晶报特别报道│深圳惠民保：“二年级”更优秀了

谈起普惠医疗保险，在福田CBD上班的郭洁（化名），用了一种很文艺的描述——在深圳打拼习惯了早出晚归，加班后，坐末班地铁从离家最近的出口上来，伴着路面斑驳的光影和远处楼宇透着亮光赶着回家那一刻的期待；天气晴朗的假日，在公园跑步时，发现一株刚长成的植物开花了，别具一格……无数这些瞬间，我会忽然意识到：小小幸福和内心的安全感，与一份普惠的健康保障息息相关”。

在深圳，什么样的普惠医疗保险产品首年一经推出，参保人数就突破了600万，成为深圳人的普惠保障“后花园”？什么样的保险产品能在第二年度，持续引发市民积极关注，踊跃参保，上线不足一个月就超400万人参保？

▲“深圳惠民保”地铁海报吸引市民关注。

“不管是谁，良好的健康管理都需要未雨绸缪”

“对明天而言，每一个人都不可能预知或完全把控，这就需要给自己和家人添置一份踏实的保障和守护，‘深圳惠民保’不失为一个很好的选择！”作为一名牙科医生、两个孩子的母亲，赵医生对健康管理有着切身的理解。

在位于福田区百花四路的弘兴口腔诊所，记者见到赵医生，她正在为一位中学生补牙。据诊所的工作人员说，因为周边幼儿园、学校比较集中，前来找赵医生看诊的青少年不少，她几乎是从早忙到晚。我们的采访也只能见缝插针地进行。

▲赵雪静女士牙科医生

“2006年来深圳之前，我在老家湖北荆州做过短暂的牙科医生，后来听一些大学同学说，深圳这边市场广阔，充满活力，机会也多，于是在亲人的鼓励下，我只身来到深圳寻求发展，在一家诊所从普通牙科医生做起。”

那一年，赵医生28岁。

深圳是一座奋斗者之城，来自五湖四海的人来到深圳只要敢闯敢干，都能闯出自己的一番天地。

到了2014年，赵医生的事业有了质的飞跃，她从一名普通的牙科医生提升为诊所的股东合伙人，成为了名副其实的“老板”。

“其实，牙医并没有大家想象的那么光鲜，跟大多数职业一样需要一个不断付出不断学习的过程，而且随着年龄的增长，还会产生严重的职业病。”

牙医也会有职业病？赵医生介绍道，修牙补牙，就好比做一个小手术，需要全神贯注和长期俯瞰的坐姿，日复一日，颈椎病和腰椎病就容易犯了，还有手指僵硬等毛病时有发生。

“有时候，我一早起来感觉手指都是僵硬的，掰不动，因为职业原因，腰疼、颈椎疼也是常有的事！”赵医生说道。“每个人都需要为自己的健康着想，对未知风险做好风险规避。以前我给家人买‘重疾险’，现在我给他们买‘深圳惠民保’。5月7日上线那天，我们全家人就都续保了。”

或许是来自职业的敏感，赵医生对“深圳惠民保”今年的升级服务研究得很详细，“今年的升级不仅下调了免赔额，新增了住院自费合规耗材费用保障和救护车费用保障，增设了抗D免疫球蛋白注射液生育专项保障，在健康服务方面，新增了免费洁牙、孤独症辅导、深圳青少年健康直播、老年人阿尔茨海默症筛查等五项服务。”

她提到，人的健康包括身体、心理和社交。无疾病，身体机能正常，当然也包括牙齿健康，吃什么都香，心情自然就好了；除了需要良好的心理状态，也要有良好的社交关系。

深圳是一个充满活力和包容的城市，富有创新精神和拼搏氛围，这里有来自五湖四海的兄弟姐妹，来了就是深圳人。赵医生说，“当然，每个人都渴望有一个精彩的人生，自己也一样，所以，当相信未来充满无限可能，在努力并为之奋斗的时候，为了自己和家人，准备一份保障就成为个人及家庭的刚需，而由政府相关单位共同指导的普惠型商业补充医疗保险——深圳惠民保就是这个‘刚需’”。

