深圳银保监局推动“百行进万企” 唱响小微金融服务“深圳好声音”

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“百行进万企”融资对接工作是在银保监会部署推动下,银行业协会组织银行机构开展的向小微企业征询融资需求,实地走访对接,主动提供金融服务的为民服务举措。在过去一年里,深圳银保监局强化监管、协会、银行三方联动,克服疫情挑战,积极推动辖区“百行进万企,金融暖鹏城”融资对接工作,努力打通金融供需堵点,有效缓解小微企业融资困难,唱响了小微金融服务“深圳好声音”。

周全部署,扎实推进,持续创新工作举措

健全工作机制,强化组织保障。一是加强组织领导。第一时间成立由主要负责同志任组长,银行机构监管处和银行业协会负责人为成员的领导小组,加强统筹指导。各行均成立“一把手”为组长的领导小组,强化组织部署。二是全面部署推进。制定工作方案,召开动员部署大会,组织行业培训,建立信息交流机制,监管、协会、银行各司其职,协同推进。三是加强部门联动。拜访市税务局,及时获取融资对接企业名单信息。向市委市政府报送专题报告,邀请市、区20余家政府单位参加“百行进万企”融资对接协调会,与市委宣传部、地方金融局、中小企业局和市工商联等部门建立工作联动机制,得到大力支持。市委常委、时任统战部长林洁肯定“百行进万企”是一个好的计划,并指示市工商联参与支持。

强化推进举措,提升工作效率。一是及时调整思路。面对突如其来的新冠肺炎疫情,及时调整工作思路,明确以“三个结合”统筹推进“百行进万企”工作,即与落实疫情防控相关政策相结合,与普惠金融工作相结合,与各级政府惠企纾困行动相结合。二是优化工作措施。针对疫情爆发特殊时期,提出做好摸底分类、加大倾斜支持、创新适配产品、畅通线上渠道、加强政策合力等七个方面改进措施,引导银行对受疫情影响严重的小微企业提供精准支持。及时调整进度计划,将首轮走访对接完成时限提前至7月底,为二次对接预留充足时间。三是运用科技赋能。针对走访初期出现的客户触达难问题,通过设计开发智能外呼系统,批量传递短信,开发问卷调查微信小程序等科技创新手段,迅速打开了工作局面。农业银行对目标客户的基本户结算行为、纳税行为进行大数据分析,筛选出8124户“白名单”进行精准对接。四是加大考核力度。通过定期通报、个别约谈、现场督导、参与走访等方式,压实银行主体责任。各行均建立客户对接和跟踪机制,明确各工作节点时间表,将活动进度与绩效考核挂钩,形成有力的工作传导机制。五是下沉服务重心。以市委市政府选派干部深入社区、园区、企业驻点指导服务为契机,下沉开展“政银企”合作。深圳建行组织700人的金融顾问团深入一线了解实情、宣传政策。深圳工行组建普惠青年先锋队,一对一访问企业7000余次。深圳交行成立“网点负责人+专员”的社区走访工作组,协同区政府、区工商联,形成“网格化”银政企对接机制。深圳中行举全行之力,逐户对接数万户目标客户。

及时总结分析,深化服务实效。一是加强经验交流。以《百行进万企工作简报》为载体,发挥先进典型的示范带动作用。及时编发银行开辟抗疫绿色通道,帮助企业渡过难关的典型案例。针对初期问卷填报进度偏慢的状况,总结推广深圳农行的工作成效与做法,有力带动行业整体工作进度提升。二是发布阶段性成果。举办《百行进万企 助“六稳”促“六保”普惠金融产品发布会》,集中对外展示活动阶段性成果。通过“i深圳”广泛推送《深圳银行业小微企业金融服务指南》。邀请主流媒体集中采访报道,形成新一轮“百行进万企”推进热潮。三是深入开展二次融资对接。在首轮对接基础上,认真组织开展“回头看”。针对首轮对接未能满足的需求,创新开展“二次对接”。通过深圳金服平台、“信易贷”平台推送短信,引导企业线上发布融资需求,打破“基本开户行”的局限,撮合更多银行予以对接。发挥微众银行互联网优势,通过微信等渠道无感触达名单内企业,提供在线自主申请通道。通过二次对接,客户同意回访比例提高三成,实际授信客户增加了1.7万户,其中首贷户达1.2万户。

转变理念,优化产品,显著提升企业获得感

“百行进万企”是促进金融活水流向小微企业的有效途径。特别是新冠疫情发生以来,活动重塑了银行小微金融服务理念,架起了银企“连心桥”,有效打通了小微金融服务的“最后一公里”。

推动了银行服务理念的根本性转变。此次融资对接范围覆盖47万户小微企业,参与银行41家,银行网点1189个,涉及从业人员5000多人。辖内各银行提高政治站位,强化责任担当,转变服务理念,由“坐商”变“行商”,走街串巷,多渠道“地毯式”触达客户,主动“问计于企”“问需于企”。辖内政策性银行充分发挥自身优势,积极与微众等地方法人机构合作开展转贷款业务,有效降低小微企业融资成本。“百行进万企”已成为银行为民服务解难题的重要品宣和服务手段,得到各级政府认可和企业的欢迎,社会反响良好。截至2020年末,除4.11%的企业无法联系外,名单内其余45.37万户企业均完成融资意向调查,实地走访企业5.21万户,与2.8万户达成融资意向金额601亿元,完成授信2.4万户,授信金额512亿元。

