金融创新为源头活水 今年前三季深圳银行业贷款余额7万亿余

下载一个APP，就可以完成贷款的全部流程；通过大数据分析与筛选，就可掌握贷款风险控制……深圳金融行业创新迭出，为扶持实体经济带来资金的源头活水。记者获悉，今年前三季深圳银行业本外币各项贷款余额7.23万亿元，同比增长8.1%；其中全市小微企业贷款余额9149.18亿元，同比增长23.31%，高于各项贷款增速7.54个百分点；贷款户数31.11万户，同比增加5.63万户，连续实现“三个不低于”目标。

金融创新各出奇招

“下载一个APP，小微企业就可以线上进行额度试算、预约开户、贷款申请、贷款支用、贷款还款等功能，让银行小微企业融资服务真正触手可及。”近日，深圳建行相关负责人告诉记者，“建行惠懂你”APP正式上线，给传统银行业带来科技范。

记者在现场看到，企业经营者下载“建行惠懂你”APP后，只需要填写企业名称全称，勾选行业，填写企业上年度经营收入以及近1年企业纳税总额，选择性录入房产信息，就可试算出贷款额度，提前了解能贷多少钱。

“符合条件的客户可立即办理贷款，全流程在线操作，从申请到贷款支用只需几分钟。”深圳建行相关负责人介绍。记者同时了解到，深圳建行今年1-9月实现人民币贷款余额5855亿元，同比增长14%；其中对公非贴贷款3024亿元，同比增长近24%。两项数据排名居同业第一。

传统银行扶持实体经济倚为长城，新兴金融业态也渐成主力。

“原来凭借订单也能贷到款，而且利息并不高。”深圳一家手机配件加工厂的负责人欧先生，对综合金融服务公司“小小金融”策划的贷款方案赞不绝口。随着订单不断增加，欧先生需要采购原材料，资金投入也随之增加。

“小小金融”工作人员根据他的情况策划贷款方案，由欧先生提供付款可靠的订单，凭借未来可靠的现金流入，从银行成功申请到贷款。最终欧先生以8%的利率贷得60万元。

小小金融总经理刘小峰介绍，当前银行体系流动性总量依然处于合理充裕水平，但实体经济仍然融资难、融资贵。要破解实体经济融资难问题，需要想办法解决获客难和风控难的技术性问题。小小金融依靠金融科技，利用大数据分析与筛选，提高提高风控效率，这样服务1家企业和服务100家企业的成本相差无几。

目前，小小金融和多家银行、小额贷款、消费金融等公司达成战略联盟，为实体企业提供成功率高而且综合融资成本较低的解决方案。2017年小小金融撮合贷款规模超百亿元，预计2018年服务客户超过千万人次。

深圳金服平台融资92.3亿

在发挥市场机制的基础上，政府“有形之手”在引导金融业扶持实体经济上也积极有为。根据市政府重点工作部署，市金融办牵头，率先搭建深圳市创业创新金融服务平台（简称深圳金服），为企业与金融机构提供投融对接一站式综合金融服务。

2017年8月，深圳金服正式上线运营，截至2018年12月初，注册金融机构119家，发布金融产品和服务124项，注册企业1.83万余家，累计解决融资金额92.3亿元。

深圳金服集聚银行、保险、创投、担保等上百个金融服务主体，为企业提供各类增信服务和上百种融资产品服务组合；其次，深圳金服整合市公共信用中心、市电子政务资源共享平台、市税务部门、深圳供电局、市水务集团等多个政府单位、部门、行业协会的约130大项、19140小项数据类型，破解投融双方信息不对称的难题。

“依托大数据、云计算等新兴技术，深圳金服促进投融资便利化和服务质效大提升。”市金融办相关负责人介绍，深圳金服充分利用大数据、云计算、机器学习、语义分析等“互联网+”创新要素，提高金融机构服务效率，降低企业融资成本，改善企业主体用户体验。

据了解，深圳金服坚持“政府引导，市场化运作”，确保平台行稳致远。政府引导方面，市金融办牵头，整合汇集调动市区两级政府的数据资源、政策资源、企业资源和宣传资源，并制定深圳金服配套的奖惩考核机制。市场化运作方面，平台上投融资双方遵循市场规律，自主撮合对接，政府不做行政干预；平台上银行、担保、保险等多元化的金融机构可自主合作，创新金融产品和服务。

创新信贷风险分担模式

服务中小微企业融资，金融机构也要盈利，如何能让他们消除后顾之忧？深圳创新信贷风险分担模式，引导资金流向企业。

“深圳市区两级构建了中小企业信贷风险补偿、信贷风险代偿、担保风险补偿、知识产权质押风险补偿等多种风险分担机制，鼓励‘政企联动、银保联动、投贷联动’发展。”市金融办相关负责人介绍。

对银行向中小微企业首笔贷款和信用贷款、应收账款和存货抵押质押融资业务产生的坏账，分别按照损失的50%、20%，单个企业贷款最高100万元的标准补偿；对主要服务中小微企业的融资担保公司，最高按照实际代偿损失的20%予以补偿，单户小微企业最高补偿100万元。

目前，市金融办、发展改革委、科技创新委、财政委等多个政府部门正探索创新政银担、政银保等多种风险分担模式，引导金融机构为中小微企业提供更加多元化的融资产品和服务。

为满足不同成长阶段中小微企业的融资需求，深圳还形成了“5+5”相对完善的融资服务体系，即直接融资方面，充分发挥多层次资本市场优势，大力培育企业上市、首创中小企业集合发债、试点发行中小企业短期融资券、设立创业投资引导基金、发展股权投资，对企业改制上市和新三板挂牌进行资金扶持。

此外，间接融资方面，深圳健全融资担保体系、建立重点民营企业池、实施中小企业联保增信计划、发展小额贷款机构、丰富金融服务机构。市政府引导基金出资35%，设立目前全国大中城市中规模最大的中小微企业专项基金——深圳中小微企业发展基金，总规模达150亿元。

编辑 周梦璇