你喜不喜欢借钱买东西？要借钱的话，又想从哪里借？这些生活的小细节，却藏着金融的大商机。

7月26日，平安银行与知名国际市场调研机构尼尔森发布《中国消费者借贷观念及借贷行为白皮书》（以下简称《白皮书》），对国内借贷行业发展进行首次权威解读。会上，平安银行还首度发布线上房屋按揭贷款--“E按揭”。

43%的人愿意借钱“剁手”

还记得那个中国老太太和美国老太太买房故事吗？故事里讲，一个中国老太太，60岁时终于挣够了钱买了一套房子；一个美国老太太，60岁时终于还清了购房的货款，而她已经在这房子里面住了30年了。

以上故事意在指出中国人与美国人消费观念的差异。而从此次平安银行发布的《白皮书》数据上看，这个故事真的是彻底“落伍”了——数据显示，越来越多的中国人接受了“贷款买房”的意识，截至2015年底，中国19万亿元的消费贷款余额中，房屋按揭贷款占14.2万亿元。

据了解，此次《白皮书》历经三个月的研究调查，向全国3000多名受访者发放问卷调研和进行深度访谈，《白皮书》对消费金融市场的发展现状与趋势、中国消费者消费观念的变化以及影响消费信贷使用的因素做了较为全面系统的剖析。

《白皮书》指出，在面对希望得到的零售商品时，高达43%的受访者表示即使借钱或贷款也要得到想要的商品，信贷消费的态度明确。而在选择贷款资金来源时，大多数的消费者更愿意使用消费贷款产品。71%的消费者愿意考虑申请金融机构的无抵押贷款，远远超过选择向亲戚朋友借贷的比例。

同时，近半数受访者认为消费贷款产品的“了解-使用”各个环节流程都太繁琐。其中，“了解贷款产品信息”和“提交证明材料”两个环节体验最差。因此，68%的受访者期望全流程线上申请、审核消费贷款产品。

平安银行副行长蔡丽凤表示，“大消费时代已经到来。同时，这意味着消费金融产业的互联网化将成为必然趋势。互联网不仅仅是一个销售服务渠道，还将带来整个消费金融产业生态的深刻改变。在互联网环境下，金融机构甚至跨行业合作空间更大，新型消费金融产品将大量出现。有理由相信，伴随着消费转型升级，个人贷款产品将有更广阔的市场空间。”

平安银行首推线上房贷

一直以来，买房是件大事，也是难事。对于想要申请房贷的消费者更是如此。反复跑银行，手续、材料繁琐是传统房贷产品的通病。如何解决房贷申请中的痛点？平安银行给出两个答案：第一，信息透明；第二，渠道优化。并推出线上房屋按揭贷款--“E按揭”。

房贷业务与互联网技术相结合，形成“短平快”。假设一位客户要申请贷款，他只需通过手机APP上传申请信息，最快半小时，就有客户经理与他联系，预约下午面签。顺利的话，第二天贷款审批即可通过，之后由专人陪同办理过户手续。期间，客户还可以附加选择申请“安家贷”，作为装修资金来源。整个过程中，客户仅需亲自到银行一次。

据介绍，“E按揭”旨在以房贷为载体，一站式满足消费者生活、消费的综合金融需求。因此，“E按揭”不仅仅是一款简单的产品，更以此为基础，构建起一个综合金融的房生态体系。比如，对于首次置业的客户，平安银行在消费者购房行为基础上，开发了衍生消费信用贷款产品——“安家贷”，为贷款购房的客户在装修、旅游、婚庆等方面提供资金支持。并将安家贷申请内嵌于E按揭流程。

平安银行消费金融总裁朱俊霞介绍，“作为中国最早为客户提供消费金融服务的银行之一，平安银行迄今已为超过160万名客户提供了消费金融服务”。

编辑 钟润生