国内首份智能理财分级标准白皮书发布:倡议建立行业规范

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记者10日获悉,艾瑞咨询联合陆金所控股(下简称陆金所)近日发布了国内首份智能理财分级标准白皮书《智能理财4.0:2019全球智能理财服务分级白皮书》,倡议建立业界智能理财分级标准,并首次依据“无人驾驶”分级化概念,将机构理财服务智能程度划分为四大等级,以更直观地了解当前财富管理行业的智能化水平,提升行业服务能力。

新技术蓬勃发展的浪潮下,全球理财市场正从“互联网化”迈向“智能化”。《白皮书》指出,相较传统线下理财服务,智能理财服务具备客观实时理解客户、用户价值导向、提供标准化专家级服务、缓解供需平衡等四大优势。

智能化的基础是用户习惯的深刻改变。《白皮书》调研发现,中国正成为全球智能理财最具潜力市场,多达66.2%的用户偏好通过线上渠道方式进行理财,而机构取向上,86%用户已倾向使用互联网一站式综合平台来管理财富。

丰富的产品加上智能、流畅、便捷的客户服务体验,是大量用户选择线上一站式财富管理平台的主要原因。陆金所首席运营官崔永平表示,目前该平台上产品数超7000只,覆盖产品品类可细分达14种,合作机构则超过1000家。“大而全仅是第一步,作为平台为用户提供理财服务和产品,最重要的理念是要从‘多的’选出‘好的’,从‘好的’选出‘准的’。”

伴随智能理财模式快速发展,一些亟待解决的问题逐步显现。《白皮书》发现,当下智能理财服务用户满意度与适配性均不足,高达92.4%的用户曾因沟通理解度不足和问题解决率不高而转接人工客服,而由智能客服提供的理财配置服务中,78.1%与用户的实际需求并不匹配。艾瑞认为,面对智能理财行业参差不齐的现状和暗藏的错配风险,相关行业标准及规范亟待确立,以实现安全、技术、服务能力上的整体提升。

《白皮书》将当前机构理财服务智能程度划分为四大等级,即1.0理财自助答复功能、2.0机器人理财助手、3.0智能理财交互系统、4.0智能理财服务生态,其中,3.0是目前智能理财行业最高发展水准。

《白皮书》认为,3.0与4.0仍存在较大差距。在交互体验上,3.0运用AI客服可初步解用户意图并与实现多轮沟通,而4.0则需有堪比真人的意图理解力和语言生成力,同时实现对所有已知理财服务场景的智能化覆盖;在智能匹配上,3.0可根据用户画像与持仓情况实现一定的个性化匹配,而4.0则应基于更丰富和精准的数据与算法,实现适当、实时和动态化的产品匹配;投资者教育上,4.0可实时推送完善和个性化的市场解读、资产配置、产品对比、理财资讯等。

编辑 郑蔚珩

(作者:读特记者 张程 文/图)

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