国内首份智能理财分级标准白皮书发布：倡议建立行业规范

记者10日获悉，艾瑞咨询联合陆金所控股（下简称陆金所）近日发布了国内首份智能理财分级标准白皮书《智能理财4.0：2019全球智能理财服务分级白皮书》，倡议建立业界智能理财分级标准，并首次依据“无人驾驶”分级化概念，将机构理财服务智能程度划分为四大等级，以更直观地了解当前财富管理行业的智能化水平，提升行业服务能力。

新技术蓬勃发展的浪潮下，全球理财市场正从“互联网化”迈向“智能化”。《白皮书》指出，相较传统线下理财服务，智能理财服务具备客观实时理解客户、用户价值导向、提供标准化专家级服务、缓解供需平衡等四大优势。

智能化的基础是用户习惯的深刻改变。《白皮书》调研发现，中国正成为全球智能理财最具潜力市场，多达66.2%的用户偏好通过线上渠道方式进行理财，而机构取向上，86%用户已倾向使用互联网一站式综合平台来管理财富。

丰富的产品加上智能、流畅、便捷的客户服务体验，是大量用户选择线上一站式财富管理平台的主要原因。陆金所首席运营官崔永平表示，目前该平台上产品数超7000只，覆盖产品品类可细分达14种，合作机构则超过1000家。“大而全仅是第一步，作为平台为用户提供理财服务和产品，最重要的理念是要从‘多的’选出‘好的’，从‘好的’选出‘准的’。”

伴随智能理财模式快速发展，一些亟待解决的问题逐步显现。《白皮书》发现，当下智能理财服务用户满意度与适配性均不足，高达92.4%的用户曾因沟通理解度不足和问题解决率不高而转接人工客服，而由智能客服提供的理财配置服务中，78.1%与用户的实际需求并不匹配。艾瑞认为，面对智能理财行业参差不齐的现状和暗藏的错配风险，相关行业标准及规范亟待确立，以实现安全、技术、服务能力上的整体提升。

《白皮书》将当前机构理财服务智能程度划分为四大等级，即1.0理财自助答复功能、2.0机器人理财助手、3.0智能理财交互系统、4.0智能理财服务生态，其中，3.0是目前智能理财行业最高发展水准。

《白皮书》认为，3.0与4.0仍存在较大差距。在交互体验上，3.0运用AI客服可初步解用户意图并与实现多轮沟通，而4.0则需有堪比真人的意图理解力和语言生成力，同时实现对所有已知理财服务场景的智能化覆盖；在智能匹配上，3.0可根据用户画像与持仓情况实现一定的个性化匹配，而4.0则应基于更丰富和精准的数据与算法，实现适当、实时和动态化的产品匹配；投资者教育上，4.0可实时推送完善和个性化的市场解读、资产配置、产品对比、理财资讯等。

编辑 郑蔚珩