当P2P进入2.0时代，高息不再是平台比拼的利器。相反的，在行业持续的降息中，如何提升投资者的有效转化率，又如何保留住已有投资人？业内认为，在PC端竞争已经白热化且效果甚微的情况下，移动端客户的开发和挖掘是另一条有效的路径。数据显示，目前资历较老的大P2P平台，其以百万计的存量用户纷纷向移动端转移。同时，以“90后”为主的新增用户也主要由移动端贡献，移动端正在取代网页端成为最大的场景入口。

移动端替代PC端

根据CNNIC第36次的互联网网民用户行为报告，截至2015年底，手机网民的数量为6.20亿，用手机上网的人群占到90.1%。移动互联网正在改变人们的生活，大批人正在移向手机。

 这一现象在网络借贷领域亦有表现。数据显示，在移动端尚未兴起之前，拍拍贷积累的数百万存量用户正在向移动端转移，新吸引的增量用户也主要来自移动端，移动端逐渐取代网页端成为最大的场景入口。在拍拍贷1595万用户中，43.65% 的用户主要使用移动端进行投资借贷，人数达696万。

电商、出行、餐饮等各项服务均走向线上，转向移动端，一部手机可以解决日常生活紧密相关的各项经济事务，金融服务触“手”可及也不例外。一季度50.57%投资用户通过拍拍贷理财APP实现注册，拍拍贷借款APP单季新增下载量 2692702 次，平台借款端移动化进程加速。

90后进军在线理财

来自CNNIC的数据同样显示，互联网继续向低龄群体渗透，网民越来越年轻化。10-39岁年龄段群体是网民主力，比例达到78.4%，20-29岁年龄段网民的比例为31.4%，在整体网民中的占比最大。

80、90后成长的时代，恰好赶上互联网兴起，他们是移动智能设备最早的一批使用者，也是重度互联网用户。援引艾瑞咨询报告的分析，智能手机基本满足了80、90后娱乐、沟通的需求，每天花在浏览APP的时长占上网时间的70%。网络理财是使用频率最多的7大类服务APP之一，整体人群基数较小，但增幅较大。

“90后自出生就不受限于物质匮乏与生存的压力，是中国最先体会到消费文化魅力的一代人，他们愿意用超前消费来满足个性化的需求，是区别于70、80后人群的主要特征。”拍拍贷CEO张俊介绍，90后普遍有着天然的超前消费观念、更偏重于个性化消费是普遍的共识，谁能服务好这一人群谁就能抢得先机。

“用户和体验是做好移动端服务的二大法门，目前移动互联网在金融领域的渗透率仍比较低，留给企业创新和提升的空间巨大。”张俊认为，离开用户谈互联网金融的发展就是无本之木，靠近、理解90后，对平台的风控管理和产品创新都有着重要的意义。

 编辑 莫 娟