在大行存款利率纷纷跌破2%的今天，居然有利率高达10%的银行存款产品问世？

最近，在深圳的部分银行网点，又出现了预约排队开户的盛况，据说有的网点已经排到今年4、5月份了！为啥？因为在这里，他们能买到利率达6%的短期人民币定期存款。

如果是美元定存，利率还能更高，可以达到年化10%！而在存款之外，其代销的基金产品年度化息率高达11%，另设的大中华地区、日本、科技行业等股票基金，一年回报更是可达29%……

面对如此高的利率，很多人心动之余也很担心，这不会是什么新型骗局吧？

什么银行能开出如此高的利率？普通投资人能买吗？怎么买？近日，记者深入一线调查走访。

确认：这不是骗局！

是正规银行销售的存款类产品

“我们香港那边的银行是会有这个美元定期利率，是给到客户年化10%的1个月期美元定期存款。”渣打银行深圳一支行的一位工作人员对记者证实了这一消息。

渣打银行（香港）官方发布信息显示，即日起自2024年3月28日，特选“跨境理财通”客户以10万港元或以上等值新资金兑换人民币至美元并以指定资金开立美元定期存款可享受一个月定期10%的年利率、3个月6%的年利率优惠。

记者注意到，这些高利率产品并非对所有人开放。渣打银行的这个10%的美元定期存款，是专门针对“跨境理财通”南向通客户所提供的短期高息存款产品。而工商银行、华夏银行等银行也都有类似的“南向通”定期存款。

在工行开通“跨境理财通”南向通业务，客户便可以买到工商银行（亚洲）的南向通定期存款，该产品为客户提供了短期高息美元存款，利率同样也可达到10%。

图源：工银亚洲官方微信公众号

更多银行正在陆续上架多款“王炸”存款产品。

2月28日，来自深圳的李月（化名）告诉时代财经，“2.0版本规则推出后，门槛降低了不少，我对比几家银行后选了澳门中银，目前计划买人民币3个月、5%的定存，看了下其他的产品也不错。”李月透露，据她的客户经理称，上述定存产品到期后可以按照5%的利率进行滚存。

广东的林强（化名）在招商永隆银行开户后，近日完成了一笔5万美元的跨境理财通投资。

“开户之后先买了一笔美元货基，年化收益率能到5%以上。”谈到投资跨境理财通的契机，林强表示，“之前要买香港的金融产品，只能到香港开户，现在（跨境理财通）相当于多了一个投资渠道，门槛不算高，也省去了当地开户的麻烦。”

“客户已预约排队到四、五月份”

南向通投资需注意什么？

自2021年“跨境理财通”开通以来，目前大湾区内地九市（广州、深圳、珠海、佛山、惠州、东莞、中山、江门、肇庆）已报备32家试点银行，其中20家银行为个人投资者办理跨境理财通资金汇划业务。

记者在走访中了解到，投资者目前只能选择在一家银行开通账户，不能同时拥有两家银行的跨境理财通账户。而随着“跨境理财通”2.0版本开启，近期前来银行办理南向通业务的客户明显增多。

某国有大行在深圳地区的支行客户经理告诉身份为客户的记者，因为现在放宽了条件，近三年年均收入不低于40万也能准入，所以办的人特别多，且申请到开户预计耗时半个月。

“有很多的客户来咨询，前来预约开户的客户已经排队排到4、5月份了。”前述中国银行理财经理也表示，“跨境理财通”2.0版本正式实施的这两天，好几个客户前来开户，手续办理时间大约需要2至3个星期。

那么，“南向通”客户在购买产品时需要注意哪些问题呢？

“需要考虑人民币兑换外币时的汇率问题。”招商银行的理财经理表示，比如购买以美元结算的产品前，需要将人民币先兑换成美元，再购买产品。但如果考虑到未来美联储降息，美元对人民币的汇率回到6.8至7.0之间，投资者再兑换回人民币就会出现汇率的损失。

此外，前述存款产品的优惠活动并非一直持续，1个月或3个月后就会回归正常利率水平。华夏银行的理财经理表示，新客户在达到一定的存款金额后可以享受较高的利率优惠，外币类存款利率最高能达到9%，但也是只能享受1个月或3个月优惠期，之后将回归5%左右利率水平。

工银亚洲也同时提醒，上述特惠定期存款年利率为2月26日该行公布的定期存款年利率并仅供参考，年利率或会因当时市场情况而有所更改。

高息存款背后

南向通“上车”门槛降低

2月26日，粤港澳大湾区“跨境理财通”2.0版本正式启动。针对新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》（以下简称“《实施细则》”），跨境理财通2.0进行了升级，降低了投资门槛。银行机构也围绕《实施细则》对“跨境理财通”业务进行了升级。

开展“南向通”业务的内地投资者需满足以下条件：一是具有完全民事行为能力；二是有粤港澳大湾区内地9市户籍或在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满2年；三是具有2年以上投资经历，且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币，或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币。

目前多家银行APP已上线“跨境理财通”专属页面。

汇丰针对“跨境理财通”的调查显示，约三分之二的受访者表示《实施细则》中放宽准入门槛、提高投资额度以及扩大产品选择等优化举措将吸引其参与或增加“跨境理财通”投资。

“自‘跨境理财通’推出以来，渣打客户的反应相当踊跃，参与人数、汇划金额均在稳步增长，显示出大湾区居民对优质金融服务和多元化资产配置的强烈需求。”渣打银行大湾区行政总裁林远栋指出，“2023年，渣打客户的‘南向通’汇款金额较2022年增加5倍，深圳分行办理的‘南向通’开户数目截至2023年年底位居深圳各家外资银行前列，带动我们的大湾区业务加速发展。”

根据中国人民银行广东省分行公布的数据，截至2024年1月末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”业务的个人投资者7.1万人，其中涉及港澳个人投资者4.6万人，内地个人投资者2.5万人；跨境理财汇划金额138亿元，其中“南向通”130.13亿元，“北向通”7.87亿元。

3月1日，中国银行首次成功发行大湾区跨境人民币公募理财产品，以广东地区特色理财产品对接澳门地区离岸人民币特色资产，打通在岸、离岸跨境投资，发行半日即售罄。

（综合来源：每日经济新闻  中国经营报 时代财经 中国新闻网）

编辑 周梦璇 审读 郭建华 二审 关越 三审 张露锋