的影响力。”王丹告诉记者，目前，恒生已建立和优化线上线下服务渠道、强化产品选择和市场分析，预计在“跨境理财通”开通初期可为南向通投资者提供超过140种涵盖不同资产及市场的基金、债券、人民币、港币及外币存款产品。

（原标题《重磅，粤港澳大湾区“跨境理财通”今日正式落地！》）