分期成为消费升级新引擎！90后未婚男最爱“分”？

又到年终消费季，不难发现，分期购物这种全新的消费方式，近年来迅速普及，并成为各大主流电商标配。那么，什么人最爱分期，什么商品最适合分期？用户分期的动机有哪些？1月25日，乐信及旗下分期乐商城与苹果、欧莱雅、宝洁等十大国际知名品牌合作，发布了国内首份《2017中国分期购物行为报告》（下称“报告”）。

报告显示，分期购物人群呈现年轻化的特征，90后占比超过80%，且以未婚男性为主；分期商品以高客单价刚需品质消费品为主，3C商品占比最高，iPhone是分期榜单上的“头牌”。从趋势上看，分期商品正在从大件到小件转变，分期热度从一线城市到二三四线城市扩散，分期人群从低收入者向中高收入者迁移，分期频次正在从偶发性消费向经常性消费转变。

广东人最爱分期购物

近年来分期购物非常流行，但是哪些地方的人最爱分期呢？

报告显示，从地域上看，广东人最爱分期，西部地区的追赶势头最猛，三个西部省份进入年均交易额增幅TOP5。

近期的单月分期订单量排名前5的省份依次是广东、江苏、山东、湖北、河南。不过，西部省份的订单量和订单金额增长态势十分明显，内蒙、新疆、甘肃三个西部省份进入年均增幅TOP5。

除了地域分布上的差异，分期购物人群在年龄和性别上，也体现出特异性。

多个分期平台的数据均显示，相较于走“储蓄型路线”的父辈们，90后更习惯信用消费，分期乐商城用户以90后居多，占比86%，80后、70后用户占比13%。

从性别上看，中国电商用户中女性占比普遍超过60%，男性用户不到40%。而分期电商与综合电商情况相反，大部分用户都是男性。其中，分期乐商城男性用户占比达到75%。

报告分析称，这一方面可能因为女性可支配收入更多，另外，分期用户主要是未婚用户，未婚阶段男性消费需求大（如恋爱、游戏、社交等）且不会受到另一半的约束。而到了婚后，75%的家庭总消费由女性决策，男性用户网购比例明显降低。

iPhone上榜分期榜单“头牌”

分期购物正是建立在米尔顿·弗里德曼提出的“永久收入假说”理论基础上的一种社会经济活动实践，其原理与住房贷款、汽车贷款类似，是一种更加精明的消费方式。

报告认为，当前我国正步入后工业化时期，一般性消费逐渐饱和，消费者升级换代欲望强烈。消费升级需要充沛的资金支持，但大多数年轻人的当期收入与消费需求间存在巨大“鸿沟”，而分期电商能够帮助消费者增强购买力和支付能力，完成跨期消费行为，提升人们的生活品质，这是其大受欢迎的重要原因。

以时下正在经历的春运为例，自从有了分期购票服务，年轻用户乘高铁、飞机的出行比例明显上升。大数据显示，今年春运期间，乘坐普客的旅客占比只有不到40%。另一个很好的例子是iPhone。在分期乐商城，每两个手机购买者中就有一个买iPhone，而从整个市场来看，iPhone的市场份额不到十分之一。

商品分期渐成网购习惯

报告显示，随着信用消费观念的普及，分期领域和人群得以大大拓展。消费频率也成呈现逐年上升趋势，分期乐商城数据显示，2015年用户平均分期次数为7.15次；2016年为10.59次；2017年上升到11.19次。

分期电商在为消费者提供便利的同时，也通过“电商+金融”模式，将金融与实体经济更完美地结合在一起，成为“新零售”的典型代表。报告中称，电商平台和品牌方能够利用分期降低用户购买门槛，同时派生出免息分期、费率折扣等灵活多元的促销方式，能够有效地提升电商销售额。

在分期乐等一批专业分期商城的影响下，商品分期如今已成为各大电商标配，形成百舸争流的局面。2017年双11大促期间，蚂蚁花呗、京东白条、任性付、唯品花等信用平台交易规模均有3-6倍的同比增长。

据全球领先的金融业咨询公司奥纬咨询预测，2016-2020年，以分期电商为代表的中国线上消费金融市场，年复合增长率将达到62%，远远超过中国线上零售市场30%的年复合增长率。

乐信副总裁刘方表示，消费者对分期购物的热衷程度反映了人们对未来的预期，随着中国经济形势持续向好，居民收入稳步提高，未来几年，国内分期购物规模还将继续走高，成为拉动消费的新引擎。

编辑 刘桂瑶