招聘“兼职”却干非法买卖！这12个人被提起公诉了

听说买卖他人银行卡可以牟利，姜某某、吴某某经过策划，通过互联网以“招兼职”为由招兵买马、发展下线以80元到100元不等价格收购他人银行卡，然后卖给收卡团伙牟利。近日，福田区人民检察院依法对被告人姜某某等12人以涉嫌妨害信用卡管理罪提起公诉。

经查，2017年11月起，被告人姜某某、吴某某从熟人处得知买卖他人银行卡也可成为牟利途径，经策划后，两人以广西壮族自治区桂林市某县一出租房为总部据点，通过网络、微信等方式在广东省深圳市、广州市、珠海市、佛山市、东莞市等地招兵买马，并组建培训了客服、各地市领队、验卡队三类组员，每名成员的收入按照实际业绩进行提成。

据介绍，其作案套路如下：首先在网上发布信息招揽顾客。被告人姜某某、吴某某通过某网络平台对外发布招聘证券充场人员信息，名为兼职，实际是以每套（银行卡、U盾等）人民币80至100元的价格收购他人银行卡并获得他人登记个人信息、联系方式等资料。

2018年1月5日，深圳警方接到群众举报，将深圳地区领队即被告人高某某、苏某某二人抓获。并以此为线跟进深挖，至2018年3月，姜某某、吴某某及下线员工等10人在桂林、汕头、茂名等地陆续被抓获归案，警方共缴获非法持有的银行卡及U盾达50余套。至此，这条包括收购卡证、雇佣开卡员、专业验卡、贩卖银行卡等环节在内的非法产业链怦然断裂。

据被告人姜某某归案后供述，他们招揽来的所谓“兼职人员”，大部分都是学生、农民工、社会闲散人员，这些人员法律意识淡薄，贪图小便宜，拿着自己的身份证到各银行开卡，再贩卖给收卡团伙，收卡团伙再以更高的价格卖给其他团伙使用。收卡团伙内部也分为上线、下线，他则负责发展下线，并将各地收购来的银行卡卖给上线，从中赚取差额利润。

【检察官说法】

福田区人民检察院承办检察官指出，在非法买卖的银行卡的背后，已然形成一条非法产业链，在电信网络诈骗、网络赌博、洗钱、行贿、受贿、逃税等多类违法犯罪活动中，非法交易的银行卡被犯罪分子大量使用，为下游犯罪创造便利条件、成为滋生犯罪的温床。

妨害信用卡管理罪是2005年《刑法修正案（五）》增设的罪名，根据相关司法解释，非法持有他人信用卡达到法定数量的，应予立案追诉。根据法律规定，刑法意义的信用卡，是指商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡，即包括了日常生活中的的借记卡和具有透支功能的信用卡等。

信用卡涉及信用和资产安全，在使用信用卡时必须遵守国家对其的相关管理制度。根据《银行卡业务管理办法》第二十八条规定，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。各商业银行的章程一般也设定了信用卡由本人使用的规则，依据持卡人与银行之间的合作关系，持卡人一旦领用信用卡，也受到章程约束。因此，即使出卖、赠与信用卡等行为是持卡人真实意思表示，但是这种意思表示不符合法律规定，故不应成为合法性依据。

对于那些为小利而自愿出售个人银行卡的群体，检察官提醒：银行卡内存储了很多个人信息，如果因贪图小便宜出售自己的银行卡，而被收卡人用来从事非法活动，将给银行卡合法持有人带来巨大的法律风险，甚至承担刑事责任。一旦所售银行卡出现信用问题，最终都会追溯到核心账户，会导致个人信用受损，甚至承担连带责任。如果持卡人非法出售自己的银行卡时明知他人用来实施犯罪活动，仍出售或者出借银行卡的，持卡人可能构成共同犯罪，与具体实施犯罪行为的犯罪人员共同承担刑事责任。

编辑 党毅浩