激发了银行改革创新的强大动力。疫情期间,辖内各行创新推出专项产品,如中国银行“抗疫贷”、建设银行“云义贷”、农业银行“复工贷”、深圳农商行“抗疫周转贷”等,助力企业防控疫情和复工达产。通过下调贷款利率、延期还本付息、增加中长期贷款、信用贷款等方式,帮助企业稳定现金流。民生银行为该行89%的小微客户提供无还本续贷服务。建设银行组合运用宽限期、延期、调整结息周期、无本续贷等差异化帮扶政策。深圳农商行将“百行进万企”客户名单与在本行有速易贷、税e贷额度的客户进行名单匹配,优先使用信用贷款产品满足企业融资需求。“一企一策”,为小微企业量身定制包含开户、结算、理财、贷款和惠企服务等在内的一揽子个性化综合服务方案。加大金融科技应用,通过线上融资模式,优化流程,大幅提升业务效率。工商银行创新推出知识产权质押融资“智惠贷”、政府采购订单融资“政策贷”,创新通过网络直播形式助力小微企业稳企业保就业。交通银行成立“交行南山科创中心”,针对科技型企业推出“科创先锋贷”,结合小微企业财政贴息、知识产权、PE/VC投资及结算、代发、担保等确定融资额度。招商银行推出专为小微企业服务的招贷APP,集贷款申请审批线上化、专属客户经理一对一服务、贷款利率优惠、贷后服务为一体。活动中,各行大力推动“产品升级、模式升级、平台升级、服务升级”,强化“专门通道、专业政策、专项支持、专属服务”,集全行之力助推活动取得实效。截至2020年末,基本开户行的实际授信企业中,信用贷占比64.7%,线上贷占比64.8%,信贷结构、信贷模式不断优化。全辖小微企业信用贷款余额2401.43亿元,较年初增长97.68%;“银税合作”贷款余额668.45亿元,较年初增长87.22%;无还本续贷余额1248.02亿元,较年初增长99.60%;中长期贷款余额9618.88亿元,占各项贷款的65.25%。

提升了小微企业的获得感。经走访了解,企业普遍表示金融精准扶持小微企业的服务体验较往年有显著提升,在服务对接主动性、准入门槛、授信额度、申贷便利性、融资成本等方面均有明显改善。截至2020年末,全市普惠型小微企业贷款余额8735亿元,较年初增长43%,较各项贷款增速高29个百分点;贷款户数67.95万户,较年初增加16.51万户。全年新发放普惠型小微企业贷款加权平均利率5.15%,较2019年贷款下降85BP,综合融资成本率下降超过1个百分点。全年共向12.59万户“首贷户”发放1106亿元普惠型贷款,户数和贷款金额分别是2019年的2.7倍和5.6倍。其中通过“百行进万企”活动,共向1.76万户“首贷户”授信277亿元,占实际授信企业总数的72%。一些信用白户和轻资产企业表示没有想到自己也能符合授信条件。同时,各银行机构加大金融科技运用,优化流程,简化材料,提高小微企业信贷发放效率。原本需要一周审批时间,现在一些银行可缩短到48小时。特别是疫情期间,通过开辟绿色通道,最快24小时内即可放款。部分银行通过推广纯线上贷款模式,金融服务便捷性和获得性大大提高。如微众银行从客户发起申请到完成审批平均只需6.9分钟,从发起借款到成功放款平均只需4.1分钟。此外,疫情期间各银行还帮助2.6万多家企业申请到贷款贴息超过12亿元。

唱响了小微金融服务的“深圳好声音”。联合市金融局、市中小企业局等政府部门召开“百行进万企”工作启动新闻发布会。在地标建筑举行亮灯仪式,滚动播放“百行进万企”宣传标语。联合近20 家主流媒体集中开展宣传,深圳都市频道《直播深圳》栏目、“学习强国”平台等做了专题报道。指导市银行业协会制定“百行进万企 金融暖鹏城”主题宣传统一文案,发动银行充分利用营业网点、户外LED大屏、微信公众号、手机银行、员工朋友圈等渠道,广泛开展宣传。深圳工行以普惠青年先锋真实故事为原型,制作了宣传短视频《吾辈:普惠者行》。进街道、进社区、进园区、进大厅(市、区两级政府行政服务大厅、税务大厅),开辟“百行进万企”宣传专栏,举办政策宣讲会、融资对接会,宣讲金融政策及金融产品。通过有力组织、集中发声和媒体报道,擦亮了“百行进万企 金融暖鹏城”的深圳招牌,唱响了小微金融服务的“深圳好声音”。在全国36个省(区)和计划单列市中,深圳列入活动名单的企业数量位居前五,占全国的5.7%;活动走访企业数量,以及实际获得授信企业占有融资需求企业的比例均位居全国第三,以单一城市之力为全国解决小微企业融资困难作出了突出贡献。相关工作得到中国银行业协会的高度肯定,市银行业协会在全国“百行进万企”融资对接工作会议上受邀做了经验交流。

编辑 张钰琳

(作者:徐远)

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