起初只想借钱作资金周转，

结果钱没拿到手还欠下一堆债务；

贷款期限一到，

泼红漆、拉横幅、语言威胁、虚假诉讼等

“剧情”就相继上演，

查封你用作抵押的房产或车辆；

即便你当时弄到钱还款，

放贷人也会使出各种招数让你违约。

此时你或许已落入了“套路贷”的圈套！

2017年12月6日，

桂园派出所联合分局刑警大队

成功侦破全市首宗套路贷案件，

抓获犯罪嫌疑人6名，

宣告我市第一宗“套路贷”案件成功告破，

打响了深圳打击“套路贷”第一枪。

“套路贷”到底是啥？都有啥“套路”？

如何辨别“套路贷”的诈骗嫌疑人？

哪些人容易被“套路”？

……

今天雪儿就来给大家详细科普一下，

一定要看完哦！

案情回顾

1案件起源

2017年9月，有市民到桂园派出所报案称，其被民间小额贷款公司诈骗，称全市跟他们一样情形被骗的人在福田、龙岗、罗湖还有十几个，且小额贷款公司都去相应的法院对他们提起了诉讼。经初查，民警判断市民所报案件为“套路贷”诈骗案件，派出所受理了龙某、伍某的报案申请，并立案侦查。

2破案经过

经侦查，民警摸清了这一史上最长套路的借贷诈骗的真面目。该团伙长期以“民间借贷”为幌子，专挑在深圳有房产的对象下手。放贷犯罪团伙与被害人签订借款合同，制造民间借贷假象，并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”、“房产抵押合同”等明显不利于被害人的合同，同时带借款人去公证处，将房屋的出租、管理及查档权授权给了贷款方，以便为今后和借款人打官司提供合法依据。

举个例子：“借款人意图贷款25万，贷款方会想方设法劝借款人贷50万，然后以过流水的名义收回30万，在以保证金、中介费、服务费等名义要求借款人付现19余万元，也就是说借款人最终只到手数千元。等到还款日到后，贷款方以违约名义，向借款人索要50万借款，如果借款人不还便向法院申请查封借款人房产。而受害人往往是在贷款方连哄带骗的情况下签订的合同，很多人往往无法提供任何证据，甚至很多人签订的是空白合同，这就使得受害人无法提供有力证据。”

3成功破获

经过三个月的侦查，专案组于2017年12月6日16时许，在福田某商务中心内对该团伙进行收网，成功抓获犯罪嫌疑人6名，同时掌握了五名在逃嫌疑人的基本信息和涉案证据。

▲ 2014年，犯罪嫌疑人高某在深圳注册成立深圳市阿美金融服务有限公司，租用福田区某商务中作为办公点，从事民间放贷金融服务。同年7月初起，高某先后纠集犯罪嫌疑人高某明、谭某等人，打着民间放贷的幌子，对借款人实施诈骗、敲诈勒索等行为。

▲ 警方收集到的犯罪物证

该犯罪团队之所以能屡屡得手，

恰是利用借款人急需现金的心态，

打着民间借贷的幌子，隐瞒真相，

期间还涉嫌敲诈、勒索，

给受害人及其家庭、社会造成恶劣影响。

如今，

还有很多利用“套路贷”敛财的人

潜藏在我们身边，

类似案件的破获也给人们敲响警钟。

那么“套路贷”到底是什么呢？

一旦“入套”又会遭受怎样的巨大损失？

知识点1 “套路贷”是什么？

“套路贷”是以非法占有为目的，假借民间借贷之名，通过“虚增债务”、“签订虚假借款协议”、“制造资金走账流水”、“肆意认定违约”、“转单平账”、“虚假诉讼”等手段非法占有他人财产，或者使用暴力、威胁手段强立债权、强行索债。

“套路贷”犯罪团伙组织架构明确，一般有一个老板，下面有电话营销、网络广告人员、具体洽谈的业务员、追债人、法律诉讼团队等。

“套路贷”涉及诈骗（合同诈骗）、虚假诉讼、强迫交易、敲诈勒索、抢劫等罪名。“套路贷”隐蔽性强，且利用公权力“扫尾”，其实质是一个披着民间借贷外衣行诈骗之实的骗局。

知识点2 “套路贷”都有哪些套路？

制造民间借贷假象

嫌疑人通常以“小额贷款公司”名义招揽生意，实际以个人身份与被害人签订空白借款合同，制造民间借贷假象，并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”、“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。

制造银行流水痕迹

嫌疑人会刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象。实际情况是被害人借款到帐后，巧立名目，欺骗被害人将款项取出或以转账方式交还给嫌疑人。

以上文提到的案件为例，桂园所“套路贷”案件被害人龙某借款50万元，实际到手的只有7500元。

单方面肆意认定被害人违约

要求被害人立即偿还“虚高借款”，甚至被害人主动还款，也拒不接受，目的是制造被害人“违约”的事实，为下一步“虚增债务”打下基础。

“转单平帐”，恶意垒高借款金额

在被害人无力还款的情况下，嫌疑人介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人，或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。

