上海银监局近日对多个辖内机构的违法违规业务做出了行政处罚决定。记者获悉，受到处罚的机构包括邮储银行上海长宁区支行、中船财务、菲亚特克莱斯勒汽车金融等，贷款管控中出现漏洞，是较为集中的问题。

邮储银行上海长宁区支行因向一些借款人发放个人消费贷款时未采取有效方式对资金使用进行跟踪检查和监控分析而受处罚。经查，贷款资金最终回流至借款人账户，亦即违背了提款约定用途，但该行在操作中并没有发现。

贷款人假借“消费”名义套得资金挪至其他用途，是消费贷款管理中较为容易被钻的空子。尤其在股市或楼市火热时期，难免会有部分贷款人动起消费信贷的歪脑筋，恰恰在这些时期银行也需格外加强对个人综合消费贷款的风险管理。

对此，监管方面此前要求银行加强贷前、中、后审查，具体包括：贷前严格审查交易背景真实性，贷中加强受托支付审查和资金流向监测，贷后强化贷款用途验证等管控工作。

名义贷款用途和实际资金走向不匹配的现象还发生在中船财务的一笔流动资金贷款上。上海银监局对其也采取了行政处罚。中船财务的这笔贷款最终流向了资本市场，其放任借款人用于购买优先股，未采取有效措施对贷款进行管理和控制。

此外，菲亚特克莱斯勒汽车金融、华澳国际信托、浦银金融租赁等也因业务违规而受到处罚。

菲亚特克莱斯勒汽车金融的违规之处在于对借款人发放的流动资金贷款超过借款人实际资金需求。究其原因，是其未在制度中明确经销商库存车贷款额度测算规则，在实际操作中未综合考虑借款人融资性负债情况。

华澳国际信托的违规之处在于：首先，2014年3月、7月间，该公司与投资人签订信托合同时未对投资人的适格性进行审查，投资人认购金额未达到投资信托计划的最低投资金额;其次，2013年10月、2014年1月，该公司违规委托非金融机构推介信托计划;此外，该公司2014年末集合信托资金用于发放贷款的余额占管理的集合信托计划实收余额的45.97%，突破了30%的监管指标上限。

浦银金融租赁受监管处罚则是因为其屡次报错数据，影响了上海辖内银行业统计数据的准确性和及时性。2014年上半年该公司在报送非现场监管报表时出现数据错误，已被上海银监局发文责令改正，但此后其报送的统计报表再次出现数据错报。

以上违规机构均被责令改正，并按违规情节轻重被处以15万元至45万元不等的罚款。

来源 第一财经网

编辑 多多