深圳农商银行以本土金融服务新范式 为民营企业发展 “搭桥铺路”

在波澜壮阔的改革开放浪潮中，民营企业成为中国经济不可或缺的重要力量。新时代新征程，民营经济发展前景广阔、大有可为。

深圳作为民营经济重镇，商事主体突破400万户，这些蓬勃发展的市场主体，正为城市经济注入强劲韧性与活力。

作为扎根深圳70多年的本土银行——深圳农商银行始终坚定不移地走服务民营经济的发展道路。该行近期在学习习近平总书记在民营企业座谈会上重要讲话精神的党委专题会议上进一步强调，立足深圳这一民营经济重镇，支持民营企业发展是本土银行义不容辞的责任，也是践行金融工作政治性、人民性的具体体现。

通过持续深耕创新，打造本土金融服务新范式，深圳农商银行正为民营经济高质量发展提供源源不竭的金融活水。

长效机制

保障战略定力

作为深圳本土专注服务中小微企业的零售银行，深圳农商银行具有支持民营企业的天然基因。改革开放以来，从最初支持农村经济，到20世纪80年代支持“三来一补”等加工企业，到90年代及21世纪初全力配合深圳制造业等第二产业的发展，再到近十年来旗帜鲜明地提出与科创企业同路前行，倾力支持绿色金融，深圳农商银行始终孜孜不倦地探寻着金融服务民营经济发展的路径。

为了切实解决民营企业融资难题，深圳农商银行全力打造“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制，根据市场实际情况和民营企业特点，合理设定不良贷款容忍指标，实施尽职免责制度，极大地调动了前台业务人员的积极性。2023年更是将“服务中小微企业”写入企业纲领，并发布《支持民营经济做大做优做强的金融服务方案》，从机制层面保障了对民营企业金融支持的持续性和稳定性。

数据见证了该行坚定不移支持民营经济发展的决心和实力，截至2024年末，该行民营企业贷款余额超2000亿元，占公司类贷款的比例超96%，近五年来，该行民营企业贷款余额一直保持占公司类贷款的9成以上。

精准施策

聚焦重点领域

针对深圳民营企业数量庞大且小微众多、科技产业发达、绿色转型等特点，深圳农商银行紧跟产业发展与政策导向，不断推进民营企业的客群细分，精准发力科技、普惠、绿色金融等领域，为民营企业提供有力金融支持。

在科技金融领域，深圳农商银行紧随“20+8”产业集群和未来产业发展趋势，将支持“20+8”产业集群纳入全行战略发展指标。通过“组建专业队伍、专项考核、专属风控、专项政策、专属产品、专线对接”的“六专”机制，构建科技金融服务体系，并设立4家科技专营支行，形成“1+4+N”的总支联动服务网络，为“20+8”产业集群创新发展搭建全周期、多场景的金融服务生态圈。截至2024年末，该行科技型企业服务已覆盖深圳超五分之一的科技企业，科技金融贷款余额超310亿元。

在普惠金融领域，深圳农商银行优化信贷审批流转效率，在全年信贷额度中单列普惠小微专用额度，保证资源向小微企业倾斜；将普惠型小微企业贷款纳入考核，激发全行小微业务发展活力。同时，该行建立小微企业融资协调工作机制专班，形成专项工作方案，快速搭建“金融+政府+企业”三方联动的高效服务机制，全力支持政策宣传，推动机制有效落实。截至2024年末，该行小微贷款余额超1838亿元。

在绿色金融领域，该行积极响应国家“双碳”战略，将绿色金融作为服务民营经济的重要领域，从战略规划层面明确绿色信贷标准，提升对绿色项目的识别能力，并出台绿色信贷授信业务指引、给予专项内部转移定价、搭建专属绿色审批通道等，截至2024年末，深圳农商银行绿色信贷余额超244亿元，较年初增幅超46%。

全周期护航

数字化赋能产品创新

深圳农商银行以数字化转型为战略支点，构建起覆盖企业全生命周期的金融服务生态，通过科技与金融的深度融合，为民营企业提供精准化、智能化、便捷化的金融支持。

在全生命周期金融服务体系方面，该行深入洞察企业成长规律，打造了贯穿初创、成长、成熟各阶段的差异化产品矩阵。针对初创企业“轻资产、缺抵押”的特点，“政府创业担保贷”以零保费、高额度的优势解决融资难题；面向快速成长期企业，“金种子快贷”系列通过结算流水、纳税数据等实现精准授信；对于成熟期企业，则创新推出“跟投贷”等投贷联动产品，并配套跨境金融和绿色金融解决方案，全面满足企业转型升级需求。

此外，该行以“数据驱动、智能决策”为核心，不断赋能产品创新和优化金融服务流程。通过整合人行征信、工商、税务等多维数据，搭建智能化风控平台，丰富产品应用场景，推出“微易贷”“个体深信贷”等纯线上产品，进一步提升“线上化、智能化、标准化”的服务能力，让客户融资更加便利。同时，依托大数据分析技术，建立动态授信模型，让企业的每一笔纳税记录、每一份知识产权都能转化为融资信用。自2021年起该行推出知识产权质押融资业务，通过“免费评估+绿色审批+线上质押”的“一站式”服务体系，帮助企业将知识产权的“无形资产”转化为“有形资产”，并联合深圳市知识产权协会建立线上评估机制，实现“让数据多跑路、让企业少跑腿”，目前该行知识产权质押融资业务连续三年位于深圳市同业前列。

链接资源

构筑服务生态圈

在服务实体经济、支持民营企业发展的大潮中，深圳农商银行充分发挥本土金融机构优势，通过链接政府、行业协会、专业机构等资源，联动大股东星展银行的全球化服务，构建多层次、全方位的金融服务生态圈，为民营企业提供强有力的金融支撑。

深圳农商银行积极搭建“政银企协”多方合作平台，创新金融服务模式。该行与深圳市公共就业服务中心联合推出的“创业担保贷”，创新采用“政府贴息+银行放贷+担保代偿”三位一体风险分担的服务模式，有效破解了初创企业融资难题。针对科技型企业轻资产的特点，该行首创“科技保险贷”产品，构建“政府引导+银行授信+保险增信”合作经营模式，进一步丰富企业的融资增信渠道。

结合深圳民营经济外向型程度高的特征，为助力外向型民营企业拓展海外市场，深圳农商银行依托该行大股东星展银行的国际化布局，构建“本土深耕+国际赋能”的新生态圈，以专业境外上市支持、全球化资金管理能力及精准的国际市场对接，全面提升民营企业在全球舞台的竞争力。如针对有跨境业务交易需求的企业，在提供跨境人民币结算、绿色金融、供应链融资等服务的基础上，与星展银行紧密联动，推出“一站式”企业出海解决方案，为客户落地亚洲地区低成本高效开户和覆盖境内外融资需求联合授信，并通过资本市场服务助力企业打通“香港-内地-国际”资本通道，实现全场景金融服务支持。

支持民营经济发展是金融服务实体经济的应有之义，也是金融为经济社会发展提供高质量服务的重要体现。未来，深圳农商银行将持续落实好促进民营经济发展的政策措施，积极探索服务民营企业新模式、新路径，通过优化机制、创新产品、强化服务、搭建平台等一系列举措，始终与民营企业同生共长，助力中国民营企业向“新”而行，向“高”攀登。

编辑 温静 审读 张雪松 二审 李璐 三审 甘霖