车主出发前打开手机，数字助理自动规划出一条行车路线，并与保险公司实时取得联系，保险公司基于这条路线的事故和汽车损坏率情况，建议出另一条路线，其月度保费会做出相应调整。数字助理同时提醒，考虑到路上的车流量和其他车辆分布情况，车主选择这条路线的保费提高了4%-8%，增加的金额将从他的账户自动扣除……

以上是麦肯锡描绘出的2030年的保险场景——智能、高效、便捷。事实上，基于人工智能、大数据等科技力的不断纵深和渗透，未来如此先进的保险场景或将不再是空中楼阁。记者近日采访了解到，在强劲的行业竞争下，目前国内位于第一梯队的互联网保险平台纷纷发力提升科技赋能，

与一般保险中介机构或者简单的线上保险销售平台不同，“保险电商第一股”慧择对用户的服务是从科普知识与理念开始，由此建立起与用户的关联，一直到完成他们整个家庭全生命周期和全方位风险需求。

“这或是其他保险公司难以复制之处。”慧择方面表示，这种体系不是简单的与保险公司共同研发一款保险产品，放到互联网上销售。而是让保险产品如何更好地服务消费者，将服务用户家庭“全生命周期保险需求”切实落地。

慧择近日发布的财报显示，该公司科技投入进一步加大，2020年四季度研发费用达到1584.3万，同比增长33.9%，并为用户提供了保险资讯、保险咨询、风险评估、保险方案定制、在线投保、智能核保、保单保全、协助理赔等一站式保险服务，高效解决了用户在更多场景下的需求。

科技的推动，对消费者“全生命周期保险需求”有更显著的保障。上述财报显示，慧择去年四季度总保费达10.47亿元，同比增长63%，其中长期险保费占了总保费的93.7%，则可佐证上述需求。

传统保险公司和简单、便捷、高效有相当的距离，但当前的消费者正急切呼唤着更加“短平快”的流程体验。正因如此，保险行业的数字化变革呼啸而来，科技正强力重塑保险的各个价值链条。

记者从国内首家互联网保险公司众安保险了解到，依托于丰富的医疗数据生态，及以数字化能力为基础，众安在理赔服务上实现了医疗数据线上直连，可实现医疗影像自动识别，医疗文本标准化输出等功能，从而使系统能自动完成理算，大大提升了理赔速度。

该公司提供的数据显示，2020年上半年，健康险理赔服务在线申请比例高达91.4%，理赔直连服务平均1分钟结案，OCR识别理赔材料影像分类、自动旋转、诊疗核心、字段提取率等自动化率达到90%以上。

“在营销上，众安的智能营销平台包含超过50种营销活动模板，2000种用户标签，可实现全渠道智能触达，大大降低获客成本，提升营销转化率；在客服方面，在线机器人众安精灵，建立起业内首个保险意图识别模型，已积累了10万+保险知识客服知识库，可准确识别90%以上的用户客户服务诉求。”众安相关负责人介绍道。

此外，人工智能还可应用于欺诈检测、客户细分、产品与保单设计以及承保与理赔评估，从而改善客户参与度，打击欺诈行为并简化业务流程；大数据技术在定价与承保、处理理赔和干预用户行为等方面挖掘价值。

回首过去，人们日常只能站在寒风或酷暑中等待一辆可能有，可能无的出租车，有了一系列打车软件之后，人们在掌上就可灵活调整出行方式；再回头看，人们以往买外卖，只能“一个萝卜一个坑”似的在实体店排队等餐带走。有了一系列外卖软件之后，人们打开手机，就能纵情享受附近范围内应有尽有的美食。

保险行业事实也是如此，科技的穿透力正从高频转向低频，从刚需迈进“高”需，保险行业的数字化转型正在加剧，换言之，科技将让保险不再是一张冷冰冰的保单，而是一种处处体现着温度的服务。

（原标题《科技加剧保险业变革，互联网保险蓄势“弯道超车”》）

编辑 刘彦 审读 吴剑林 审核 张雪松 王雯