“多一份保障，自己和家人就多一份安心”

“便宜，门槛低，支持医保一站式理赔，报销比例高！”

谈及“深圳惠民保”对其母亲生病的报销赔付，何先生竖起大拇指夸赞道。

“我母亲已经快70岁了，去年在一次例行体检时发现明显癌症指征，当时我们都不愿相信，因为平时母亲的身体挺好的，看不出有任何问题，辗转于各大医院之间问诊，确诊结果——卵巢恶性肿瘤，我们全家都很难过。”何先生介绍说，“在专业医生的建议下，最终选择手术切除肿瘤，好在手术整体挺顺利的，我母亲的病情也得到了有效的控制，身体渐渐恢复。在使用深圳医保结算时，因为去年无意中给家人都参保了‘深圳惠民保’，居然在我母亲的肿瘤手术中用上了，想想还是挺幸运的。”

何先生透露，除了手术，后续的化疗和维持治疗费用都是一笔不小的数目。“我母亲在深圳某三甲医院治疗期间，治疗费用共花了21万多，除了深圳医保报销11万多，‘深圳惠民保’又报销了近5万，算起来省了不少钱，医保加‘深圳惠民保’，这个组合的报销比例还是挺高的，着实减轻了我家的负担。”

何先生购买“深圳惠民保”，其实也挺偶然的。他说，去年刚上线那会儿，有个同事无意中说到这款产品，推荐大家给自己和家人购买。何先生于是就去找媒体的宣传报道来看，经过了解得知，正是原“深圳重疾险”的升级款，是政府力推的一款保障型保险产品。

在详细了解了“深圳惠民保”的相关政策和保障范围后，他果断为家人和自己进行了参保。

“后来我母亲的整个理赔过程非常顺利和省心。”何先生说，“我们不需要提供额外的任何资料，只需要在医院结算时刷医保卡就可以了，最终要交的金额就是深圳医保和‘深圳惠民保’给我们报销后的，完全不用像其他商业保险那样，需要自己收集费用结算单再去申请理赔之类的。听说这种一站式结算还是‘深圳惠民保’的特色之一，总之我们对这种理赔方式感到非常满意。”

近期，又到了2024年度“深圳惠民保”上线的时间，何先生第一时间购买了续保，不但给自己续保，还给家里人都续上了。

“我觉得88元一年的价格真的很实惠，只要有深圳医保就能买，完全没有其他门槛，对老人家非常友好，简直就是必买的产品，尤其是今年降低免赔额、给连续参保人的优惠政策，都非常实惠。”

他坦言：“能有这样一份保障，感觉就像握住了一颗定心丸，感谢政府对我们普通百姓的关爱，‘深圳惠民保’值得更多人参保进来，说它是这个城市居民的必备保险也不为过。”

“数”说“深圳惠民保”：2023年度理赔亮点

如果说故事仅仅只是个案，那么用数字绘制成的一幅图卷，窥探“深圳惠民保”的全貌就如同跃然纸上。

●首年参保人数超600万，近六成参保人使用医保个账参保

数据显示，“深圳惠民保”首年（2023年度）参保人数突破600万，位居全国前列，累计赔付近10万人次，获赔人员整体医疗负担减轻率达45%。

2023年“深圳惠民保”参保人中，共有2.9万医疗救助对象、户籍残疾居民、优抚对象享受政府资助参保“深圳惠民保”，使用医保个人账户余额参保的人数为349万，占比58%。超600万的参保人数中，个人参保465万人，团体参保139万人。

作为政府指导的普惠型商业补充医疗保险，“深圳惠民保”覆盖医保目录内、外高额医疗费用，能够有效满足群众多样化医疗保障需求。

●最大赔付年龄101岁，最小的出生仅59天

根据 “深圳惠民保”承保机构提供的理赔数据显示，2023年度“深圳惠民保”累计赔付的近10万人次中，单人最高赔付近109万元，最大赔付年龄101岁，最小获得赔付的为一名出生仅59天的婴儿，获赔7000多元。

