科技赋能下，环卫行业焕发出新的活力，已实现广泛应用的无人驾驶清扫车，成为智慧环卫新时代的“清道夫”。在深圳，由鼎和保险联合优艾智合、中再产险创新开发出机器人产品质量责任保险，为包括无人驾驶清扫车在内的移动机器人构筑起全方位的风险屏障，这一举措属于全国首创。

以风险保障推进多方共赢

据悉，作为国内首款移动机器人保险，该产品涵盖了无人驾驶清扫车等无人驾驶移动机器人在热失控、机械、电气、网络风险等方面的运行风险和可能造成的各类第三者风险，为其自身安全、应用场景安全、第三者人身财产安全打造全方位、多角度、全周期的保障方案，开创了无人驾驶移动机器人商业化风险转移的先河。

在保险覆盖下，无人驾驶清扫车生产测试企业可以因为拥有风险保障而安心研发生产，终端用户可以因为拥有风险保障而安心使用，提升产品附加值，保险公司则能够通过为无人驾驶产业高质量发展保驾护航，积累风险管理经验，提升产品创新能力和行业竞争力。

记者了解到，为确保无人驾驶清扫车等自动驾驶车辆上路安全，我国多个省市都明确要求了无人驾驶清扫车等低速无人车进行道路测试和示范应用必须投保保险，部分城市还对保额有明确要求。

例如在深圳，坪山、宝安、南山等区确定全域开放自动驾驶后，申请开展低速无人车道路测试必须提交交通事故责任强制险凭证以及每车不低于500万元人民币的交通事故责任保险凭证或不少于500万元人民币的自动驾驶道路测试事故赔偿保函。而对于开展载人示范应用的，还应提供每车每座位不低于200万元人民币的座位险保险凭证或每人不低于200万元人民币的必要商业保险赔偿保函。

“保险凭借强大的风险评估、识别和管理功能，能够在最大程度上为企业提供风险解决方案和强有力的风险保障支持，形成多方共赢的风险保障模式。”鼎和保险有关负责人介绍，一旦车辆遭遇交通事故、自然灾害、操控失灵、硬软件故障、程序紊乱、运行中致人身及财产损失等风险时，在保险保障覆盖下，无论是哪一方当事人都能及时获得经济补偿和保险服务。

险企应与行业发展需求“同频”

2023年初，深圳市城市管理和综合执法局发布《关于进一步推进环卫作业机械化、智能化的通知》，明确提出“提高无人驾驶环卫车、环卫机器人等产品配置比例，扩大环卫人工智能产品应用场景”，为深圳环卫行业的科技化、智能化作出了方向指引。

不过，作为前沿科技产业，无人驾驶无论在研发测试或实际运营阶段，面临的风险都具有一定特殊性，因此而造成的损失通常也难以估量，往往会给许多初创企业带来较严重的经营不确定性。比如在城市环境中，繁忙的街道、复杂的交通和难以预见的行人行为，都是人工智能领域在安全和可靠性上亟须解决的难题。

“新的风险业态，给传统保险行业带来了前所未有的诸多挑战。”一位产险行业人士告诉记者，传统保险产品在条款设计、风险保障、服务模式上都难以涵盖智能制造低速无人驾驶车辆（智能机器人）的实际风险保障需求。因此保险公司需要充分了解无人驾驶技术的特点和风险，以便为该领域设计出更加贴合实际需求的保险产品。

上述鼎和保险负责人表示，面对更严格的上路考验，除了不断打磨产品、提升技术，完善无人驾驶清扫车保险体系尤为重要，健全完备的风险保障将在无人驾驶车辆的社会化应用中产生更积极的效果。“随着智能制造领域技术深入发展和普及，保险将成为各类无人驾驶车辆不可或缺的重要辅助者，服务供应商和保驾护航人。”

编辑 王雯 审读 刘春生 二审 桂桐 三审 闻坤