在今年黄贝派出所破获的另一桩“套路贷”案件中，被害人郑伟首次借款5万元，短短一年时间，嫌疑人通过7次“转单平账”将其债额垒高至340万元，而实际上其到手的借款仅36万元。

软硬兼施“索债”

嫌疑人还会采用暴力（包括“软暴力”）方式索债，在不达目的的情况下，利用公权力，提起虚假诉讼或仲裁（一般以受害人及其近亲属的房产为目标），通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。

知识点3诈骗团伙通常有哪些手段？

诈骗团伙在实施诈骗的时候，

从接单前的自我营销到

追债过程中的“软硬兼施”，

往往都是有迹可循的，

大家需要擦亮眼睛，辨别真伪。

接单前

1. 用短信、网络、电话推销等方式营销；

2. 租高端写字楼，外在形式正规，塑造公司良好形象，表现出公司很有实力。

接单过程中

1. 宣称资金雄厚，不查征信，放款迅速，可在银行拒贷的条件下给予放款；

2. 或者通过私人关系从银行内部渠道申请到贷款，可免抵押贷款，可做“首付贷”、“校园贷”。

签单过程中

1. 合同里面“暗藏杀机”，也是“套路贷”里套路的开端。嫌疑人通常会诱骗被害人签订阴阳合同、空白合同、空白借条；

2. 不向被害人具体解读合同细节、条款；

3. 在合同中设下“陷阱条款”，以各种理由拒绝将合同文本交付被害人，致被害人手中无证据

放款过程（空放过程）

以公司“做账”、“走账”、“避税”为由，通过个人名义和个人账户转账放款，同时又要求事主马上提现交回公司，或要求事主马上将大部分款项转账至公司指定的第三方账户。受害人到手数额远低于合同项下借款额度和银行走账数额。

“放款”后

刻意制造受害人违约的事实，或者肆意认定违约（如未到期债务称已到期、债权人单方变更办公地址和联系方式，将受害人车辆驶离指定区域等），从而肆意处置受害人车辆、房产等财产，采用各种方式讨债。

转单过程（垒高债务）

强调公司到期要回收债务，转单也是为了延长债务期限，缓解债务人还款时间压力，为了帮受害人解一时之困。

追债过程

暴力与软暴力相结合，最终以仲裁或诉至法院，甚至以提起虚假诉讼手段，达到非法侵占受害人财产目的。

▲ “套路贷”诈骗团队建立的微信群，并在群里讨论如何应对受害人提起的诉讼。

知识点4 哪些人最容易“上套”？

有以下行为或习惯的人要注意，

再不戒掉这些不良嗜好和行为，

下一个“入套”的人可能就是你！

资信不良, 消费不理性，从银行正规渠道难以获取贷款，比如“校园贷”、“美容贷”、车贷。

法律自我保护意识不强，甚至无保护意识，或者认知能力差，轻易相信他人。

急需资金周转或有赌博嗜好，也不排除个别人出于欺骗目的铤而走险，借东墙补西墙，本来就不想还钱，最终反而落到“套路贷”的犯罪团伙手中。

“套路贷”套路极深，

已成为危害性极大的社会问题。

作为一种有组织犯罪，

“套路贷”属于公安部门“扫黑除恶”范畴。

为了打击“套路贷”，

罗湖公安分局也做出了很多努力。

▲ 警方从犯罪团伙处搜查出来的“赃物”。

重点打击黑恶势力

自开展扫黑除恶专项斗争以来，罗湖公安分局按照市局和区委区政府的统一部署，结合辖区黑恶犯罪实际情况，重点打击涉“套路贷”、暴力讨债等黑恶势力。

截至目前，共破获“套路贷”黑恶案件16宗，刑拘嫌疑人21人，打掉恶势力团伙3个，挽回群众损失1300余万元。

合力实现精准打击

由于“套路贷”案件大多利用被害人金融知识匮乏、消费不理性、自控能力弱等弱点，以合法借贷表象掩盖侵财犯罪实质，侦查取证难度较大，给公安机关侦查活动带来巨大挑战。

为此，罗湖区检察院适时启动提前介入工作机制，加强与公安机关的工作协调，提前介入“套路贷”案件两宗，就侦查方向和证据收集固定及时提出意见，形成强大打击合力，实现对“套路贷”的精准打击。

现今骗子的套路越来越多，

大家在贷款时需要格外谨慎，

事先详细了解相关法律常识，

学会识破诈骗团队的手段和套路。

当遇到疑似“套路贷”诈骗团伙时，

要及时抽身；

如果不幸落入了“套路贷”的圈套，

要及时寻求法律援助，

不要拖延时间甚至以身犯险，

以免给犯罪分子变本加厉的机会。

贷款需谨慎，

快转给你身边的亲友吧！

编辑 张克