值得一提的是，“深圳惠民保”在保障期内理赔不限次数。57岁的Y先生因恶性肿瘤与并发高血压和糖尿病，多次用药与入院，累计赔付98次，是目前赔付次数最多的客户。

“深圳惠民保”作为深圳市多层次医疗保障体系的重要组成，为深圳人在面对疾病、特别是大病时提供了有力的经济支持，尤其是其实现了在广东省内定点医疗机构就医时可一站式直接结算的服务，非常便捷，极大减轻了参保群众垫资跑腿的压力。据悉，目前一站式理赔人次占比高达99%。

●30-50岁年龄段的赔付次数和赔付总金额占比最高

数据显示，参保2023年度“深圳惠民保”并产生理赔费用的人群中，30-50岁年龄段的赔付次数和赔付总金额占比最高。

业内人士认为，30-50岁正是家庭的中流砥柱，身体健康应该是首要关注的重要课题。中青年人群作为家庭的顶梁柱，更应该关注自身的健康状况，也更需要为自己和家人添置保障，抵御未知的风险。

另外，数据显示，0-18岁年龄段的参保人，人均赔付金额达3.6万，未成年人身体抵抗力差，除了容易发烧感冒，还容易罹患重病，此时家庭面临的医疗费用压力将更大，作为家长，更需要为其添置保障。

保费88元不变保障内容三大升级

2024年度的“深圳惠民保”，在保费88元不变的前提下实现了“三大升级”，通过实现“加量不加价”、产品内容全面升级，进一步提升全市参保群众的获得感、幸福感、安全感。

★免赔额全面下调，单项责任免赔额最高下调5000元，连续参保人群还可再降1000元；

★惠民保障再拓展，普通门诊、门特、住院均覆盖且新增住院自费合规耗材、救护车费用保障，拓宽罕见病病种、增设抗D免疫球蛋白注射液生育专项保障；

★健康权益免费享，新增免费洁牙等5项健康服务。

具体来看，与去年相比，2024年度“深圳惠民保”医保目录内费用、住院自费合规药品和检验检查费用、罕见病自费药品费用这三项保障待遇，免赔额从原来的1.6万元降至1.5万元；

门诊自费合规药品和“港澳药械通”费用保障这两项待遇，免赔额从原来的4万元降至3.5万元；

同时，针对连续参加“深圳惠民保”的参保人，上述各项待遇的免赔额再下降1000元，降幅均超过了12%。

不仅如此，为逐步解决群众高额自费耗材医疗费用负担，新增住院自费合规耗材费用保障，免赔额1.5万元（连续参保人群的免赔额降为1.4万元），支付70%，年支付限额10万元；

此外还新增救护车费用保障，无免赔额，费用为100元，每位参保人在一个投保年度内限支付1次。

2024年度“深圳惠民保”新增的5项健康管理服务也彰显了这座城市的温度。

★为孤独症患者提供线上诊断及线上心理辅导课程教学服务；

★为老年人提供阿尔茨海默症相关筛查；

★为青少年提供包括生长、运动发育、专注力线上评估等方面的直播讲座；

★为参保人提供用药安全及用药咨询的直播课程。

★推出齿科服务项目，参保人可以免费享受1次洁牙或涂氟服务。

“深圳惠民保”是政府指导，中国人寿、人保财险、人保健康和平安健康险共同承保的普惠型商业补充医疗保险。

在深圳市人大代表黄翔看来，2024年“深圳惠民保”在保费不变的前提下，既降低了理赔门槛，又新增了待遇内容，同时还关注到参保群众的健康管理，增加了多项覆盖老年人、青少年及孤独症等特殊群体的健康管理服务项目，使得新一期产品更加契合深圳市群众医疗保障需求，让市民群众能享受到更好的保障，真是大爱之举，为政府点赞，为所有的承保机构点赞。