在日前公布的《医疗保障法（征求意见稿）》中，明确提出要鼓励发展商业健康保险和支持保险公司扩大重疾险等保险产品范围，建立以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善医疗救助等相互衔接、共同发展的医疗保障制度体系。对此，不少保险机构开始抢抓政策机遇，积极创新产品体系。

记者24日了解到，知名互联网保险平台小雨伞发布了超级玛丽5号重疾险，该险种在进一步升级保障的基础上，在行业内首创了重疾责任复原保险金，引起业内关注。

一般而言，如果在60岁前重疾出险，后续很难再次获得重疾保障，且60岁以后罹患各重疾的风险呈指数型上升。如何让这类消费者在60岁之后仍然能获得保障，是目前重疾险产品急需解决的难点。

小雨伞相关产品负责人介绍，此次超级玛丽5号重疾险首创的重疾责任复原保险金，是指59岁（含）以前首次确诊重疾后，60岁及以后再次确诊同种重疾或确诊其他重疾（至少需要经过365天间隔期且首次重疾状态持续不能赔付），可以额外赔付60%保额。

“假如被保险人40岁因癌症理赔了重疾保险金，60岁后癌症复发、转移或新发，那么他可以获赔60%保额的重疾责任复原保险金，相当于赠送一张60%保额的新保单，即‘重疾赔过还能赔’。”该负责人表示。

对于逐渐庞大的我国老龄人口群体而言，二次赔付可以在一定程度上解决他们最大的“心病”，而对于极易复发和转移的癌症患者而言，也可算是“雪中送炭”。

同时，该产品具有灵活度超高的可选责任，不捆绑，不同人群可以根据自身需求自由选择保障方案。可选责任包括疾病关爱金、恶性肿瘤津贴、特定心脑血管二次赔付、身故/全残保障。值得一提的是，上述重疾责任复原保险金可和恶性肿瘤津贴、特定心脑血管保险金二次叠加赔付，最高可赔付480%基本保额。

有观点指出，在重疾定义越来越明确的情况下，以往“全包式”的保险产品很难再存在，保障更加细分；其次，重疾险和医疗险的“相辅相成”将越发明显，这和西方成熟保险市场的行业状态是相吻合的。对于行业参与者，要想抓住市场机遇，则需要把握好产品先行的原则。

“在互联网平台上，用户对重疾险的理解正在一层一层的觉醒。”小雨伞保险副总裁陈德涛表示，希望通过迭代重疾险产品，来适配用户对长期重疾险的理解和需求，进一步给用户提供特定的、适合的长期重疾险。

（原标题《小雨伞升级“招牌”重疾险，首创重疾责任复原保险金》）