普惠金融赋能特色产业，平安银行的“渔村探索”

福建省泉州湾南侧、石狮市东北滨海处，素有“全国第一渔村”美誉的祥渔村正坐落于此。位于该村的祥芝国家中心渔港，是全国五大渔港之一，现有渔船630多艘，海洋渔业服务企业12家，当地渔业生产规模居福建省村级第一。

随着市场环境变化发展，这里传统的渔船捕捞行业正迎来蝶变。由平安银行泉州分行打造的乡村振兴专属创新产品“惠农贷”，正以普惠金融赋能当地特色产业，聚焦渔民融资阻梗，深入渔业产业链供应链开展链式精准服务，助推当地民营经济在乡村振兴的道路上行稳致远。

金融活水引入，破题渔民融资困境

在祥芝国家中心渔港码头，600多艘渔船整齐地停靠在岸边。当前正处休渔期，如此规模庞大的渔船队伍停泊于此，气势恢弘而静谧。

每年5月1日至8月15日是当地休渔期，此外的时间，祥渔村的渔民们就会驾着这些捕捞船，驶往近海进行捕捞作业。捕捞满载后，渔民便将渔获运回祥芝码头或其他海港码头，销售给鱼贩或卖给加工厂。如渔船靠岸直接与鱼贩协商价钱并当场成交，则使用现金交易为主，如将鱼出售给加工厂，则通常采用银行转账方式结算。

不过，渔船捕捞行业属于季节性较强的行业，在进入伏季休渔期后，不少渔民会产生渔船维修、燃油储备、网具购置等需求，但短期资金的周转问题，成为发展瓶颈。

“经营成本提高，销售渠道单一和融资难等问题，是渔民们在市场环境不断发展变化下面临的挑战。我们希望引进新的资源和力量，解决渔民实际需求，带领大家真正‘走出去’”。祥渔村党委书记蔡明显表示。

面对该村渔业发展痛点，以平安银行泉州分行为代表的金融力量迅速展开切入。在进行充分调研后，该行发现，渔船捕捞在销售上有其特殊性——由于现金交易在渔船捕捞实际生产过程中的占比不小，流水比较分散，缺乏客观经营数据，资产情况难以核定，都是当地渔民融资难的原因所在。

于是，该行积极走访当地渔业协会、海洋渔业局和祥渔村村委，充分了解渔村的经营模式和相关政策后，通过将渔船价值纳入资产认定及采用“信用+担保”的增保方式，为祥渔村渔民量身打造出了“惠农贷”服务方案。

2022年10月，平安银行泉州分行在祥渔村落地该行首笔“惠农贷”定制化业务，金额为94.4万元。该方案不仅提高贷款通过率，还提供专项优惠利率，可助力解决渔民轻资产融资难、融资贵问题，旨在以普惠金融之力支持祥渔村渔业发展。

1.0到4.0，产业链一“网”打尽

当地渔民蔡建成，是“惠农贷”方案的首批尝鲜者之一。2022年，蔡建成从平安银行泉州分行贷款100万元，为自己的渔船增添置了渔用声呐、冷冻库等设备。“用这笔资金添置新设备后，不仅捕捞效率有了大幅提升，而且还保证了更长的出海时间，鱼也能保存得更新鲜。”他说。

随后，平安银行泉州分行派驻普惠金融服务经理驻村上门，并把信贷服务窗口办到了祥渔村村委会大楼。在这里，越来越多渔民申请了“惠农贷”，不少还在还清后又持续多次申请，融资需求得以有效解决。“贷款金额更多、利息更低、手续更便捷”是他们选择“惠农贷”的主要原因，普惠产品的实惠和便利，也让他们有了切身体会。

解决渔民融资难题后，平安银行泉州分行持续发力，通过开展“党建+金融助力祥芝渔业发展”等主题活动，建立双向聘任机制；并组建一支特色消保宣传队，定期组织村民参与金融知识培训，围绕金融防诈、信贷、消费者权益保护等方面进行深入讲解，将金融常识送下乡、送上门，确保渔村的每个角落都能感受到金融教育的温暖；同时构建双方协助平台等形式，定期收集当地渔业金融需求，将鱼贩、冷冻厂、海鲜加工厂等纳入服务，“惠农贷”也从1.0版本不断升级优化至4.0版本。

“从1.0到4.0，从渔船捕捞到产品销售，我行持续投入金融力量，进一步扩大服务范围，产生的金融效应不断辐射带动周边发展，将祥渔村渔业上下游全产业链‘一网打尽’。”平安银行泉州分行普惠金融部负责人付洋说。

该行表示，下一步将继续加快渔民授信工作推进，把信贷资金和金融服务送到渔民手中，推动祥渔村挖掘新的增长动力。同时，该行将持续关注泉州各县区特色经济产业，推进落实特色经济产业项目金融服务定制化，切实助力小微企业高效获得授信，为泉州区域经济发展注入强劲的金融活水。

编辑 冯思颖 审读 匡彧 二审 党毅浩 三审 陈晨