四年前，民营银行因深化金融体制改革而生，肩负着为银行业探索出一条新型发展道路的重任。四年里，作为首家获得银监会开业批复的民营银行，微众银行坚持“普惠金融”的初心，从零起步，专注服务于小微企业和普罗大众等长尾用户，摸索出了一条民营银行的破冰之路。

四年的努力耕耘，微众银行和合作伙伴一起，服务众多个人用户及小微企业，周转资金，解决燃眉之急，以实际行动实现价值。四年的风雨兼程，微众银行完成了从零到一的蜕变，用行动向世界发出自己的声音，愿与客户声息与共，连接美好生活。

四季同声，践行普惠毫不动摇

改革开放40年来，金融业的发展波澜壮阔，但仍有许多人无法平等而有尊严地分享改革开放、创新带来的便捷、优质的现代金融服务。微众银行自成立以来，就以实际行动践行“让金融普惠大众”的使命，始终秉持“科技•普惠•连接”的发展愿景，坚持以“普惠金融为目标，个存小贷为特色，数据科技为抓手，同业合作为依托”的战略定位，服务普罗大众和小微企业。

四年来，微众银行推出了定位大众客户的小额信贷产品“微粒贷”，并结合应用场景陆续推出了一系列小额信贷产品，凭借“新技术，新产品，新业态、新模式”，降低金融交易成本，延伸服务半径，在普惠金融方面取得了良好成绩。

截至目前，微众银行覆盖了31个省、市、自治区的567座城市。其中，微粒贷笔均贷款仅8100元，主要贷款客户中，79%为大专及以下学历，75%为非白领从业人员，92%的贷款余额低于5万元，72%的贷款利息在100元以下，普惠金融得以充分体现。

小微企业虽小虽微，但企业分布面广，涉及的领域全面，对提振宏观经济的作用不“小”，在经济社会发展中的地位不“微”，是实现普惠金融至关重要的环节。微众银行于2017年在深圳地区试行国内首个服务小微企业的全线上、纯信用的对公流动资金贷款产品——“微业贷”。通过成功引入线上授权、刷脸视频、电子合同、电子存证、电子印章、线上仲裁等新型技术，小微客户可以从申请“微业贷”贷款至提款全部流程在线完成，实现“不用跑一次银行，企业贷款已到账”。

微业贷上线不到一年，有效触达超过20万户确有融资需求的小微企业，其中，45%为制造业和高科技行业，39%为批发零售业，其他还有物流交通运输、建筑行业等，均是实体经济范畴的小微企业。授信客户中，67%的企业年营业收入在500万元以下，且在获得授信时，69%的客户无任何企业类贷款记录，40%的客户无任何个人经营性贷款记录，31%的客户既无企业类贷款记录、也无个人经营性贷款记录。

微众银行将持续发挥强大的科技创新能力，再降低融资成本、优化风控、下沉覆盖客群，持续为小微企业提供高质量银行业服务，坚持服务实体经济，与小微企业“声息与共”，助力其从“毛细血管”成长为“经济动脉”。

念念不忘，风控为核稳步发展

民营银行在担任金融改革“排头兵”的同时，往往伴随着未知的风险领域和大量不可预知的金融风险。随着区块链、大数据、人工智能等革新技术的高速发展，将传统风控手段与科技有机融合，不失为解决风控痛点的一种途径。

作为国内首家开业的民营银行、科技银行，微众银行除了面临一般意义的银行金融风险，还要面临互联网行业特性的挑战。四年来，微众银行结合监管部门的规定，以科技为依托，打造了一套独有的以“传统数据+互联网数据”为基础的互联网金融风控体系，依靠自身的大数据技术优势，对客户名单进行分析、筛选，并通过信用评级方法完成白名单的筛选过程。针对各类欺诈风险，如伪冒开户、虚假资料、道德风险、交易虚假、团体欺诈、账号盗用、机器恶意攻击等，形成了微众银行独有的欺诈风险防范工具箱系统，可实现快速定制和组装各类产品欺诈防范策略，及时识别防控欺诈风险。

2018年，微众银行全面升级金融科技的发展战略，定位于作为“分布式商业基础设施提供者”，在开发完善各类金融科技技术的基础上，不仅将这些技术用于自身的业务和产品，而是积极向国内外合作伙伴输出，通过开源代码、免费软件、开放接口等不同形式的合作，连接多方，共同构建一个平等、共享、透明、智能、共赢的分布式商业生态圈。

民营银行之路不是一条平坦大道，要破解普惠金融这个世界性“难题”，如果微众银行只是垂手注视，则一百年也看不出一条缝来；但用斧凿，能进一寸进一寸，得进一尺进一尺，不断积累，飞跃必来，突破随之。微众银行四周年，微众银行声息与共，感谢有你！未来，微众银行步伐不停，“声声”不息，继续携手各方同舟奋楫，共绘普惠金融蓝图！

见习编辑 黄泽霖