全行业携手共建金融安全

随着科技和金融行业的不断发展，互联网+时代的到来，人们充分享受新时代科技创新成果的便利同时，互联网带来的信息安全风险也日渐提高，信息泄密事件层出不穷，在资金体量庞大、用户信息集中、安全隐患影响深远的金融领域，所面临的安全问题尤为凸显。

基于电信诈骗事件频繁出现，不少市民都中招被骗，深圳市政府一直加大力度推进反信息诈骗工作，持续保护市民的资金安全。2016年8月，市委、市政府在深圳市公安局成立“深圳市反电信网络诈骗中心”，在全市建立起警银、警通、警企联动机制。中信银行、平安银行、民生银行等持续开展反信息诈骗相关工作，通过持续进行网点服务人员的反电信诈骗培训、建立警银合作长效机制，完善涉案资金快查快冻、落实被骗资金原路返还等，取得了显著的成效。

除了各大银行主力的防范电信诈骗。随着投资渠道的招展和金融品类的丰富，让金融投资安全更加收到关注和重视。互联网金融是否安全，成为投资人的首选要素。深圳海钜信达在保障金融安全方面不断探索投入，将安全视为公司发展的基石，将安全视为客户信任的根本，成为互联网金融行业的代表。

ATM转账有了“后悔药”  还款需提前安排

入围品牌创新力奖、品牌竞争力奖、安全金融奖

中信银行北京世纪城支行就遇到过一件很悬的事。当天下午5点左右，一名女士行色匆匆来到支行自助服务区，一边接听电话一边将卡插入ATM进行操作，支行引导员听到电话中不时传来“不要去柜台”、“直接到ATM机转账”、“不要告诉别人”的声音，马上很警觉的意识到客户可能遭遇了电信诈骗。但是这位女士在值班经理的反复劝说后仍然无动于衷，想到客户即将承受的损失和痛苦，值班经理在客户即将转出款项的最后一刻，冲上去果断按下“退出键”夺过客户手里的银行卡，这才最终保住了这位女士银行卡里的35000元现金。

央行新规出台后，遇到这种情况即便值班经理没有抢下客户的银行卡，这笔钱也不会马上到诈骗分子的账户上，客户多了24小时的后悔期。可见,新规定有助于将资金阻截在被诈骗分子转移之前，但的确也会对一些个人正常业务产生影响。比如每个月通过自助机具还贷款、还信用卡的用户，如果延迟还款可能导致逾期，甚至影响个人征信记录。为此，中信银行提醒客户,应注意提前一天做好相关资金安排。

全方位堵截 保护市民权益

入围品牌创新力奖、品牌竞争力奖、安全金融奖

为了全面做好反信息诈骗，在公安、人行、银监、银行业协会等指导和支持下，平安银行深圳分行从确定制度，建立机制着手，从员工培训、关键环节控制、标准化处理流程到快查快冻、专家小组，建立了体系化的管理制度和处理机制。

平安银行深圳分行还持续加强与公安、人行、银监、银行业协会等单位合作，完善涉案资金快查快冻、被骗资金原路返还等工作。2015年12月，与深圳市公安局实现了7×24小时的快速查询、紧急止付，并建立信息诈骗被骗资金“原路返还”工作机制。分行内部还成立反信息诈骗专家小组协助公安快速止损、侦查、查控防范，及时减少受害事主的损失。通过建立顺畅的处理机制，并应用先进的技术手段。

信息诈骗花样多变，让人防不胜防。在事后高效处理挽回损失之外，平安银行深圳分行也非常重视做好提前堵截工作，避免客户上当受骗。一方面通过网点跑马屏、宣传海报、防

诈骗宣传册、风险提示卡、ATM机操作界面提示、发送防诈骗短信等多种形式，提醒客户警惕电信诈骗，并帮助客户识别电信诈骗。另一方面，分行持续对网点的服务人员进行反信息诈骗培训，提升员工识别和处理信息诈骗的能力。

筑牢电信网络诈骗“防火墙”

入围品牌创新力奖、品牌竞争力奖、安全金融奖 

“网络金融安全与网络环境、客户安全意识、银行安全技术手段等因素密切相关。”民生银行有关部门负责人表示，该行正通过不断采用新技术手段、提升客户安全意识和操作技能等措施，从银行、客户、网络环境多层面防范电信网络金融风险。

在手机银行端，构筑严密防护网。该行力推安全账户，构筑“账户安全锁”、“高危交易防护”、“账户安全险”三位一体的“5+1+1”的安全保护机制，客户可主动参与建模，根据个人交易习惯进行私人定制保护账户安全。通过密码长度和复杂度验证、操作超时保护、服务器端认证、安全退出、全程采用端对端加密数据传送方式，以及专用密码键盘、对客户每一笔资金交易启动双因素校验、设置输入密码最大错误次数限制等多种手段，筑牢保护网络金融客户信息和资金的铜墙铁壁。

针对非柜面渠道，自12月1日起，该行实行新的非柜面转账限额管理，即针对手机银行、个人网银转账交易，设置“单笔转账限额”、“日累计转账限额”、“日累计转账笔数限制”、“年累计转账限额”四个维度的控制措施，筑牢一道道保护客户资金安全的“防火墙”，防范各类诈骗发生。

以风控模式打造核心竞争力

入围年度普惠金融服务奖、年度社会责任奖、安全金融奖

深圳市海钜信达投资发展有限公司（以下简称：海钜信达）是集普惠金融、财富管理、互联网金融服务等业务于一体的综合性创新金融服务公司。海钜信达创建于2013年，总部位于深圳，在全国18个省、35个城市拥有50余个服务网点，2000余名员工，旗下包括海钜普惠、海钜金服、海钜财富、超爱财及前海如期科技。自1993年起，海钜信达创始人先后成功创办深圳第一家典当公司，和国内第一家商业化小额贷款公司，专注小微金融服务二十余年。

“海神守护计划”实现科学系统风险管控

自成立以来，海钜信达始终把风控放在首要位置。海钜信达自2015年启用“海神守护计划”，从“控制源头风险”、“产品质量保障”、“流程控制和信息防控”、“资金保障机制”、“自律和监管体系”五个维度实现风险管控。通过与国内优秀的商业征信机构以及专业的互联网金融信用信息分析平台深度合作，进行系统对接与数据交换，对融资人实现立体化多层级的信用数据采集，以确保融资需求真实、合法，为风险控制提供可信依据。

坚持“小额分散”业务模式

海钜信达长期以来所坚持的“小额分散”业务模式，从业务层面实现了风险的分散与可控。在公司成立之初，在尚未有任何行业规则形成之前，海钜信达就已经明确了“小额分散”、“普惠金融”自身定位。这既是出于其创始团队23年来“普惠金融”基因的传承，出于其对行业、对自身的准确定位，也是出于对投资者、对社会的高度责任心。

银行存管完成技术对接

2016年11月，海钜信达已完成了银行存管的首次技术验收，跻身率先完成银行存管技术对接的少数企业之一，即将实现资金全流程银行存管。银行存管技术对接的完成，表明银行方面对海钜信达业务模式和风控能力的认可；同时也意味，随着存管系统的上线，其用户资金、账户信息及资金流向都将受到银行的全流程监管。投资者的利益将得到更加有效的保障。

实习编辑  木杭